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| 2007-02-01 記者:鄒靚 來源:《上海證券報》2007-02-01 A4 |
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相比個人消費信貸來說，企業(yè)信貸業(yè)務一直都是“低調一族”。然而面對熱潮涌動的資本市場，一種“帶包裝”的融資需求正在企業(yè)信貸中滋生。
滬上一家中型投資管理公司負責人透露，近幾個月來確實有不少中小型私營企業(yè)主來公司咨詢銀行信貸事宜，“進門就稱是要借錢炒股，大家心知肚明也不避諱”。上述負責人表示，現(xiàn)在個人炒股通過房貸加按揭獲取銀行資金的很多，通過企業(yè)房產抵押獲取流動資金入市的也不在少數(shù)。“這個月這樣的企業(yè)客戶就有一半多。”
滬上另一專營企業(yè)融資的中介公司業(yè)務員表示，想要在銀行順利貸出資金，房產抵押是最常用的方式。“不管是多差的地段、多一般的廠房，只要是以企業(yè)名義最低也能貸到四五成。因為競爭的關系，中小銀行做小額企業(yè)融資比較容易，幾十上百萬的量十天就能搞定。”
以1000平米的廠房為例，如果單價在4000元/平米，貸款額度為房產價值50%的話，企業(yè)就能一次性獲得抵押融資200萬元。據(jù)悉，目前各家銀行對企業(yè)房產抵押最高可貸七成，平均也在六成左右。
程序上，只要企業(yè)出具房產證明、股東簽名，就能辦理房產抵押貸款。貸款額度因企業(yè)“資金需求”有所不同。某股份制商業(yè)銀行企業(yè)信貸員表示，放貸前都要對企業(yè)資金需求和用途進行匹配管理，需要出具欠款、購買原材料等單據(jù)。
某國有商業(yè)銀行授信管理部門負責人在接受《上海證券報》采訪時表示，雖然房產抵押貸款在企業(yè)融資里占比不超過20%，但在貸款審批上確實比較容易。“中介公司一方面幫助銀行開拓業(yè)務渠道，另一方面也比較熟悉銀行的操作流程，用這個尺度包裝企業(yè)可謂輕車熟路。”
他坦言，雖然各家銀行都有專門的風險管理系統(tǒng)，但是由于企業(yè)資金流轉快，特別是賬戶往來多的企業(yè)，僅從單家銀行來監(jiān)控資金流向是很難的。
上海銀監(jiān)局人士同時表示，相比個人信貸業(yè)務，企業(yè)的資金流向要復雜的多。上述授信管理部門負責人指出，“銀行對企業(yè)在其他銀行的信貸情況只能通過征信系統(tǒng)了解總量，具體到時間、分量、流量都無法完全掌握，這也給銀行監(jiān)控企業(yè)資金流向帶來了困難”。
目前，各家銀行在貸后審查上主要依賴月度信貸分析報表，而這種方式更多的適用于財務狀況較為透明的大型企業(yè)。對為數(shù)眾多的小企業(yè)，財務報表在放貸過程中僅做參考因素，對其資金流向的監(jiān)控比較多的還是采用抽查方式或是信貸員負責制。
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