17日召開的國務院常務工作會議把擴大內需、完善消費政策放在下一階段經濟工作的首位。隨后，中國銀監(jiān)會下發(fā)的關于銀行業(yè)服務實體經濟的指導意見要求，2013年銀行業(yè)在信貸投放上支持擴大內需、結構調整、低碳經濟、城鎮(zhèn)化建設等領域。筆者認為，2013年是全面貫徹落實黨的十八大精神的開局之年，必須以提高經濟增長的質量和效益為中心。所以，銀行業(yè)在服務實體經濟方面也必須提高質量和效益。
今年的政府工作報告提出的今年經濟社會發(fā)展的主要預期目標是：國內生產總值增長7.5%左右，發(fā)展的協(xié)調性進一步增強；等等。這些預期目標的實現(xiàn)倚重實體經濟發(fā)展。為此，一方面，必須優(yōu)化配置和利用生產要素，保持合理的增長速度，為增加就業(yè)、改善民生提供必要條件，為轉方式、調結構創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境；必須使經濟增長與潛在增長率相協(xié)調，與生產要素的供給能力和資源環(huán)境的承受能力相適應。另一方面，要切實按照科學發(fā)展觀的要求，加快轉變經濟發(fā)展方式和調整經濟結構，提高經濟增長的質量和效益，推動經濟持續(xù)健康發(fā)展。更可喜的是，新一屆政府將致力于打造“中國經濟升級版”，并提出相關路徑：即要在擴大開放中擴大內需，立足內需，面向世界，深耕亞太；要注重提高經濟增長質量和效益；要立足于拉動就業(yè)和居民收入增長；要使環(huán)境資源可支撐；靠開放促改革，靠制度創(chuàng)新釋放紅利。而17日召開的國務院常務工作會議把擴大內需、完善消費政策放在下一階段經濟工作的首位，這是因為一季度疲弱的消費數據引起了高層的關注，相關部門也在抓緊研究促消費政策。而這些政策路徑，歸根到底體現(xiàn)在實體經濟發(fā)展上。
回顧2012年，國務院金融工作會議提出了金融服務于實體經濟的要求，這一要求揭示了金融依附于實體經濟和必須服務于實體經濟的根本規(guī)律。響應國務院號召，2012年銀行業(yè)金融機構、特別是大型銀行積極調整信貸結構，加大對“三農”、小微企業(yè)、十二五規(guī)劃確定的重大項目以及文化產業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、消費結構升級和民生領域等方面金融需求的支持力度，服務實體經濟成效卓著。銀監(jiān)會發(fā)布的中國銀行業(yè)運行報告(2012年度)顯示，2012年，商業(yè)銀行運行平穩(wěn)，資產負債規(guī)模繼續(xù)增長，經營利潤增速放緩，銀行體系流動性比較充裕，資本充足率穩(wěn)步上升，資產質量總體保持穩(wěn)定。商業(yè)銀行資產規(guī)模繼續(xù)增長。截至2012年末，總資產余額達104.6萬億元，比上年末增加16.2萬億元，同比增長18.3%。從貸款投向看，公司貸款余額40.4萬億元，同比增長15.6%；個人貸款余額為9.9萬億元，同比增長16.4%。從貸款的行業(yè)分布看，2012年新增貸款投向主要集中于三大領域：批發(fā)和零售業(yè)（占比26.5%）、制造業(yè)（占比22.9%）及個人貸款（占比20.4%）。今年以來，銀行業(yè)在服務實體經濟、推進改革轉型、維護金融穩(wěn)定等方面成效明顯。2月末，銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額18.1萬億元，同比增長19.7%。3月末，用于小微企業(yè)的貸款余額15.5萬億元，同比增長21.1%；保障性安居工程貸款余額7006億元，同比增長34.6%。中西部地區(qū)貸款增速繼續(xù)高于東部地區(qū)。
首先，對銀行業(yè)服務實體經濟的功能和角色進行重新審視和定位。目前我國商業(yè)銀行在管理體制、公司治理和組織架構等方面都存在急需改革的地方。管理體制上，銀行仍然無法實現(xiàn)自身經營的準確定位和適時轉型；公司治理結構中，隨著銀行規(guī)模增長，部門職能和業(yè)務條線的交叉點極易出現(xiàn)管理的真空，大型銀行的股權結構尚待優(yōu)化。下一步，銀行業(yè)改革的重點要放在引導中小銀行業(yè)金融機構準確定位，按照“商業(yè)可持續(xù)”和“立足當地、立足基層、立足社區(qū)”的原則，切實下沉服務重心，加強基層和社區(qū)金融服務，向縣域和重要集鎮(zhèn)延伸服務網絡，加大對小微企業(yè)和“三農”支持力度。
其次，要進一步提升大型銀行服務實體經濟的水平。具體而言，在信貸投放上支持擴大內需，尤其是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，從而為消費平穩(wěn)增長提供堅實的基礎。在促進產業(yè)結構調整方面，應加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)以及現(xiàn)代服務業(yè)提供金融支持。在支持低碳經濟方面，通過綠色信貸業(yè)務，優(yōu)先支持國家節(jié)能環(huán)保重點工程或重點項目。在支持城鎮(zhèn)化建設方面，要探索城鎮(zhèn)交通、通訊、能源、水務等基礎設施建設商業(yè)化融資模式，重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)。尤其是4月20日在四川雅安發(fā)生了7級地震之后，隨著政府對災區(qū)的支援救助工作有序展開，各大銀行以及四川的區(qū)域性商業(yè)銀行和農信社應集中信貸資金對災區(qū)的災后重建以及災區(qū)的上市公司和小微企業(yè)恢復元氣給予積極的支持。
再次，要進一步優(yōu)化信貸結構。根據銀監(jiān)會在2013年第一次經濟金融形勢通報會上的部署和要求，下一步，銀行業(yè)要加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。包括支持國家重點在建續(xù)建項目的合理信貸資金需求；強化小微企業(yè)、“三農”金融服務，拓寬服務覆蓋面，加大涉農信貸投放，持續(xù)深入推進支農服務“三大工程”；積極支持消費、產業(yè)升級、綠色環(huán)保和外貿等重點領域，做好城鎮(zhèn)化配套金融服務。嚴格貸款用途管理，堅持按合同約定使用貸款，確保信貸資金投入實體經濟。上述政策措施，考驗著銀行業(yè)支持實體經濟的質量和效益，所以，應當切實貫徹落實。