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　　在世界經(jīng)濟論壇新領軍者年會（俗稱夏季達沃斯論壇）上，中國國務院總理李克強明確表示，中國推進金融改革的決心是堅定的，首先將繼續(xù)推進利率的市場化，其次還要推進資本市場的多元化發(fā)展，繼續(xù)推進金融領域的對內對外開放。這是本屆政府向世界發(fā)出的明確信號，它標志著中國將大刀闊斧地進行金融體制改革。不僅如此，上海自由貿(mào)易試驗區(qū)的建立，充分說明中國政府在金融體制改革方面不僅有遠大的目標，而且有具體的實施方案。
　　但毋庸諱言，中國金融企業(yè)改革總體不如人意。這一方面是因為中國的金融企業(yè)可以坐享利率管制的“紅利”，另一方面則是因為中國實行嚴格的金融行業(yè)市場準入制度，只有少數(shù)投資者獲準參與投資國有商業(yè)銀行或者設立股份制商業(yè)銀行。在利率管制政策下，只要獲得金融企業(yè)經(jīng)營牌照，就可以獲取豐厚的利潤；只要參股國有商業(yè)銀行或者股份制銀行，就可以獲得比其他行業(yè)高得多的利潤率。正因為如此，中國商業(yè)銀行改革始終缺乏動力。海外銀行進入中國市場，也難以從根本上撼動中國國有商業(yè)銀行的壟斷地位。
　　現(xiàn)在中國國有商業(yè)銀行的特殊利益不僅受到政策保護，而且受到法律保護。當初制定《合同法》的時候，有學者提出針對國有商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中損害儲戶利益的現(xiàn)象，應當規(guī)定儲蓄合同，規(guī)范國有商業(yè)銀行的經(jīng)營行為。然而，由于各方面相互掣肘，《合同法》最終將儲蓄合同排除在外。更匪夷所思的是，我國《刑法》針對金融機構制定特殊的法律規(guī)范，以刑罰的方式保護國有商業(yè)銀行的壟斷地位。在我國刑法中不僅規(guī)定集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，而且明確規(guī)定盜竊金融機構可判處無期徒刑或者死刑。這些規(guī)定強化了國有商業(yè)銀行的壟斷地位，損害了消費者的利益，阻礙了市場經(jīng)濟的發(fā)育。
　　本屆政府明確提出要加快金融體制改革。但是，這場改革并不輕松。如果僅僅從體制之內尋求中國金融行業(yè)改革之道，那么，改革很可能會雷聲大雨點小。推動中國的金融體制改革，需要“鯰魚效應”。只有引進具有攻擊性的投資者與競爭者，徹底打破我國金融行業(yè)的壟斷格局，金融改革才能取得實效。
　　現(xiàn)在阿里巴巴集團的投資人擁有上億用戶，他們以小額貸款為發(fā)端，以網(wǎng)絡銀行虛擬經(jīng)營表現(xiàn)特征，快速侵蝕著傳統(tǒng)國有商業(yè)銀行的經(jīng)營地盤。過去不被國有商業(yè)銀行青睞的中小企業(yè)，成為網(wǎng)絡銀行服務的對象；國有商業(yè)銀行最忠實的大客戶，正在被網(wǎng)絡銀行靈活的經(jīng)營方式所吸引，國有商業(yè)銀行正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
　　要想改變被動局面，傳統(tǒng)的國有商業(yè)銀行必須改革傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，主動參與企業(yè)資本的整合，借助于自己現(xiàn)有的經(jīng)營網(wǎng)點收復失地。具體而言：首先，必須盡快修改我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，允許商業(yè)銀行直接投資，從而使商業(yè)資本和金融資本實現(xiàn)完美的整合，打造多元化的金融平臺，為企業(yè)的資本重組提供系統(tǒng)金融服務。其次，必須盡快修改《證券法》等一系列的法律規(guī)定，改革我國的金融監(jiān)管機制，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管委員會，取代現(xiàn)行的中國證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會和中國人民銀行，為金融資本的整合提供體制上的保障。第三，必須盡快修改《商業(yè)銀行法》，大幅度降低設立商業(yè)銀行的門檻，建立保證金制度，在維護金融安全的前提下，讓更多的投資者進入中國的金融業(yè)，以靈活的金融服務方式，促進市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。
　　遍布全國各地的信托公司、擔保公司和小額信貸公司，已經(jīng)給中國金融監(jiān)管敲響警鐘。如果不打開大門，讓更多的投資者通過正規(guī)渠道進入中國金融行業(yè)，在中國金融市場形成自由競爭的局面，那么，中國金融業(yè)將成為影響中國經(jīng)濟發(fā)展的主要障礙。中國應當以建立自由貿(mào)易試驗區(qū)為契機，加快金融領域改革，使我國的金融行業(yè)重新回到正軌，成為促進中國經(jīng)濟快速發(fā)展的重要行業(yè)。