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在經(jīng)濟(jì)增速下滑的背景下，推廣普惠制金融顯得尤為重要。受到國際經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的影響，我國出口增速明顯下滑，廣東省作為外貿(mào)大省受到的沖擊更是明顯。如何啟動(dòng)內(nèi)需，平衡城鄉(xiāng)差異也是廣東農(nóng)村金改的重要課題。
與浙江麗水金改類似，廣東梅州農(nóng)村金融改革試點(diǎn)也側(cè)重普惠制金融理念的推廣。梅州重點(diǎn)解決了農(nóng)村貸款難的問題，提供了除抵押貸款之外的擔(dān)保方式，如信用貸款等。同時(shí)試點(diǎn)了業(yè)界爭議較大的農(nóng)村宅基地使用權(quán)貸款和土地承包權(quán)抵押貸款。
廣東農(nóng)村金改既通過征信中心建設(shè)打下了商業(yè)金融的底子，同時(shí)側(cè)重平衡城鄉(xiāng)金融差距，增強(qiáng)對(duì)于農(nóng)村基層金融設(shè)備的支持，縮小了與城鎮(zhèn)居民的差距，農(nóng)村勞動(dòng)要素流轉(zhuǎn)也補(bǔ)缺了農(nóng)村資金流轉(zhuǎn)問題。
但是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，全身心參與農(nóng)村金改動(dòng)力更多來自政府支持。此次金改重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社、郵儲(chǔ)以及相關(guān)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)，比如村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等。
然而對(duì)于廣東省而言，農(nóng)村金改提高了農(nóng)村金融的服務(wù)水準(zhǔn)，但是如何使得參與者從涉農(nóng)業(yè)務(wù)中獲利，長期維持涉農(nóng)支農(nóng)的動(dòng)力，仍是個(gè)難題。
目前廣東省正在推廣農(nóng)信社改革，而轉(zhuǎn)制成農(nóng)商行成為改革的主流方向。一旦轉(zhuǎn)制成農(nóng)商行，商業(yè)銀行追逐高額利潤的特性將弱化其普惠金融主力的身份。此外，此前寄望小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行對(duì)于服務(wù)基層農(nóng)戶也有不少困難，“小貸公司不小貸，村鎮(zhèn)銀行難進(jìn)村”的說法也印證這類機(jī)構(gòu)的貼近性仍有待提高。
浙江麗水和廣東梅州皆為發(fā)達(dá)省份的相對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，這些地方存在一定金融服務(wù)的盲區(qū)。目前農(nóng)村金改成功解決了金融供給端的問題，有了資金驅(qū)動(dòng)農(nóng)村諸多要素流動(dòng)將有所加快。
但另一方面，農(nóng)戶需求端的開拓和提升仍制約著農(nóng)村金融改革空間。因此，金融機(jī)構(gòu)在改制中的盈利動(dòng)機(jī)如何與相對(duì)落后的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)完美契合仍是金融改革核心問題。
此次梅州農(nóng)村金改的模式被定義為“全面征信模式+金融便利化”，然而其背后更重要的一環(huán)，是加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)支持力度，包括人力、資本和政策的投入，讓支農(nóng)惠農(nóng)措施與產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)盈利形成良性循環(huán)。比如成立了產(chǎn)業(yè)投資基金，通過大規(guī)模資本和人才的推進(jìn)，盤活特色經(jīng)濟(jì)。而不是將農(nóng)村金融作為變相的一種扶貧供給。
因此，從這個(gè)角度講，廣東農(nóng)村金改的經(jīng)驗(yàn)就是補(bǔ)缺普惠制金融的短板，通過PE等產(chǎn)業(yè)資本進(jìn)入與普惠金融相結(jié)合的方式，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融供給和需求的平衡。
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