|
我國當前的根本任務是要盡快健全基本養老保險制度，只有這一制度走向定型、穩定，才能為企業年金與商業保險建設提供條件
社會養老保險制度自19世紀80年代在德國創立以來，目前已推廣到世界上190多個國家和地區。在人口老齡化與家庭保障功能持續弱化的背景下，如果沒有一個穩定的安全預期，長壽可能是最值得憂慮的人生風險。社會養老保險制度正是將不確定的老年風險，轉化為確切的制度保障。
由于社會養老保險采取責任分擔機制，每一個參保人其實都是利益分享者。例如，在我國職工基本養老保險中，用人單位或雇主現在要繳員工工資總額20%的保險費，個人只須繳納8%，實際是用人單位或雇主承擔了參保人70%以上的養老保險費用來源，政府還會有相應的補貼。所以要明確的一點是，參加社會養老保險更多的是勞動者的權益，而不是義務。此外，個人繳費全部記入個人賬戶長期積累，如果參保人退休后死亡時還未領取完，可以作為遺產繼承。如果參保人退休后長壽，則個人賬戶上的錢即使發光了，國家也保證繼續發放到其死亡時止。不僅如此，其養老金待遇還會隨物價上漲而調整，以確保能夠保障老年人的基本生活。
基本養老保險就像是樓房的地基和第一層，企業年金與商業保險則是第二、三層，沒有地基和第一層，其他都是空中樓閣。因此，我國當前的根本任務是要盡快健全作為地基與第一層的基本養老保險制度，只有這一制度走向定型、穩定，才能為第二、三層的建設提供條件。
養老保險基金開展投資是必然的選擇，但它畢竟是“養命錢”，人們對保險基金投資入市關注度極高，必須要維護安全。安全和收益總是有矛盾的，存在銀行雖然安全但收益低，可能會貶值；投放股市也許有高收益，也不排除血本無歸。所以國外對養老保險基金一方面允許投資，盡可能實現保值增值；另一方面又嚴格管制，尤其是投放股市更是有嚴格的監管。
目前，有關部門和公眾都對社保基金大規模進入股市抱有很高期望，我個人認為，現階段社保基金大規模進入股市是不現實的，因為我國股市離成熟規范還有很大距離，養老金不能冒太大風險。同時，我國實體經濟有巨大發展空間、公共設施建設需要大量資金投放，其他包括老年服務設施、保障性住房等社會保障項目同樣需要大額的投入。因此，我國結余的社保基金應當采取理性的組合投資的方案。
（作者系中國人民大學勞動人事學院教授）
|