作為一種新型金融機構，小額貸款公司的經營充滿著未知、創新與變數。而對于已經在中小企業和農村金融業務上耕耘的銀行來說，兩者既有競爭也有合作。

難撼銀行地位

　　傾向于中小企業和“三農”的貸款，許多銀行都在做。小額貸款公司的介入，對于這塊市場來說，無疑是又增加了一個競爭者。
　　不過，上海首家小額貸款公司——寶山寶蓮小額貸款有限公司總經理李躍如非常清醒地認識到，想要分得一杯羹并不簡單。他告訴記者：“我們和銀行相比，就如胳膊拗不過大腿。小額貸款公司不能吸收存款，規模有限，我們能做的生意很小很細。”
　　另外，李躍如指出：“銀行的風險承受能力要遠遠好過小額貸款公司。同樣一筆50萬元的貸款，對銀行來說可能是九牛一毛，而小額貸款公司風險控制的要求更高，壞賬空間更小。”
　　一位銀行業內人士向記者表示：“在中小企業服務上，雖然銀行在門檻上比較高，但是服務已經相當細化全面，并且不斷提高效率，不少銀行甚至打造平臺，為中小企業提供財務顧問、稅務籌劃、客戶培訓、管理咨詢等在內的多元化非金融服務。”

差異化求生存

　　“萬事開頭難。小額貸款公司要走的路很難很長，但是并不是沒有機會，關鍵在于差異化競爭，如果與銀行同質化，小額貸款公司只有死路一條。”李躍如坦白地向記者表示，“小額貸款公司也有自己的優勢，因為我們規模小，就非常靈活，適合進行各種金融創新。”
　　李躍如舉例說，在貸款期限上，小額貸款公司就可以靈活自如的調節，比如針對貿易公司的流動性借款，小額貸款公司可以將期限降到周。而還款方式也可靈活多變，如果一筆6個月的貸款，商貿企業在借貸第一個月就收回了部分貨款，那么借款1個月就可以先還掉部分，6個月的貸款可以拆成幾個部分，不等額地還。
　　一位業內人士指出：“小額貸款公司可以服務銀行覆蓋不到的部分需求。而今年融資緊縮的大環境也給了小額貸款公司一個很好的機會，所以小額貸款公司成為民間資金為市場信貸緊縮輸血的橋梁。另一方面，小額貸款公司所服務的企業如果成長起來，可以成為銀行的潛在客戶，所以兩者并不是單純的競爭關系，更多的是合作。”