最近，16家上市銀行三季報全部出爐。結果表明，16家銀行利潤總和超過其他2455家非銀行類上市企業。雖然業績可喜，但增幅放緩趨勢已經相當明顯。
　　未來銀行業利潤增長將面臨三大壓力：第一個壓力來自金融價格改革。2002-2011年，我國銀行業實際凈利差均值為2.5%，2008年最高時也不過2.85%，不僅低于美國1987-2006年3.05%的實際凈利差，也低于“金磚四國”3.5%-7%的水平。隨著利率市場化前期利差收窄效應顯現，中國銀行業的利差將進一步縮小，對銀行盈利構成威脅。
　　第二個壓力來自新的監管標準。從2013年1月1日起，《商業銀行資本管理辦法（試行）》將正式開始實施，隨著資本數量與質量要求的提高，商業銀行薄利多銷、以量取勝的營銷模式將受到嚴重挑戰，更何況低迷的資本市場也難以容許商業銀行一輪接一輪式的天量融資。
　　第三個壓力來自社會公眾輿論。一方面，金融消費者要求銀行業改善服務；另一方面，雖然并非壟斷性行業，但經歷了前幾年的銀行盈利猛增以后，金融消費者又要求銀行減費讓利。
　　面對三大壓力，銀行業“加價”不是，“加量”也不是，盈利能力可謂腹背受敵、前景堪憂，必須盡快找到切實可行的辦法，突破瓶頸，穩定盈利。首先，應加快從部門銀行向流程銀行的轉變。20世紀80年代以來，為應對金融自由化和日趨激烈的市場競爭，西方商業銀行開始從存貸中介向全面金融服務供應商轉變，通過流程再造，形成了全球銀行業流程運作的主流模式，比較典型的例子有美國銀行、蘇格蘭皇家銀行和瑞銀集團。對于我國來說，流程銀行理念已經深入人心，不少銀行紛紛著手相關改革。例如，民生銀行從2007年啟動事業部制改革以來，先后成立了貿易金融部、金融市場部、投資銀行部、工商企業金融部、地產、能源、交通和冶金等事業部，把高風險的業務由支行—分行—總行“三級經營、三級管理”體制變為“一級經營、一級管理”體制。此外，不少銀行也紛紛設立小企業信貸中心、信用卡中心、私人銀行部、票據中心、資金運營中心、貴金屬業務部等，借以推進內部組織架構改革和管理創新。但是，恐怕沒有一家中資銀行敢于宣布，本機構已經完全實現流程化。從這個意義上說，我國流程銀行改革方興未艾、任重道遠。
　　其次，應加快從傳統服務向新興服務的轉變。現在監管部門倡導商業銀行發展中間業務，總體方向不錯，但提法過于籠統，應把鼓勵的重點放在與企業相關的新型中間業務。據悉，相關主管部門正在加緊研究和協調《商業銀行服務價格管理辦法》的出臺，商業銀行應當在此框架下，認真對收費行為進行戰略性思考和規劃，確定哪些服務的錢能掙，哪些服務的錢該免；哪些服務的錢可以多掙，哪些服務的錢需要讓利，保持盈利能力的長期穩定性。
　　作為金融業的戰略發展目標，我國早就提出要逐步提高直接融資的比例。顯而易見，像西方國家一樣，我國發生金融脫媒難以避免，甚至近在咫尺。面對爭奪白熱化的大型企業客戶，商業銀行的利潤會越來越微不足道，甚至“賠本賺吆喝”。為此，商業銀行必須積極拓展新的贏利點。例如，最新版本的巴塞爾協議已將微型和小型企業債權的風險權重調整為75%，商業銀行完全可以借助這一世界范圍內的政策東風，根本轉變思維方式，重新認識小微企業，通過深耕細作，一單一單做實利潤，最終實現集腋成裘。