在政策推動及利率市場化等制度變革背景下，我國小微企業融資近年來得到重視。更多銀行將小微企業融資服務作為重要轉型方向，小貸公司的興起增加了小微企業融資便利，互聯網金融也成為小微金融的新生力量。
但宏觀經濟的下行使小微企業經營受到較大沖擊，小微企業被迫加快轉型升級步伐，也誕生了更加多元的融資需求。根據調查，目前，一方面小微企業融資需求整體仍未得到有效滿足，另一方面其融資需求也有了顯著變化。概括說，小微企業融資特點向期限變長、金額變大、風險變高、抵押擔保品更少質量更低轉變。因此，金融機構必須有針對性地配置金融產品或開展金融創新。
一般來說，小微企業融資目的主要是獲取流動資金，因此小額、短期的貸款通常占據最大比例。但是在轉型升級過程中，小微企業需要期限更長、金額更大的資金支持。首先，無論是改造技術還是更新設備，甚至包括典型的跨產業轉型模式——從勞動力密集型產業退出，進入資本密集型產業，都需要大額資金做支持。其次，在產品升級的過程中，從最開始增加研發投入，到新產品生產，再到開拓渠道，以及最后完成銷售獲得銷售收入，是一個漫長的過程，需要期限較長的貸款與該過程匹配。不僅如此，產業轉換、生產基地轉移、原材料基地轉移等戰略同樣需要穩定的長期信貸資金。面對上述與以往不同的融資需求格局，金融機構應該繼續從總量上增加針對小微企業融資需求的信貸資源投入，調整小微金融的信貸資產組合，減少短期信貸資產，增加中長期信貸資產比重，同時在規避增量風險的基礎上提高單筆授信金額，從而有力支持小微企業轉型升級。
應當看到，企業選擇不同的轉型升級路徑，將會出現差異化經營狀況，相應的金融創新與服務機會也蘊含其中。第一，小微企業可以使用創新型抵押方式解決轉型升級過程中的問題。近年來國際市場嚴重萎縮，大量外貿型小微企業選擇從產品出口轉向內銷。但由于不熟悉國內市場、產品與國內需求不對接等原因，外貿企業在國內市場開辟渠道、分割市場份額、完成產品銷售過程中大多非常艱辛，在此階段可能出現大量產品壓倉、存貨量增加的狀況，令企業的資金面吃緊。然而，通過采用存貨抵押貸款，不僅能幫助企業解決存貨積壓帶來的資金占用壓力，還可為企業打開國內市場提供強有力的資金援助。除存貨抵押外，無形資產抵押也可發揮重要作用。目前，為數不少的小微企業在轉型升級過程中，選擇轉移到“輕資產”的高新科技型企業。這些企業所掌握的核心資產是知識產權、技術專利權等無形資產。因此，針對小微企業形成的技術與科技成果進行無形資產融資產品創新，不僅能夠打破傳統的固定資產抵押貸款模式，為企業開辟新的融資來源，還能夠推進專利技術產業化。
第二，在機器設備升級過程中，為避免一次性大額支出給企業帶來壓力，可采取融資租賃形式先行使用固定資產，把費用平攤到未來較長期限內，從而平滑企業支出。因此，采用融資租賃形式可以很好地滿足小微企業設備升級過程中的特質性融資需求。
第三，在實行產業轉移戰略時，企業從自身熟悉的領域轉向未知的、缺乏經營經驗的產業。轉型能否成功、進入新產業后能否取得更好業績，都存在巨大不確定性，因此轉移產業的決策面臨風險。這些風險因素將降低傳統的銀行類金融機構提供資金支持的意愿，但同時也為VC、PE等主要投資風險資產金融機構帶來機會。風險投資機構利用這種時機，以股權投資形式提供大額資金，將極大地提高小微企業轉型升級戰略的成功概率。
第四，若小微企業選擇將產業按供應鏈向上下游延伸，金融機構可以選擇供應鏈金融的模式為該過程提供資金支持。供應鏈金融產品能夠將供應鏈核心企業較好的信用資質延伸到上下游，加強對上下游企業的主導能力和控制力，提升整個供應鏈的競爭力，為采用并購模式進入上下游奠定有利條件。有了供應鏈金融對上下游企業的全方面金融服務，選擇轉型的供應鏈核心企業在延展產業時將更加順暢。