近日，曾任瑞銀投資銀行中國區(qū)副總經(jīng)理，后任萬穗小額貸款公司董事長的張化橋撰文呼吁：請研究中國銀行業(yè)的產(chǎn)能過剩問題!
此語一出，立即引起了社會各方面的強烈反映。
很多人感到納悶，銀行怎么也可能出現(xiàn)產(chǎn)能過剩。不是有那么多企業(yè)，用盡一切辦法想從銀行得到貸款支持，都沒有達到目的嗎?顯然，張化橋先生的觀點，并不是指市場需求，而是指服務(wù)和風險。美國銀行業(yè)轟然倒塌的主要原因，就是銀行為了追求高利潤，大量投資高風險產(chǎn)品，從中國銀行業(yè)目前的現(xiàn)狀來看，也在一定程度上正在重蹈美國銀行的覆轍，只求高利潤，不顧高風險。所投資的政府融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)以及炒房等，都存在極大的風險;另一方面，高利潤留下了低服務(wù)。幾乎所有銀行，都降低了對實體企業(yè)服務(wù)的水平，弱化了對實體產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能，信貸結(jié)構(gòu)失衡嚴重。
事實上，站在市場需求的角度分析，中國的銀行業(yè)不僅沒有出現(xiàn)產(chǎn)能過剩的現(xiàn)象，而且是供需矛盾越來越突出。特別是中小實體企業(yè)，沒有一家不面臨嚴重的資金矛盾。問題出就出在，銀行業(yè)的資金，完全被經(jīng)營者錯誤的經(jīng)營行為搞亂了，搞得沒有規(guī)矩和沒有方寸了。該支持的得不到支持，不該支持的源源不斷地得到資金支持。而造成這種結(jié)果的最主要原因，就是銀行業(yè)仍處于高度壟斷之中，沒有真正進入市場軌道。同時，相關(guān)職能部門沒有給銀行正確的引導和約束，而是任憑銀行在錯誤的道路上走下去，甚至為其提供進一步犯錯的條件和方便。如不斷地同意銀行通過股市募集資本金、將存款利率死死地控制在可以讓銀行獲取暴利的范圍之內(nèi)、通過四大金融資產(chǎn)管理公司將銀行壞賬剝離等。
相反，如果相關(guān)職能部門能夠嚴格按市場規(guī)律辦事，對銀行的經(jīng)營行為予以有效約束，讓銀行不再為了追求高額利潤而無節(jié)制地擴大資產(chǎn)規(guī)模、增加負債、頻繁補充資本金，服務(wù)和風險帶來的產(chǎn)能過剩問題就不可能出現(xiàn)，暴利現(xiàn)象也不會存在。
金融改革步伐加快，民間資本進入金融領(lǐng)域，民營企業(yè)爭搶民營銀行牌照的熱情也是一浪高過一浪。短短的三個月時間，已有數(shù)十家民營企業(yè)申請創(chuàng)辦民營銀行了，其他企業(yè)也在躍躍欲試。但不得不承認，除了少數(shù)企業(yè)是為了真正的“金融事業(yè)”之外，多數(shù)企業(yè)想進入銀行業(yè)，看中的還是銀行業(yè)存在的暴利。如果盲目放開，誰也無法保證，金融秩序會不受到強烈沖擊，產(chǎn)能過剩的矛盾會真正在中國的金融業(yè)中出現(xiàn)。
所以，金融業(yè)到底應(yīng)當如何向民間資本開放，如何讓民營銀行這條“鯰魚”來將金融業(yè)這團死水攪活，就成了非常棘手的一個課題。中國的投資者、包括民間投資者都有一哄而上的習慣，在相關(guān)的監(jiān)管制度以及銀行信貸結(jié)構(gòu)沒有調(diào)整好的情況下，一旦金融業(yè)向民間全面開放，產(chǎn)能過剩的矛盾會立即顯現(xiàn)，銀行破產(chǎn)就可能成為家常便飯。如此，金融風險如何防范、存款安全如何保證，就成了十分重要的問題。顯然，要解決這一問題，不能將責任全部落在國家身上，必須依靠存款保險制度，如果對民間資本開放后，國家仍然在為銀行“托底”，對整個市場的完善也是相當不利的。