審計署駐地方特派辦已進(jìn)駐一些大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，重點調(diào)查"4萬億"政策配套的項目貸款資金流向。受訪銀行人士指出，部分信貸資金已有"噤若寒蟬"之勢。
　　一位國有大行高管告訴記者，審計署駐地方特派辦近期已進(jìn)駐一些大型商業(yè)銀行的地方分支機(jī)構(gòu)，開始對上半年的宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實情況進(jìn)行調(diào)查。"名為調(diào)查，實際上就是檢查"。他透露，一些動手略早的派駐辦，已經(jīng)從銀行拿到了相關(guān)數(shù)據(jù)和材料，正式入駐后即開始據(jù)此分析和檢查，而信貸資金是否流入股市是檢查重心之一。

　　“疏而不漏”？

　　一位審計署駐地方特派辦負(fù)責(zé)人向記者證實，他們已于日前進(jìn)駐了一家大型國有銀行在當(dāng)?shù)氐姆种�機(jī)構(gòu)，審計的重點即是與"4萬億"政策配套的項目貸款資金的流向。
　　"信貸資金入市是此次審計署進(jìn)行的‘宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實情況調(diào)查’內(nèi)容之一，近期已經(jīng)有一些來歷可疑的資金從股市聞風(fēng)而逃。"一位資深銀行家坦承，由于審計部門"有懲罰權(quán)力"，其檢查的威懾力不言而喻。
　　一位大行公司部負(fù)責(zé)人坦承，由于一旦被審計署查出違規(guī)，將會被追究責(zé)任，所以一般人忌憚三分。"由于審計署有延伸調(diào)查權(quán)，不僅可以查銀行，還可以查企業(yè)，所以如果他們下決心，花力氣，是有可能查出來的。"在他看來，這也是部分資金迅速撤離股市，偽裝或隱匿的原因所在。
　　至于審計手段，知情人士則表示，審計檢查會部分采取"倒查"的辦法，即審計署可能對部分證券公司的大額賬戶進(jìn)行排查，進(jìn)而查出資金來源。
　　"這個辦法通常是一查一個準(zhǔn)。"一名銀行內(nèi)部人士直言，銀行對資金流向通常難以監(jiān)控，當(dāng)然銀行會覺得委屈，因為信貸大客戶的資金流向更難控制，但如果貸款資金真的被挪用，銀行也難辭其咎。
　　不過，審計署宣傳部門在回應(yīng)記者詢問時則表示："對銀行的審計只是例行審計。"前述銀行高管直言，審計調(diào)查和一系列自查、風(fēng)險排查，正成為近期銀行信貸工作的階段性重點。他坦承，經(jīng)過上半年的信貸高速增長，需要適當(dāng)放慢腳步，檢視一下可能的風(fēng)險，加強(qiáng)貸后的管理。他并不諱言，這也在一定程度上牽涉了一定精力，成為銀行信貸增長放緩的因素之一。

　　“挪用手段”

　　上述大行公司部負(fù)責(zé)人表示，挪用信貸資金進(jìn)入股市的情況肯定存在，但究竟有多少資金入市，銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都很難查實。原因在于，銀行只能對該行系統(tǒng)內(nèi)的資金流向進(jìn)行排查，但很多資金入市前，會先在銀行之間轉(zhuǎn)幾道手。而更多的入市資金則已經(jīng)脫離了銀行體系，是在銀行向企業(yè)支付貸款后，再由企業(yè)挪作他用，或者被第三方用于投資股市。此時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往就更加鞭長莫及了。
　　一位銀行監(jiān)管部門的高層不久前也表示，貸款挪用和違規(guī)進(jìn)入房市、股市的風(fēng)險上升。他認(rèn)為，在貸款放量增長的情況下，有一部分暫未形成實物工作量的項目的信貸資金沉淀，貸款被挪作他用的風(fēng)險上升。除以往最常見的借新還舊、短貸長用等現(xiàn)象，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在近期的檢查中發(fā)現(xiàn)，不少企業(yè)挪用銀行貸款作為辦理信用證或銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的保證金；尤其隨著國內(nèi)股市、房市的回暖，信貸資金違規(guī)流入房市、股市的現(xiàn)象開始增多。
　　“特別是一些明令禁止的行為，比如信貸資金入市，又如一些違規(guī)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款。"前述審計部門人士表示，"一些貸款申請時的用途并非開發(fā)貸，但輾轉(zhuǎn)進(jìn)入了樓市”。
　　近期，中國銀行分析師石磊的一項研究表明，上半年可能有1.2萬億元的中長期信貸資金未進(jìn)入固定投資領(lǐng)域，而是進(jìn)入了資本市場和房地產(chǎn)二級市場等。這其中不包括短期信貸和票據(jù)融資可能入市的數(shù)字。