1月份，銀行存款銳減9402億元，引起社會關注，銀行巨額存款去向成了各界關注焦點。但筆者看來，存款從銀行流失，除了是否注入經(jīng)濟發(fā)展最需要的地方、實現(xiàn)社會資金最優(yōu)配置讓人擔憂之外，其表現(xiàn)出更多的應是正向經(jīng)濟激勵效應。
長期以來，存款利率由央行定價，利率沒有真實反映資金市場價格;銀行憑借準壟斷地位，長期占用企業(yè)和民眾低成本資金去賺取高額利潤，而民眾只能無奈接受存款資金貶值和財富縮水之苦;互聯(lián)網(wǎng)金融、小額貸款公司及民間各類融資性公司因其快捷、靈活、高回報等服務優(yōu)勢正日益加速銀行存款分流，這實質(zhì)給銀行敲響了經(jīng)營警鐘，“一家獨大”、“躺著賺錢”的日子一去不返，將倒逼銀行通過發(fā)行理財產(chǎn)品、提高存款利率等手段來穩(wěn)住存款資金，這實質(zhì)上把銀行巨額利潤分了一部分給企業(yè)和廣大民眾，這在很大程度上彌補了企業(yè)和民眾財富貶值，使企業(yè)和民眾經(jīng)濟利益不致受到更大損害。
銀行服務收費項目多、標準亂成了久治不愈的頑癥，廣大消費者深受其苦。而互聯(lián)網(wǎng)等新興金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)，不僅服務效率高，收費低廉，把更多方便和實惠帶給了廣大金融消費者，也日益取得廣大民眾信賴和積極參與，把大量結余資金轉(zhuǎn)入其中，這實質(zhì)給銀行多收費項目、高收費標準以當頭棒喝，銀行為穩(wěn)住存款并保持存款競爭優(yōu)勢，不得不認真落實《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，更加規(guī)范服務收費行為，減少存貸款業(yè)務辦理中的不必要收費，這樣可降低總體服務收費水平，使民眾能從中受益。尤其是商業(yè)銀行會從存款銳減中感受到傳統(tǒng)存貸款業(yè)務經(jīng)營巨大壓力，從而化為加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的動力，積極發(fā)展中間業(yè)務，加大研發(fā)中間業(yè)務產(chǎn)品力度，為企業(yè)和民眾提供更多物有所值、靈活多樣的中間業(yè)務服務產(chǎn)品，既能讓民眾分享金融改革發(fā)展成果，也能進一步提高銀行服務便捷性、靈活性，增強吸引客戶資金能力。
隨著貸款利率放開和存款利率即將全面市場化，為資金向高利率流動提供了金融環(huán)境，資金從銀行涌出流向收益高的產(chǎn)業(yè)領域，已是大勢所趨，任何行政人為力量都無法阻止。有專家擔心存款流出銀行后不會注入實體經(jīng)濟而加劇金融風險，這種擔憂其實是多余的;社會資金都蓄積在銀行，反而會促使銀行把更多資金投向房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等產(chǎn)業(yè)，更加大產(chǎn)業(yè)泡沫風險和金融風險。而且，也可預見銀行資金流失在往后的日子里將成常態(tài)，這在很大程度上加速了中國利率市場化進程，面對如此存款流動趨勢，存款利率不全面放開都是不可能的了。同時，由于存款利率全面市場化可能會引發(fā)金融行業(yè)的重新洗牌和動蕩，為確保金融穩(wěn)健不發(fā)生風險，《存款保險制度》和《銀行破產(chǎn)制度》的推出已不能往后拖了。