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銀監會澄清“部分城市二套房首付須60%”
雖然目前商業銀行二套及以上房首付底線仍是40%，但一些銀行根據風險和經營狀況提高該比例至60%的跡象已悄然顯現。這是中國銀監會主席劉明康昨天在博鰲亞洲論壇2010年年會上透露出來的信息。
當天，博鰲論壇上傳出“部分城市二套房首付須60%”的表述再度牽動了市場敏感的神經。盡管監管部門迅即出面澄清，但在房價持續走高的背景下，差別化房貸政策的執行力度再度強化預期已出現。
監管機構設負面名單
銀行有權不給炒樓者貸款
針對有關媒體報道劉明康表示“部分城市二套房首付須60%”，銀監會新聞處指出此報道有誤。劉明康的原話為：“目前部分商業銀行審慎評估二套及以上房風險。比如，在北京的有些銀行已自主審慎地將二套及以上房首付比例提高到60%。”
《第一財經日報》記者在會后圍堵劉明康時問及上述60%數據得到的說法是，目前二套房首付最低仍是40%，銀行根據自身風險狀況“可自己決定”。
另據新華社報道，劉明康昨天在博鰲亞洲論壇“全球金融監管的新格局”分論壇上表示，對以炒房為目的的貸款者，銀行有權拒絕其貸款要求。
劉明康指出，目前，金融監管機構已經設立了一個負面的名單系統，遇到炒樓者，銀行有權不貸款。而目前房地產市場存在的風險是多方面的，需要多個部門共同合作進行監管。
銀監會放權銀行
必要時可提高首付和利率
劉明康說，對房地產領域的貸款風險，銀監會將主要從三個方面加強嚴控：
對于土地儲備，要求商業銀行對土地進行逐塊跟蹤，嚴格管理存貸比，并根據地方政府不同的信用狀況區別對待。對于房地產開發貸款，要求商業銀行嚴格檢查房地產開發商的信用和財務情況，對開發商貸款實行名單式管理，并禁止開發商用土地做抵押品。對于住房抵押貸款，要求銀行必須實行貸款面簽制，在首付比例和利率浮動方面，嚴格區分首套房貸和二套及二套以上房貸。
與此同時，銀監會當天指出，銀行業金融機構要增加風險意識，不對投機投資購房貸款，如無法判斷，則應大幅度提高貸款的首付款比例和利率水平，加大差別化信貸政策執行力度。
銀監會要求，對已利用貸款購買住房又申請購買第二套（含）以上住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），貸款首付比例不低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。
差別化操作已貫徹
個別銀行日限房貸額度
一家股份制銀行按揭部負責人告訴記者，在部分一線城市，有的大型商業銀行的確有二套及以上房首付比例提高到50%~60%的情況，特別是四大行中的中行和建行，如果客戶資質不是特別好，首付比例就會被要求提高，利率也不再下浮。
“有一部分銀行的確已經提高二套房首付比例，但不是全部銀行都這么操作。”上述負責人稱，在該股份制銀行，大部分客戶仍能以二套房貸首付比例40%的政策拿到房貸。
一城商行負責人也表示，目前該行整體房貸政策與之前監管部門要求完全一樣，利率7折優惠、首付比例30%的政策仍存在，但必須是首套房且為優質客戶，只是原來“首套房按揭貸款還清，二套房視同首套房”政策取消了，二套及以上房首付比例仍為40%。但他透露，該行房貸已有規模控制，總行每日限定房貸額度，不得超標。
2008年10月，為提振樓市，央行出臺了房貸優惠政策，即首套房及視同首套房條件的住房按揭可享受最低7折優惠利率，首付比例不低于20%。而對已利用貸款購買住房又申請購買第二套以上住房的家庭，貸款首付比例不低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。
而進入2009年下半年，隨著信貸的狂飆突進，監管部門不斷提示按揭貸款風險，房貸優惠政策不斷收緊。到今年年初，隨著房價一路走高，為了抑制投資投機性購房需求，有關監管部門強化差別化房貸政策的消息不斷傳出。
監管部門此前曾在一次會議上警示銀行，在難以判斷風險的情況下，應大幅度提高三套以上個人按揭貸款的首付和利率要求。
“按照目前的房價走勢，三套房房貸收緊的預期越來越高，但目前監管部門并未有硬性規定出臺。”上述股份制銀行有關負責人表示，監管部門對房貸業務的監管相當嚴格，抽查中被發現二套及以上房按揭貸款按照首套房優惠政策操作的銀行，會被監管部門警告。 |