時隔八個月后，備受矚目的溫州金融綜合改革試驗區實施方案終于揭曉。溫州市政府11月23日舉行新聞發布會，公布了由浙江省政府制定的實施細則。
細則與此前9部委批準出臺的總體方案形成了對應關系，也是12條。所謂細則，實際很容易理解，那就是它更注重解決操作環節的問題，亦即對總體方案中原則問題、原則要求的具體化。特別是某些比較模糊、比較中性的概念，必須在細則中作出進一步的明確和解釋。
從細則的內容來看，總體上講，屬于柔性改革，或者說遵循的是積極、穩妥、謹慎、低調的原則，而不是大刀闊斧、大膽高調。這樣的改革方式，無疑能夠減少失誤、減少震蕩、減少波動，但是，卻難以產生根本性的變革作用，改革的路程會被拉得很長很長。搞不好，會讓人產生畏首畏尾的感覺，影響改革的進一步深入和推進。
值得注意的是，選擇溫州為金融改革試驗區，除了想借助溫州這塊“寶地”掀起金融改革的浪潮之外，也是對溫州改革動力和精神的一次新的考驗。因為，如果沒有了改革的動力、沒有了舍我其誰的精神，要想將改革推向“深水區”，是不可能的。即使勉強進入，也會被淹死。可以肯定，溫州人是有這樣的動力和精神的。這一點，從溫州上報的試點改革方案也可見一斑。
問題是，溫州人的改革動力和精神，必須得到制度設計者和政策制定者、決策者的支持，得到相關職能部門的配合。如果這種自下而上的改革，來自于上層的阻力太大、障礙太多，就很難取得實質性突破。如果說溫州目前存在的金融秩序比較混亂、民間金融缺乏規章等是溫州金融改革的明灘，只要下工夫就能比較順利地渡過的話，那么，來自于上層的阻力和障礙，則極有可能就是溫州金融改革的暗礁。所謂明灘好渡、暗礁難闖，很多人都應當懂得這個道理。
眾所周知，8個月前9部委批準的總體方案剛一出臺，就受到了社會各方面的廣泛質疑，認為有突破、有創新的地方太少，改革可能很難取得理想效果。因此，很多人對實施細則的出臺，也信心不足。事實也是如此，與總體方案相比，雖然實施細則有了一些突破，如個人境外投資不再是研究，而是可以操作了，又如允許小額貸款公司通過向機構發行小額私募債的方式進行再融資等。但是，從總體上講，改革最急需的內容沒有出現，如民資銀行問題、利率市場化問題、國有銀行的壟斷局面如何打破問題等，細則上都只字未提。
縱是如此，溫州的金融改革還是可以看作是一次進步。畢竟，能夠邁出這一步，也是相當不容易的。因為，在中國，金融實質上已成為一個被利益集團所控制的行業。國有銀行對整個金融業的高度壟斷與控制，如果沒有強大的外力介入，是很難攻破的。溫州的金融改革，也許不一定能夠攻破這一堡壘，但是，至少能夠對這一堡壘發起一些攻擊，讓這一堡壘能夠感受一下來自于堡壘之外的壓力，也是不錯的。如果溫州人能夠用他們那種不怕犧牲、不畏艱險的精神，殺開一條血路，或許就能帶來中國金融的一次真正變革。
應當說，與三十年前溫州自闖新路的改革相比，今天溫州的金融改革試點，條件還是要好許多的。畢竟方案和細則都給了試點一些自主權、探索權，給了溫州沖破阻力和障礙的條件和機會。即便錯了，也不需要承擔殺頭和坐牢的風險。
對溫州人來說，要想使溫州真正成為金融改革的試驗地，首先，要迅速渡過明灘。要知道，如果明灘不過，就談不上闖暗礁，也沒有資格去闖暗礁。所以，溫州市有關方面，必須下大力氣解決好溫州金融秩序混亂、民間金融無序發展的問題，讓溫州的金融市場能夠比較穩定和健康。
第二，要善于闖過暗礁。這些阻力和障礙，說大很大，說小也很小，就看怎么闖、怎么過了。譬如國有銀行的壟斷問題，在試點過程中，就可以對其置之不理。如以政府補貼的方式讓小額貸款公司不成為高利貸的代名詞，與國有銀行展開競爭；又如村鎮銀行對利率進行彈性控制，力阻國有銀行對利率的操縱。這主要要看當地金融監管機構能否在不違反金融法規的情況下，對改革過程中一些突破禁區的行為“睜一只眼、閉一只眼”了。一旦暗礁沖破，溫州的金融改革就有可能闖出一條真正的新路來了。
第三，要勇于走新路。如果面對暗礁硬闖不行，或者說代價太大，還可以趟迂回之路。如建立相對完善的債券市場、更多的民間金融機構服務平臺等，把構架先搭起來，形成既成事實。到時候，暗礁自然會破，有關方面也不能不承認現實。多少年來，溫州不習慣于先做后說嗎？誰說金融改革不能這樣做呢？選擇溫州為金融改革試驗區，一定程度上不也是一種暗示和默認嗎？
總之，溫州金融改革這艘航船已經試航，雖不一定能夠劈波斬浪、一帆風順，但只要能夠勇闖勇試，也是能夠披荊斬棘、闖出一條新路來的。李克強同志說，改革是最大的紅利。對舉國關注的金融改革，相信溫州人決不會讓國人失望的，也決不會讓這個紅利旁落的。
（原標題：溫州金融改革
既要渡明灘更要闖暗礁）