民營(yíng)銀行再度成為市場(chǎng)熱詞。
　　在國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（即“金融國(guó)十條”）出臺(tái)之后，各地意欲申辦民營(yíng)銀行的資本紛紛摩拳擦掌，大有多年媳婦即將熬成婆的勢(shì)頭。而細(xì)讀文件，可以發(fā)現(xiàn)其中兩條最為關(guān)鍵——一是允許發(fā)展成熟的村鎮(zhèn)銀行調(diào)整主發(fā)起人與其他股東持股比例；二則是嘗試民間資本發(fā)起民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)。
　　這個(gè)政策口子已不算小。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年3月末，全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行903家，其中批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)836家，已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)4540億元。從覆蓋面看，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)6年多的發(fā)展，其法人機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)接近傳統(tǒng)農(nóng)信社的1/3，服務(wù)區(qū)域基本為本地化的縣域經(jīng)濟(jì)體。如果能夠打破必須由商業(yè)銀行作為主發(fā)起人，持股比例必須達(dá)到20%且其他發(fā)起人不得超過(guò)這一比例的限制，民營(yíng)資本完全控股類似的小型銀行確有可能。
　　但從總量來(lái)說(shuō)，這個(gè)口子卻又顯得相當(dāng)有限。與3月末全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模138.4萬(wàn)億比較，目前已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行4540億元的資產(chǎn)總額只不過(guò)是行業(yè)零頭。而如果與平均數(shù)進(jìn)行比較，目前平均每家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為5.4億元，也僅為不少地區(qū)規(guī)模稍大擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)規(guī)模。也就是說(shuō)，即便村鎮(zhèn)銀行全部由民營(yíng)資本出資設(shè)立，其很可能也并不是擴(kuò)大了民營(yíng)資本進(jìn)入銀行的途徑，而只是對(duì)民間金融現(xiàn)狀的確認(rèn)。
　　對(duì)于由民間資本單獨(dú)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的嘗試，不少業(yè)內(nèi)人士也直言機(jī)會(huì)雖好，但挑戰(zhàn)卻更大。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間已經(jīng)收窄，且經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型仍在途中的情況下，從零開(kāi)始構(gòu)建一家新銀行對(duì)于專業(yè)銀行人士而言尚屬挑戰(zhàn)，何況對(duì)多數(shù)均來(lái)自實(shí)業(yè)界的民營(yíng)資本？
　　不過(guò)盡管面臨許多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，市場(chǎng)的反應(yīng)卻依舊熱烈。不但多地近期表示支持設(shè)立民營(yíng)銀行，銀行業(yè)界人士對(duì)這一話題也是樂(lè)此不疲。民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)上周六即坦言，民營(yíng)銀行在制度上會(huì)優(yōu)于國(guó)有銀行。他的理由非常直率——民營(yíng)銀行的投資者會(huì)關(guān)心自身效率，資源的配置效率將能夠保證。他的建議也更直接，要推進(jìn)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行，應(yīng)該采用現(xiàn)有銀行民營(yíng)化和民營(yíng)資金發(fā)起新銀行并舉的策略。不但村鎮(zhèn)銀行可以向民營(yíng)資本開(kāi)放，現(xiàn)有的城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社，也可以推進(jìn)民營(yíng)化。
　　這個(gè)建議或許更加現(xiàn)實(shí)。因?yàn)橥七M(jìn)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行，其根本著眼點(diǎn)在于出資人主體的市場(chǎng)化和多元化，并以此倒逼商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制和服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)變，而是否再多一家以民營(yíng)資本為主的銀行標(biāo)本，應(yīng)是最為次要的政策目標(biāo)。實(shí)際上，現(xiàn)有的十多家股份制銀行設(shè)立之初，其初衷也是如此，這才有了后來(lái)多點(diǎn)開(kāi)花的業(yè)界格局。而當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)，是大多數(shù)小微企業(yè)實(shí)際均由城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等地方金融機(jī)構(gòu)覆蓋，盡快釋放現(xiàn)有金融體系對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)能力，從這些機(jī)構(gòu)入手當(dāng)是不二選擇。
　　實(shí)際上，地方銀行的一些現(xiàn)狀已值得引起重視。由于許多地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)際控股人均為地方政府，因此其經(jīng)營(yíng)和擴(kuò)張均熱衷于復(fù)制國(guó)有銀行引入境外戰(zhàn)投再公開(kāi)上市的路徑。這種嘗試從目前來(lái)看成功者少，失敗者多，對(duì)銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)能力的提升也相當(dāng)有限。與其如此，為什么就不能將引資的眼光投向最關(guān)心自己經(jīng)營(yíng)狀況的民營(yíng)企業(yè)呢？