更多地采取市場化、專業(yè)化的手段來防范經(jīng)濟(jì)犯罪，才能確保不會(huì)出現(xiàn)因噎廢食的現(xiàn)象。

　　日前，深圳多家銀行開始對現(xiàn)金取款設(shè)定了一定的額度：個(gè)人客戶每人每天取現(xiàn)金不得超過3萬元，一個(gè)月不能超過20萬元。其中一些銀行對ATM機(jī)的取現(xiàn)也做出了一定的限定，如招商銀行將ATM機(jī)的單筆取款金額由之前的1萬元降至3000元(11月14日《羊城晚報(bào)》)。

限制提現(xiàn)收縮流動(dòng)性

　　中國人民銀行深圳分行的有關(guān)部門就此書面解釋說，對客戶大額取現(xiàn)進(jìn)行上限設(shè)定，主要是一些不法分子通過大額取現(xiàn)而進(jìn)行黃賭毒、走私、洗錢、偷稅漏稅等違紀(jì)、違規(guī)和違法活動(dòng)。
　　當(dāng)然，還有一個(gè)有關(guān)部門沒有提高的卻是很重要的因素，就是限制客戶大額取現(xiàn)在一定程度上可以緩解國際熱錢向中國內(nèi)地的流竄，并防范國內(nèi)居民通過非法渠道投資海外市場。
　　與之前英國北巖銀行在流動(dòng)性缺口壓力下防范擠兌而限制客戶取現(xiàn)額度不同，深圳銀行系統(tǒng)內(nèi)的流動(dòng)性相比國內(nèi)其他地方要更為豐盈，而且目前也不存在引發(fā)居民到銀行擠兌的主客觀因素。從對客戶大額取現(xiàn)設(shè)定上限后的市場反應(yīng)看，并沒有顯著的負(fù)面現(xiàn)象，也沒有引發(fā)市民的誤讀。相反，在一定程度上緩解了銀行柜臺和柜員機(jī)前排長隊(duì)現(xiàn)象，銀行的服務(wù)效率有所改善。
　　然而，雖然有關(guān)部門出臺這一政策的動(dòng)機(jī)是好的，但通過行政強(qiáng)制規(guī)定來實(shí)現(xiàn)目的的手段并不值得提倡，更不值得稱贊。

遏制黑錢效果堪憂

　　一般地講，諸如黃賭毒、走私、洗錢等違法交易活動(dòng)大多都采用現(xiàn)金交易的手段。而且由于深圳等沿海地區(qū)，地下錢莊猖獗，是國際熱錢進(jìn)入中國內(nèi)地的重要地下通道。違法交易活動(dòng)所得通過地下錢莊交易流向海外市場，并在海外市場洗刷干凈，完成臟錢漂白流程。這也是為何今年前9個(gè)月深圳的現(xiàn)金凈投放占據(jù)全國近一半的重要原因。
　　但是，需要指出的是，這種通過在進(jìn)行柜臺和ATM機(jī)上取現(xiàn)后進(jìn)行非法和違法活動(dòng)交易，相對來講只適用于零散、小額的違法交易活動(dòng)；大額的違法交易活動(dòng)大多是通過設(shè)立殼公司、通過不同企業(yè)間表面合法的往來賬來完成交易的。因此，通過行政手段限制流動(dòng)性來打擊違法交易活動(dòng)雖可以起到一定的敲山震虎效果，但要杜絕這些違法交易活動(dòng)效果并不顯著。
　　在金融脫媒日益嚴(yán)峻的情況下，僅靠行政強(qiáng)制的客戶取現(xiàn)限制來打擊違法效益活動(dòng)并不容樂觀。如在金融脫媒壓力大和地下錢莊較為猖獗的深圳等沿海地區(qū)，違法分子完全可以先在地下錢莊融資完成交易，再通過銀行轉(zhuǎn)賬形式完成資金歸還來變通地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，僅在深圳一地實(shí)行客戶取現(xiàn)限制，不法分子改道與深圳鄰近的東莞等地來進(jìn)行違法活動(dòng)，即可將政策的影響化解于無形。
　　有關(guān)部門之所以選擇限制客戶取現(xiàn)額度等行政強(qiáng)制性手段來實(shí)現(xiàn)打擊違法交易活動(dòng)，大概在于采取這種行政強(qiáng)制手段的執(zhí)法成本低，節(jié)約了監(jiān)管執(zhí)法資源。在一定程度上，這凸現(xiàn)了有些部門對行政邏輯的依賴性和潛藏的行政惰性。
　　打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)是全社會(huì)成員都應(yīng)當(dāng)支持的活動(dòng)，但應(yīng)該更多地采取市場化、專業(yè)化的手段。隨著金融市場反洗錢系統(tǒng)、大額可疑交易系統(tǒng)以及征信系統(tǒng)的建立和不斷完善，隨著公安、工商、稅收等系統(tǒng)與金融市場間的反洗錢系統(tǒng)等的信息日漸共享，這些系統(tǒng)的有效配合將在打擊違法資金交易方面起到更有效的作用。為打擊犯罪活動(dòng)而因噎廢食，直接或間接地影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和居民日常的生活，從長遠(yuǎn)來看，代價(jià)遠(yuǎn)比收獲要多。

(北京普藍(lán)諾經(jīng)濟(jì)研究院研究員)