加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，是針對(duì)新形勢(shì)下深化改革提出的，同時(shí)對(duì)其他事業(yè)改革發(fā)展具有指導(dǎo)意義。對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)來(lái)說(shuō)，只有研究和推進(jìn)頂層設(shè)計(jì)，才能適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新要求，抓住機(jī)遇、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，加快形成中國(guó)特色現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。
　　保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)的必要性和可行性。我國(guó)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已有30多年，成立專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有10多年。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)及保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管的深層次矛盾和問(wèn)題日益顯現(xiàn)。一方面，面臨的形勢(shì)和任務(wù)發(fā)生了重大變化，保險(xiǎn)監(jiān)管全方位改革發(fā)展需要頂層設(shè)計(jì)；依靠基層實(shí)踐推動(dòng)改革發(fā)展在不少方面出現(xiàn)邊際效用遞減，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展壯大和建設(shè)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)需要頂層設(shè)計(jì)。另一方面，保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)行垂直管理與頂層設(shè)計(jì)自上至下的特征十分吻合，為頂層設(shè)計(jì)提供了機(jī)制基礎(chǔ)；保險(xiǎn)監(jiān)管10多年來(lái)積極探索形成的經(jīng)驗(yàn)，為頂層設(shè)計(jì)提供了實(shí)踐基礎(chǔ)。此外，目前國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管尚未形成統(tǒng)一成熟的規(guī)則，為我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)、提高我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管?chē)?guó)際地位提供了難得機(jī)遇。
　　保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)的指導(dǎo)方針和基本原則。從我國(guó)國(guó)情和保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際出發(fā)，保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)的指導(dǎo)方針應(yīng)當(dāng)是：深入貫徹落實(shí)中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系，貫徹落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)管方針政策和保監(jiān)會(huì)黨委“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”決策部署，以維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為導(dǎo)向，堅(jiān)持市場(chǎng)取向改革，尊重保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)律，樹(shù)立為民監(jiān)管理念，明確監(jiān)管職責(zé)邊界，完善監(jiān)管體制機(jī)制，不斷開(kāi)拓科學(xué)監(jiān)管之路，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)的基本原則應(yīng)當(dāng)是：注重科學(xué)性，掌握實(shí)際情況，把握客觀規(guī)律；注重系統(tǒng)性，抓住事關(guān)全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)的重大問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧；注重規(guī)范性，健全制度規(guī)則，推進(jìn)監(jiān)管的法制化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化；注重前瞻性，增強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)及保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展的預(yù)見(jiàn)性；注重可操作性，制訂務(wù)實(shí)路線圖，加強(qiáng)頂層與基層溝通。頂層設(shè)計(jì)應(yīng)堅(jiān)持自上而下的系統(tǒng)謀劃與自下而上的實(shí)踐探索相結(jié)合，堅(jiān)持我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際相結(jié)合，堅(jiān)持借鑒國(guó)際金融保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與立足我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際相結(jié)合。
　　保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容。保險(xiǎn)監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)，應(yīng)著眼于建立目標(biāo)明確、功能完備、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的中國(guó)特色現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系，從理念、機(jī)制、標(biāo)準(zhǔn)、手段、人才等層面提出總體思路。一是在監(jiān)管職責(zé)定位上，從偏重維護(hù)行業(yè)利益向注重維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益轉(zhuǎn)變。“為民服務(wù)”是保險(xiǎn)監(jiān)管的天職，消費(fèi)者滿意不滿意是評(píng)價(jià)監(jiān)管成效的核心標(biāo)準(zhǔn)。二是在監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制上，從業(yè)務(wù)監(jiān)管、功能監(jiān)管交叉向“全流程系統(tǒng)監(jiān)管”轉(zhuǎn)變，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高保險(xiǎn)行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。三是在監(jiān)管尺度標(biāo)準(zhǔn)上，從以審代管向?qū)掃M(jìn)嚴(yán)管轉(zhuǎn)變。對(duì)于機(jī)構(gòu)，減少前置審批，簡(jiǎn)化流程，放寬區(qū)域性保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入；對(duì)于人員，從資格準(zhǔn)入向過(guò)程管理轉(zhuǎn)變，建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的合規(guī)和信用查詢平臺(tái)；對(duì)于業(yè)務(wù)，改革預(yù)定利率管理方式，完善產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，推進(jìn)條款通俗化，探索保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管；對(duì)于資產(chǎn)，注重資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，規(guī)范保險(xiǎn)集團(tuán)公司并表管理，探索擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資國(guó)計(jì)民生項(xiàng)目；對(duì)于行為，加大違法違規(guī)行為查處力度，落實(shí)市場(chǎng)退出政策。四是在監(jiān)管方式方法上，從以行政手段為主向以市場(chǎng)手段為主轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)消費(fèi)者教育，掌握消費(fèi)者的監(jiān)管需求，引導(dǎo)社會(huì)公眾參與監(jiān)督。加強(qiáng)行業(yè)自律，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)員管理，探索建立保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息平臺(tái)。加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)逆周期監(jiān)測(cè)、調(diào)控和監(jiān)管，發(fā)揮再保險(xiǎn)對(duì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的調(diào)節(jié)作用。加強(qiáng)與相關(guān)政府部門(mén)的合作監(jiān)管，積極參與和推動(dòng)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管改革和標(biāo)準(zhǔn)制定。五是在監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)上，從傳統(tǒng)行政管理向現(xiàn)代人力資源管理轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)監(jiān)管文化建設(shè)，創(chuàng)新激勵(lì)約束機(jī)制，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型監(jiān)管機(jī)關(guān)。（作者為中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)）