為積極探索支農信貸產品的風險分擔機制，農行下屬的多家省分行目前正在進行一項名為“三農”信貸保險的試點工作。農行作為這些“財產險”或“人身險”的第一受益人，將使其在一定程度上避免可能出現的貸款損失風險。
記者昨天從農行了解到，目前各分行均根據當地“三農”貸款的實際情況，采取不同的方式將保險與信貸相結合，一定程度地化解農戶貸款可能產生的風險。以試點行之一的湖南分行為例：“三農”信貸保險是對從事種養業的農戶申請小額貸款，將投保作為授信的一個重要基本條件，對以房產、機器設備等作為抵押物辦理信貸業務的客戶，按抵押物的評估價值辦理財產保險；對要承貸的中小企業業主、農戶辦理人身意外傷害保險。無論是哪種保險，保單中都明確約定農行為第一受益人。具體操作時，對于增量貸款，采取邊保邊貸；對于存量貸款，逐戶補辦保險。
銀監會副主席蔣定之去年在“銀行業金融機構支持農業和糧食生產工作（電視電話）會議”上提出，既要大膽創新支農信貸產品，又要積極探索創新擔保保險風險分擔機制，有效分散和轉移貸款風險。
正是在銀監會相關政策的鼓勵下，身兼服務“三農”重任的農行，開始研究如何化解農戶貸款存在的風險。“從多年的經驗來看，農戶貸款面臨的風險點比較復雜。自然災害、農村社保體系不健全、對抗市場風險能力低等都是比較突出的風險。盡管農戶聯保不失為一種有效的風險防范方式，但也有其局限性”，農行三農業務部門的一位人士在接受采訪時表示，為此，農行一直在探索一條更加有效的風險化解途徑。
“三農”信貸保險，無論對農行還是對農戶實際上都是一個很好的保障。該人士解釋說：“如果農民的抵押物發生意外損毀，保險就會發揮作用，還款來源不至于滅失，可以大大降低銀行的貸款風險，農戶貸款可持續性將提高”。
據了解，目前該做法初步在四川、吉林、湖南等省分行進行試點，農行總行也在積極與保險機構溝通，希望加強在“三農”金融服務領域與保險公司的合作。
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