中小企業融資難，是當前經濟生活中一個突出問題。受到全社會的廣泛關注，各級政府的高度重視。一些地方為解決這一問題進行了積極探索，出臺了許多政策，創造了很好的經驗，歸納起來有三十六計。

　　一、政府引導，多方扶持六法

　　1、搭建融資平臺，做好銀企對接。政府出面向金融機構推介中小企業、舉辦中小企業融資洽談會等多種形式，構建銀企對接平臺，增進相互了解，鼓勵和引導銀企合作，實現融資良性互動。
　　2、加快規范、健全各類要素市場建設，方便企業融資。建立中小企業產權、物權、股權、債權、知識產權等交易場所，促進企業生產要素的流動和轉讓，加快要素的變現和資金的周轉，滿足企業生產經營對資金的需求。
　　3、完善擔保體系，激發擔保機構的活力。注入資本金，增加注冊資本，增強擔保機構的實力；建立省級再擔保機構，形成省、市、縣三級中小企業融資擔保網絡；加大政策性擔保機構改革力度，調整股本結構，增加法人和自然人股份，實行多元化管理，推動其逐步走向市場。
　　4、構建中小企業信用體系，改善金融生態環境。將人民銀行征信系統、工商部門企業注冊登記信息系統、稅務部門企業納稅信用信息系統，以及司法部門信息系統等聯結起來，構建統一的檢索平臺，實行互聯互接，擴大征信系統的覆蓋面和信用信息的采集面，詳細提供企業營業執照年審情況、納稅情況、企業及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，方便金融機構查詢，全面了解企業的情況，增強信貸的針對性、有效性和安全性。
　　5、盤活存量資產，拓寬融資渠道。建立集體所有土地評估、交易和登記制度，解決部分中小企業因集體所有土地抵押受限的問題。針對一些中小企業有房產但沒有產權證的問題，加緊為符合條件的企業辦證，盤活沉淀資產，為融資提供抵押服務。
　　6、發揮專項資金的杠桿作用，幫助優秀中小企業獲得更多的融資支持。政府的中小企業專項資金、挖潛改造資金、節能專項資金、產業技術研究與開發專項資金等，優先支持中小企業“高、新、特、優”技術改造和技術創新項目；對具有較強開發能力企業的技術創新項目，實行財政貼息，啟動銀行更多的貸款支持。

　　二、推進金融創新，探索新的融資途徑六法

　　1、創建新型金融機構，健全中小企業金融服務體系。加快區域性中小銀行、村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助合作社等新型金融組織的組建和推進，鼓勵民間資本加大投入，擴大貸款規模，增加金融機構覆蓋面，為中小企業提供更多的融資服務。
　　2、開發金融新產品，滿足中小企業多方面的資金需求。拓寬視野，研發從資金融通、風險規避到財務管理、資產保值增值等一攬子金融新產品，包括倉單質押、貨權質押、商鋪經營權質押、銀票質押擔保貸款、信用擔保貸款、企業法人周轉經營貸款、訂單等等，將業務品種覆蓋中小企業生產經營、貿易融資、物流運輸、工程建設、廠商聯動等各個方面，使中小企業能從多個渠道融通資金。
　　3、創新抵押方式，適當放寬抵押資產的范圍。嘗試采用企業無形資產、股權、項目權益、商業匯票、知識產權、應收賬款等多種抵押方式，探索集體林權、海域使用權等擔保方式，把“死錢”變成“活錢”，為中小企業擴大抵押貸款提供方便。
　　4、創新擔保合作方式，形成擔保貸款風險共擔和擔保資金放大的機制。省、市、縣財政分別按高新技術企業、一般企業的不同比例共擔擔保風險；擔保資金與銀行貸款按比例放大，并按高新技術企業、一般企業的不同比例共擔貸款壞賬損失風險。
　　5、創新信貸管理，提升金融服務水平。針對中小企業融資需求“短、小、頻、急”的特點，量身定制中小企業信貸管理制度，優化信貸業務運作流程，在風險可控前提下，實行貸款“一站式”審批，精簡審批環節，提高審批效率，提供優質高效服務。
　　6、創新機制，完善金融服務長效機制。銀行成立專門的中小企業貸款部門，專司中小企業金融服務職能；安排專門的貸款計劃，向中小企業傾斜；對有條件的基層行進行合理授權，簡化中小企業貸款業務審批程序，減少貸款審批層級；建立風險防范與正向激勵并重的業績考核評價機制，將中小企業信貸員工的個人利益與業績掛鉤，充分調動其工作積極性。

　　三、用好政策，努力擴大信貸規模六法

　　1、落實國家出臺的金融政策，加大對中小企業的信貸支持力度。金融機構要單列中小企業信貸指標，做到中小企業信貸投放增速高于全部貸款增速；單獨安排信貸規模，重點滿足符合產業和環保政策，有市場、有效益、有發展前景企業的流動資金需要；對暫時無法按時償還貸款的成長性較好、講信用的企業，適當放寬還貸時間；對產品有市場、有效益、有信用、生產經營活動正常，按時支付利息的優質中小企業，允許辦理“借新還舊”。
　　2、強化目標考核約束，表彰對中小企業服務成效顯著的金融機構。實行金融機構“一把手事前承諾制”，明確年度中小企業金融服務增速和增量目標，完善相關考核評價辦法。評選年度中小企業金融服務工作先進單位和特色產品，并予表彰；在機構設置、網點布局等方面給予政策傾斜；對積極開拓中小企業信貸業務且成效顯著的信貸人員，給予物質獎勵和精神獎勵；對未完成考核目標的，暫緩受理高管任職資格申請、新設分支機構申請以及新業務申請等準入限制措施。
　　3、堅持有保有壓，優化信貸投放結構。銀行業要科學、合理調配信貸資源，集中資金確保中小企業信貸持續增長，尤其要高度關注低碳經濟、循環經濟、綠色經濟領域中小企業的發展，嚴控“兩高一剩”和落后產能行業的項目授信。
　　4、制定科學的、切合實際的中小企業信用評級制度，合理確定中小企業的授信額度。根據經營效益和信用等級等變化，對中小企業的授信等級和額度實行動態管理；對優質中小企業及時授信，并在有效期和額度范圍內允許循環使用；對經濟比較發達、中小企業比較集中、特色經濟明顯、信用環境好的市、縣，適當擴大短期信用貸款審批權限；對省級政府部門聯合評定的信用優良中小企業，對其短期資金需求給予支持。嚴格失信懲戒措施，對失信企業的資產予以處置歸還貸款，對股東和經營者做出不良信用記錄；信用協會實行一票否決并將失信企業清出協會；信用平臺不再對其新辦企業給予信貸支持和其他政策支持。
　　5、減免稅費，減輕企業負擔。落實國家規定的對小微企業免征13項收費。此外，中小企業抵押權益登記期滿，繼續利用同一抵押物申請抵押貸款續期的，不再收取抵押物登記費；中小企業辦理抵押貸款，用土地、房產等作擔保或反擔保抵押的，經擔保雙方協商，可不進行評估，直接到相關部門辦理登記手續；土地、房產等抵押物需要評估、公證、簽證的，有關費用酌情減免收取。
　　6、設立扶持中小企業發展專項資金，支持中小企業的發展和擔保機構的壯大。建立中小企業服務機構，引導社會資金流向中小企業；建立中小企業創業資助資金，支持國家和省重點扶持的中小企業的創立和發展。對擔保機構放水養魚，從擔保平臺建設、擔保風險補貼、企業資金周轉、稅收獎勵返還、貸款貼息等方面實行財稅傾斜，著力做大做強融資擔保平臺。

　　四、拓寬直接融資渠道，緩解中小企業資金短缺六法

　　1、符合條件的中小企業要積極進取，在資本市場上籌集寶貴的資金。政府要建立健全企業上市引導、扶持、激勵和培育工作機制，重點推進符合條件的盈利能力強、市場占有率高、發展前景好的中小企業改制上市，著力提高他們的直接融資能力。
　　2、高新技術企業要創造條件，到新三板掛牌。新三板擴容在即，且門檻較低、申報程序簡便，國家級高新區創新型、成長型企業，要抓住這一機遇大踏步走上新三板，或即將開啟的區域性資本市場，在場外市場孵化發展，成長壯大。
　　3、債券市場融資便捷，要廣泛利用發債籌資。鼓勵符合條件的中小企業發行企業債券、短期融資債券、私募債等，探索中小企業集合發債券，研究解決集合發債的擔保問題，設立中小企業集合發債補貼資金，降低中小企業集合發債的成本。
　　4、吸引外資，興辦中外合資企業。開展項目招商、市場招商、品牌招商、環境招商等多種形式，吸引外資，興辦中外合資企業或中外合作項目，既解決資金短缺問題，又引進先進技術和管理。
　　5、設立引導基金，引導社會資金投向創業領域。在政府基金的啟動下，廣泛吸引社會資金，加快創業投資、風險投資的發展和壯大，投向科技含量高、發展前途廣、高成長性的新興企業。
　　6、發揮典當行、小貸公司等機構的短期融資優勢，為中小企業融資提供有效服務。做好汽車、房產二次抵押及股權等動產抵押可當品登記、備案和核準等有關手續，為典當行、小貸公司進一步擴大業務、拓寬經營范圍創造條件。

　　五、強化基礎工作，提高自身融資能力六法

　　1、注重誠信建設，樹立良好的企業法人形象。牢固樹立“誠信為本、操守為重”的觀念，著力提高企業的信用等級，切實做到有借有還、按期還貸，杜絕不良信用記錄。建立完善企業內部信用管理制度，堅持守法經營和信譽至上理念，以良好的信譽立身處世，贏得社會和金融機構的信任和尊崇。
　　2、建立健全法人治理結構，完善公司治理。形成股東會、董事會、監事會、經理層各負其責、互相制衡、互相監督、相互促進的法人治理。尤其要全面提升業主素質，培養一大批有志向、懂經營、會管理、善決策、能開拓的新型企業經營管理人才隊伍，保障企業的長治久安，增進銀行的信任。
　　3、規范企業財務制度，真實、完整、準確地反映企業的經營狀況。自覺規范經營管理行為，堅決改變一些企業存在著的會計報表不真實甚至沒有會計報表，財務報表不經過審計，虛假賬、多套賬現象，逐步建立健全內部財務、會計制度，形成規范的財務管理體系，提高企業財務狀況的透明度和財務報表的可信度。
　　4、提高自主創新能力，做創新型企業。建立研發基地、技術創新中心，加強與高等院校、科研院所的合作交流，走產學研結合之路，積極推進科研成果的轉化與應用，依靠旺盛的創新資質贏得客戶，贏得市場，贏得銀行的信賴。
　　5、提升產品質量，加快市場銷售。強化企業質量主體責任，促進產品質量達標；開展關鍵產品質量攻關，提升產品檔次；加強品牌培育，通過研發核心技術，改進產品外觀設計、包裝質量與售后服務等，不斷提升品牌的質量形象，提高工業產品附加值和競爭力，擴大市場占有率，廣辟財路。
　　6、加強企業管理，夯實基礎工作。打破傳統的家族式經營管理模式，糾正一些中小企業存在著的以言代管，以罰代管，以獎代管，憑興趣、憑感覺、憑好惡、憑人情行事，企業管理混亂，基礎工作薄弱的現象，苦干、苦練、苦抓，持之以恒做好基礎工作，以自己的強管理、硬功夫、高素質，贏得銀行的青睞。

　　六、眼睛向內，深挖內部潛力六法

　　1、對標找差距，做好降本增效工作。對照先進企業的各項指標，找出自己的差距，分析原因，采取措施，減少消耗，節約開支，堵塞漏洞，避免浪費，降低成本，增加效益。
　　2、利用新技術，做好節能降耗工作。采用節水、節能、節材工藝以及綜合利用廢料、廢氣、廢水（液）等技術改造，開發新材料、新能源、高新技術產品和自主知識產權產品，爭取國家和各級政府的支持，做到少花錢多辦事。
　　3、與大企業配套，抱團發展。加強與大企業的溝通和聯系，搭建與大企業交流合作平臺，與大企業開展多種形式的經濟技術合作，圍繞大企業上下游產業鏈提供協作配套，建立起穩定的產、供、銷和技術開發等協作關系，圍繞大型企業和重點項目發展配套產品，拉長產業鏈和產品鏈，形成產業集群，外錢我用，彌補自己的資金不足。
　　4、做好銷售工作，加快貨幣回籠。改進考核機制，將貨款回籠同個人業績掛鉤，做到貨出款回；嚴格銷售紀律，不賒銷，不延期，不挪用，防止出現拖欠，形成“三角債”、占壓資金的現象。
　　5、講究資金運籌之道，提高資金使用效率。在生產經營中，加強資金的運籌管理，壓縮庫存，把死錢變活錢；將暫時閑置的專項資金，轉為流動資金，用于應急；集中閑散資金，用到刀刃處；清理債務，收回客戶拖欠貨款；緊俏產品堅持先付款后發貨，調動客戶資金為我所用。厲行節約，不鋪張浪費，不事高消費，不追求奢華，不講求排場，不顯擺闊氣等等，將寶貴的資金盡可能用于生產。這些工作做好了，有限的資金就能充分發揮效能。
　　6、三十六計走為上計。調整結構，轉變發展方式。順應國家宏觀調控，加快推進技術創新和產品結構調整，實行企業的轉型升級，使產品符合國家產業政策和環保政策，取得國家的財政支持、信貸支持、政策支持，實現又好又快發展，不斷增強市場競爭能力、盈利能力和抗風險能力。 （作者系江西省工業經濟聯合會常務副會長、江西證監局原局長）