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銀監會副主席蔣定之29日在出席一論壇期間表示，應該努力構建逆經濟周期的銀行監管機制，以緩解銀行體系親周期性的負面影響。
補充資本應優先考慮減少分紅
“雖然資本動態監管會在經濟上行時期增加銀行的資本需求，但是事實上，與危機造成的損失相比，是小巫見大巫”。為此，蔣定之強調，應該鼓勵商業銀行在經濟上行期，累計較多的資本，以應對經濟下行時期吸收損失的需要，避免銀行在經濟上行期間的信貸過度增長，在經濟下行期間信貸過度緊縮，最終平滑信貸供給的波動，促進宏觀經濟與金融體系的穩定發展。
他提出，商業銀行在補充資本時，要優先考慮減少分紅、股東增資和定向募集等方式來調節核心資本，改變股東高分紅、多分紅這樣一種不恰當的做法。此外，要制定因行而異的資本監管制度，對大型銀行、中小型銀行分別制定因行而異的資本監管方案。
要建立前瞻性的貸款撥備計提制度
蔣定之指出，要鼓勵商業銀行在經濟繁榮的時候，多計提貸款損失撥備，以提高未來的風險的抵御能力。在經濟衰退時期，少計提貸款損失撥備，使銀行有更多的資金用于放貸，平滑經濟周期對銀行經營的沖擊。他表示：“要在整個貸款周期以貸款違約率為基礎進行損失的撥備，而不是單純地以現階段貸款違約率為基礎的計提撥備，從而使商業銀行在經濟繁榮時刻，計提的超額撥備，可以彌補經濟衰退時候可以預期的貸款損失。”
而這種監管機制的本質就是鼓勵商業銀行建立起一種前瞻性的貸款的撥備計提制度。
據透露，截至11月末，我國主要的商業銀行平均撥備覆蓋率已經達到了147.7%，今年年底將進一步提高至150%。
對不良貸款監管的容忍度要差異化
蔣定之認為，需要改變過去對不良貸款實行剛性監管約束的做法，而改為針對不同銀行經濟周期的不同階段，不同的地區、不同的行業實行差別化的不良貸款的監管容忍度，來引導商業銀行控制信貸的擴張，控制信貸的規模，優化信貸的機構，緩解銀行的親周期性。
蔣定之表示，可以區別在經濟繁榮與蕭條時期，適當降低和提高對不良貸款率的容忍度，調節銀行信貸投放的積極性。此外，對于符合國家產業政策的行業，如三農和中小企業，不良貸款的容忍度可以放寬到銀行不良貸款率平均水平以上，可以是1倍，或者更多；而對潛在的產能過剩行業的貸款，則必須保持在平均不良水平以下。他認為，還要特別關注不良貸款遷徙的變化。
在薪酬體系中引入風險調整理念
由于現有激勵機制下高管人員過度的惡性行為是助長投機盛行、資產泡沫、加快金融親周期性的一個重要的誘因，因而，蔣定之稱，必須加強銀行激勵約束機制的監管。
他提出，要在薪酬體系中引入風險調整的理念，通過延期支付和扣減制度，使薪酬制度不僅能夠反映銀行當前的具體的利潤和風險，而且能夠反映未來的可能的潛在的風險和損失，真正實現高管人員和重要崗位員工的薪酬安排與長期風險承擔的一致性。
此外，他強調，要確保銀行不為過分的風險行為提供激勵。監管機構應該把薪酬體系納入到對金融機構的風險評估內容中。 |