國內中小企業的融資問題已成為老大難問題，即使各方在大力推動，但最先受益的并不是小微企業，竟然是融資中介。日前在深圳舉行的小微企業融資展上，除了急需資金的中小企業外，95%的咨詢者是融資中介，其中包括一些小額貸款公司，來咨詢銀行的小企業信貸產品。據介紹，小額貸款公司充當融資中介的角色顯得如魚得水，但小額貸款公司收取的中介費亦不是小數目，據某小貸公司工作人員介紹，該公司成功介紹一筆銀行貸款的手續費為貸款金額的1.5%。
　　目前隨著異地城商行加快擴張，一線城市的銀行數量持續膨脹，各家銀行推出的小微企業信貸產品各式各樣，但四處求貸的企業和銀行之間缺少一座橋梁，導致很多企業不知道銀行信貸產品。雖然，融資中介可以在四處求貸的企業和銀行之間搭起一座橋梁，幫助企業找到能為其提供貸款的銀行以及能為其解決融資難題的貸款產品，但另一方面，銀行對于跟融資中介合作似乎興趣不大。一銀行界人士表示，如果融資中介為獲得企業支付的手續費，力促貸款發放而不惜采取各種方式來達到目的，甚至幫助企業騙取貸款，則會加大銀行信貸風險。
　　這種現象突出地表現了當前中國小微企業融資的現實困境。一方面中國在大力發展小額信貸，除了福利性和公益性小額信貸外，完全商業性的小額信貸卻陷入融資中介的尷尬角色。按理說，小額信貸公司來自基層，比銀行更熟悉小微企業，應成為小微企業融資的首選。但深圳小微企業融資展上表現出來的情況足以說明，小額信貸公司的本來作用已漸漸異化。另一方面，多數銀行都在探索“小貸工廠”模式，但又無法和廣大基層的小微企業很好對接。
　　在筆者看來，出現這種現象的根源還是我國普惠金融的基礎建設不到位。改革中小微企業和弱勢群體融資難需要一整套的機制和體制改革，但在當前現實約束下，可以從以下幾點做起。
　　首先，在觀念和政策上重視推動普惠金融。普惠金融的核心，“就是讓每一個人都能在有金融需求時，能以合適的價格及時地、有尊嚴地享受方便的、高質量的金融服務”。普惠金融不僅是包括低收入和貧困人群，而是包括所有人的金融普惠服務。理論上說，普惠金融體系包括所有的正規金融機構，還有一些非政府組織、小額貸款公司等各類金融機構。但由于中小、微型企業及弱勢群體的金融獲得性相對更難，因此一般而言，普惠金融體系又以小額信貸為主。
　　普惠金融的一個要點就是，以合理的價格提供金融服務。這點對于小額信貸公司而言，就是要財務上可持續，能夠循環運轉。出現小額貸款公司中介化，一方面是由于小額信貸成本過高，造成貸款企業成本負擔重，雖然可能比高利貸成本低，但在經濟下行環境下，仍讓很多企業無法承受。數據顯示，小額貸款公司貸款綜合成本一般高達25%以上，而銀行貸款利率通常在10%以下，即使被銀行認定為風險較高的貸款，貸款利率也在15%左右。因此出現小額信貸閑置與企業融資難并存。這就需要國家給予小額信用貸款以稅收優惠和風險補償，或者給小微企業一定的利息補貼，切實體現政府扶貧政策，實施小貸資金供需在合理價位的對接。
　　其次，由于小額信貸客戶有大量的小額需求（如幾千元、幾萬元），大銀行服務成本太高，只有類似“社區銀行”的小額信貸承擔。但因受制于三條紅線約束（不得變向吸收公眾存款、不放大額貸款、不辦理受貸），小額貸款往往面臨資金不足問題。正如中國普惠金融建設的推動者、全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈曾指出的，國家可以設立或鼓勵大銀行建立支持基金，成為小額貸款機構資金的供應者、業務的輔導者和規則的監督者，建立小額貸款資金批發與信貸零售的服務分工體系。這就是實現金融機構錯位競爭、提升金融業整體競爭力的現實選擇，將金融為實體經濟服務真正落實到實處。
　　最后，要加強信息化建設，建設供求雙方的信息交流平臺，促進企業和各類資金的信息溝通，減少交易成本。從上述融資展來看，除了小額貸款公司外，還有相當一部分是純粹的資金掮客。由于信息不對稱，加大了企業的財務成本，同時也加大了銀行的風險。
　　改善中國的小微金融環境需要一系列的配套改革，但上述三方面的基礎建設是符合頂層制度設計趨勢下的現實選擇，一方面，促進小額貸款公司真正能發揮解決小微企業融資難問題，另一方面，促進銀行的“小貸”業務不因信息不對稱而缺乏“地氣”。