在宏觀經濟整體弱勢的背景下，市場對商業銀行信貸資產質量的憂慮一直處于高位。中國銀監會日前公布2013年上半年數據顯示，截至二季度末，國內商業銀行不良貸款余額繼續上升至5395億元，較一季度末新增130億元。不良貸款率為0．96％，與一季度持平。這是自2011年第四季度以來不良貸款余額連續7個季度反彈，也是自2009年二季度以來17個季度新高。
　　當前中國經濟所蘊含的金融風險正在逐漸暴露，愈發呈現出“區域集聚、行業集群”的特點。可以看到，長三角、江浙地區（尤其是民間借貸發達地區）成為不良貸款的重災區。據初步統計，東部地區的江蘇、浙江、上海、福建、山東等十個省市區成為上半年不良貸款上升最主要的區域。其中，浙江、江蘇、山東三省是不良貸款高發區，今年上半年這三個省新增不良貸款占全國60％左右、不良貸款余額占到全國不良貸款的45％以上。僅浙江一省的不良貸款余額便達1046億元。
　　從行業上看，大部分新增不良貸款集中在鋼貿、光伏、船舶等行業。信用風險還在向化工、建材、有色金屬、風電、工程機械、批零行業等多個行業擴散。而市場所擔憂的房地產和地方融資平臺不良風險，還沒有集中暴露。從產業鏈條看，由于上述行業的生產流通及上下游企業大都集中在長三角和江浙地區，從而使得銀行業資產質量的區域風險與行業風險具有較高程度的重合性。
　　分析這一輪不良貸款余額的增長情況，與民間資金鏈斷裂相關，不少企業便是因為被牽涉進民間借貸危機，從而宣布破產，形成不良。目前中國經濟仍然處于下行期，二季度及7月經濟數據顯示，今年的經濟增長形勢不樂觀，可能還會有更多的金融風險會逐漸暴露。
　　不可否認，按照國際公認的不良貸款不超過貸款總額的1．5％就說明商業銀行不存在壞賬風險的原則，當前國內商業銀行不良貸款率不足1％，尚在可控范圍。而且，2013年上半年，商業銀行貸款損失準備金余額為1．5781萬億元，商業銀行不良貸款余額為5395億元，撥備覆蓋率為292．50％。從數據上看，商業銀行的貸款損失準備綽綽有余。但是，應該清楚，銀行不良資產的暴露是非線性的，不會以勻速的態勢增長，而很有可能在某一個時間點突然增加。
　　從歷史上看，上世紀90年代末期，在國際國內綜合性因素的沖擊下，中國的主要銀行曾一度技術性破產，政府被迫對國有大行進行救助，成立資產管理公司處理不良資產，引入戰略投資者，進行股份制改革。從現實來說，2009年的4萬億刺激計劃讓中國地方政府負債累累，高鐵建設的大躍進也令鐵道債雪上加霜，再加上房地產企業普遍的增杠桿行為，以及各地民間借貸危機中所暴露出來的與銀行相關的風險敞口，時下中國銀行業不良率雖低，但已深埋下陡升的種子。最為關鍵的是，受信貸管理體制影響，中國銀行業所蘊藏的風險并不清晰，貸款分類的真實性存疑，這使得監管層很難提前預判風險集中爆發的時間，從而預先做好準備。
　　總而言之，不良率上升的趨勢已成市場及決策層的共識，中國銀行業必須做好準備，未雨綢繆，及早應對。