銀監會日前下發《銀行業消費者權益保護工作監督管理指引（試行）（征求意見稿）》明確提出，消費者保護是指銀行業金融機構應采取適當程序和措施，確保消費者與其發生往來的各個階段，都能得到公平、公正和誠信的對待。這一條，真正觸及了目前我國銀行業消費者保護的痛處。
　　長久以來，為加快銀行業轉型，推動消費者金融消費的多元化，伴隨著各種金融產品的不斷推出，尤其是金融消費業務的不斷鋪開，消費者金融消費的困境越來越突出。最突出的就是在加快金融創新與保護消費者權益等方面，仍然存在著諸多的不匹配性，銀行追求效益，理財師追求個人利益，難以達到金融產品和服務的對等性，造成錯配，這既浪費了銀行資源，也給銀行業的創新帶來一定程度的風險。
　　現在，《指引》從根本上規范了銀行作為經營者主體，在給消費者提供消費服務時，應當承擔的推介金融消費品的責任。這使消費者在未來的金融消費中，其權益能獲得有效的保護。
　　比如，在銀行具體的業務辦理當中，被動接受銀行業制定的格式條款，是消費者最不滿意的地方。更別說還根本沒有針對消費者的個性化消費行為做出有效的格式調整和后續補充。如果能從維護消費者權益方面有更加細致的考慮，理該通過設置更加個性化自選項，使信息知情權在溝通和談判中完成，而不是銀行單方在制定一紙格式后，消費者只能被動接受。那樣的話，消費者對銀行業務的辦理可能產生的抵觸情緒就會大大降低。缺少了對于消費者金融消費的尊重，就會產生消費上的障礙，那會直接影響消費者的持續性消費積極性。
　　還有，從建立風險收益匹配性的角度改善與消費者之間的關系。目前銀行的金融產品眾多，但這些產品對于消費者的適用程度，顯然還缺少個性化的細分。究其根本原因，就是風險收益機制的不匹配性，消費文化缺失，風控能力薄弱。在違背金融產品本身的風險收益特征的情況下，承諾再多的條件，采取再多的辦法，都難以獲得消費者的認可。而個性化的細分，最根本的就是要建立金融產品推介和服務的風險收益匹配機制。對消費者而言，關鍵追求的是選擇金融產品和服務的適用性，脫離了適用性，無論是低風險高收益，或者是高風險低收益的匹配，都是一種錯配。只有遵循“低風險低收益、中風險中收益、高風險高收益”的原則，才能從根本上保障消費者的“公平交易權”，做出理性的投資活動安排。
　　另外，從根本上說，維護消費者權益其實也是對銀行業務轉型的最大考量之一。銀行業務創新，當然應該圍繞服務消費者展開。因此，銀行業加快業務轉型，理當立足于在維護消費者權益方面做足文章。尤其應加強消費者權益的產品調查和設計，將消費者權益的保護融入常規的銀行業務中去，使之常態化。而不是在出了問題時，才被動地接受和處理。因此，加強各種銀行產品和業務的消費者權益流程的設置和制定，是非常必要的。
　　最后，增強消費者權益維護的力度，也是降低金融監管成本的根本措施。銀行業發展，離不開寬松的市場環境，尤其是監管環境。如果不注重日常的消費者權益保護，將會增加現有的監管成本，同時，從一定程度上也會阻礙銀行業務的創新和發展。因為，再怎么說，大凡引發消費者較大矛盾的所謂金融創新，是斷然無法持續長久的。
　　當然，將保障金融消費者權益保護落到實處，還應建立有效的消費維權通道。在銀行業務發展的各個環節，大力推進消費者權益的保護條款，將其融入銀行業務的經營之中，并作為一種合規的文化精心經營。說到底，銀行業只有將維護消費者權益作為經營管理的重中之重，加快銀行業消費者權益保護的升級，才能在未來的業務轉型中，贏得更多主動權，最后獲取良好的轉型效益。