年初，年中，年尾，首套房貸利率總是起伏波動(dòng)不定，這并非一件好事。
　　進(jìn)入第四季度，市場上關(guān)于銀行對首套房貸利率可能有所提高的信息又多了起來，根據(jù)一般的慣例，四季度是銀行信貸額度最為緊張的時(shí)期，銀行會(huì)在審批環(huán)節(jié)上加大審核力度并拉長批貸和放款的時(shí)間，購房者想申請到利率折扣的難度要比年初、年中有所提高。從目前的情況來看，對于首套房貸，大部分銀行雖然還是給予基準(zhǔn)利率8．5折的優(yōu)惠，但一些銀行已經(jīng)開始收緊首套房貸利率優(yōu)惠空間，逐步升至9折或者基準(zhǔn)利率。
　　利率市場化無疑是大的改革方向，銀行根據(jù)信貸額度松緊、市場風(fēng)險(xiǎn)大小等因素在經(jīng)營性貸款與消費(fèi)貸款利率上進(jìn)行不同時(shí)期不同利率的調(diào)整本是一件無需要大驚小怪的事。但恰恰每次利率的波動(dòng)，首套房貸利率總會(huì)首當(dāng)其沖的被波及。2008年以來，首套房貸利率從7折優(yōu)惠到基準(zhǔn)利率上浮20％，短短的幾年時(shí)間里，首套房貸利率經(jīng)歷了從優(yōu)惠到不優(yōu)惠，從上浮利率再回到基準(zhǔn)利率及優(yōu)惠利率，其間的波幅可謂“過山車”一般，而這種“過山車”的情形恰恰反應(yīng)同一時(shí)期房地產(chǎn)市場的冷暖情形。
　　在某種程度上，首套房貸利率的起伏波動(dòng)就是中國房地產(chǎn)市場冷熱的一面風(fēng)向標(biāo)。房市冷時(shí)，優(yōu)惠；房市熱時(shí)，非但沒有優(yōu)惠還得利率上浮。作為房地產(chǎn)市場最基本的穩(wěn)定需求，首套房貸利率不僅沒有起到穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的調(diào)節(jié)作用，相反因其波幅巨大更增添了房地產(chǎn)市場的不穩(wěn)定。
　　近幾年來，穩(wěn)定首套房貸利率預(yù)期的呼聲從沒間斷，但在實(shí)踐中，首套房貸利率卻從未真正長期穩(wěn)定過。
　　事實(shí)上，從長遠(yuǎn)的角度而言，穩(wěn)定最基本的首套住房利率預(yù)期不僅能給普通老百姓一個(gè)長遠(yuǎn)的定心丸，也能穩(wěn)定老百姓對于整體房地產(chǎn)市場的某種預(yù)期，減少房地產(chǎn)市場的波動(dòng)。除此之外，其他投資投機(jī)性需求信貸，銀行都可以放心根據(jù)市場情形隨時(shí)調(diào)整。