大約在10多年前，曾經(jīng)有部門舉辦過一個(gè)活動(dòng)，叫做“一周只用互聯(lián)網(wǎng)，你能活下去嗎”，參賽選手被規(guī)定只能在互聯(lián)網(wǎng)上用各種手段解決自己生活需求，從日用品到吃喝玩樂，必須讓商家答應(yīng)送貨上門。在現(xiàn)在看來這些條件無比簡單，但當(dāng)時(shí)只有一位選手堅(jiān)持到了活動(dòng)最后，他依靠永和豆?jié){度過了測試期，這是當(dāng)時(shí)唯一一家能夠接受網(wǎng)上訂單送餐上門的餐飲企業(yè)。
只不過是十多年的時(shí)間，隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的發(fā)展，別說在家依靠互聯(lián)網(wǎng)“宅”一周了，更長的時(shí)間都行。想吃現(xiàn)成的有送飯上門的網(wǎng)站，想買日用品有各種網(wǎng)上商城，想看電影更是可以在線觀摩，水電煤賬單、電話費(fèi)賬單、信用卡賬單都能在網(wǎng)上支付掉。
互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，綜合融匯了各種行業(yè)的需求，使得互聯(lián)網(wǎng)走入了尋常百姓家，不再如當(dāng)年那么神秘。因此，在本周舉行的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，互聯(lián)網(wǎng)金融成為關(guān)注焦點(diǎn)也不足為奇——在解決了衣食住行這樣的基本問題后，互聯(lián)網(wǎng)必然會(huì)面對著用戶更進(jìn)一步的需求。
從互聯(lián)網(wǎng)金融的意義上看，支付寶推出的余額寶不過是塊敲門磚，吸引到了大眾的注意。在此之前，本刊的《商道》早已就人人貸和眾籌模式予以重點(diǎn)介紹，這些基于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的衍生的小額資金的應(yīng)用，更是值得關(guān)注的方向。隨著利率市場化的進(jìn)一步深化，第三方支付牌照的再次發(fā)放，這類業(yè)態(tài)會(huì)更多地以意想不到的方式出現(xiàn)。
必須承認(rèn)的一點(diǎn)是，科技永遠(yuǎn)是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的重要因素。馬克思曾經(jīng)說過，“蒸汽、電力和自動(dòng)紡織機(jī)甚至是比巴爾貝斯、拉斯拜爾和布朗基諸位公民更危險(xiǎn)萬分的革命家。”在今天，我們完全可以在紡織機(jī)之后加上互聯(lián)網(wǎng)。
互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利有目共睹，互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)也眾所周知。這也使得央行主管支付清算的副行長劉士余警示，目前P2P的平臺(tái)內(nèi)部已經(jīng)出現(xiàn)了道德問題，需要注意操作和信用風(fēng)險(xiǎn)。P2P如果做成線下，脫離了平臺(tái)操作功能之后，就會(huì)演變成資金池。他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融有兩個(gè)底線不能碰：一是非法吸收公共存款，二是非法集資。
姑且不論央行副行長所言是否準(zhǔn)確，僅就風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)而言，是非常值得思考的。在很多人因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)安全的原因拒絕使用網(wǎng)銀，寧可上銀行排隊(duì)的今天，如何降低互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)客戶向網(wǎng)絡(luò)客戶的轉(zhuǎn)變，是需要互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)金融監(jiān)管部門共同商榷的。
與此同時(shí)，在券商中還發(fā)出了一種聲音，認(rèn)為第三方存管有礙于券商的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。這一說法應(yīng)該引起高度重視，因?yàn)樵?jīng)出現(xiàn)過券商挪用客戶資金進(jìn)行投資并且引發(fā)風(fēng)波的情況，第三方存管起到了保護(hù)客戶資金的作用一直被沿用至今。作為過渡性資金管理方式，已經(jīng)出現(xiàn)了很多第三方存管的理財(cái)產(chǎn)品，但是一旦錢又回到了券商手里，而監(jiān)管又沒有跟上的話，當(dāng)年的風(fēng)險(xiǎn)依然會(huì)再次發(fā)生。
在金融領(lǐng)域，再創(chuàng)新必須是以安全為前提的。尤其是面向普通百姓的理財(cái)產(chǎn)品，安全更是第一要素。當(dāng)然，也必須相信，科技永遠(yuǎn)是會(huì)進(jìn)步的，總有一天，會(huì)出現(xiàn)更合理的監(jiān)管資金模式，更安全高效的理財(cái)方法。