日前，媒體從商業銀行渠道證實，央行新版個人征信報告已經上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此后逾期記錄留存的時間為5年。此舉意味著市民的逾期負面記錄不再伴隨終身，若持續5年按時足額還款，可還回信用清白。（11月4日《廣州日報》）
　　在如今的現實社會中，企業誠信、個人誠信的問題，一直都是社會關注的熱點問題，而如何“規范征信報告”的探索與努力，也是擺在眼下的重要課題。畢竟，隨著金融體制的進一步改革，我國當前征信評級業務的發展，已經到了新的瓶頸處，的確需要進行改觀，以滿足當前現實發展的需求。
　　就當下而言，我們的征信評級市場，其實已經被劃分為不同領域，而不同領域又由不同的監管部門負責，在他們之間，很難形成統一的法律規范，依據的只能是散見于證券法和公司法中的各種碎片化規定，有本行業的“局限性”。而且，這些僅僅局限于行業內部的規章、文件、通知等，大多散亂無章，便使得這征信評級市場存在整體性差、效力低下等現實問題，甚至不同領域之間還存在“相互沖突”的地方。如此現狀，自然無法應對征信評級的復雜性，對征信報告的規范，也難以達到理想效果。
　　拿央行新版的個人征信報告來說，其中的確有不少“亮點”，一是2009年10月以前的信用卡、貸款逾期記錄不再顯示，這可避免公眾“一失足成千古恨”的遺憾；二是逾期記錄只留存5年，意味著擁有“去污名化”的政策善意。但置于現實語境之下，可能仍難跳出“執行力沉疴”。一者，這依然只是適用于“銀行業務”的“單一化政策”；二者，如無法律明文規定，政策甚至可能朝令夕改，這依然充滿了不確定性。
　　去年7月公布的《征信管理條例》，給予了公眾極大期待，而且其中也對個人征信報告進行了規范，也是以五年為期，但遺憾的是，《征信管理條例》草案在第二次征求意見時，刪除了關于使用征信評級的規定，這部“條例”，自然也就沒能承擔統一規范征信評級的歷史使命。盡管2011年國務院又授權央行監管國內信用評級機構，但這種授權，顯然強制性不足。
　　故而，要完善征信評級制度，規范征信報告，仍需立法先行。畢竟，只有以法律依據為根基，“征信評級”才能具有合法性、穩定性等特點，也才具備“統一規范性”，不然，即便央行的“新版征信報告”具備“善意”品質，也難以讓善意從夢想照進現實。