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12月4日，在某論壇上民生銀行負(fù)責(zé)人表示：銀行利潤那么高，我們自己都不好意思公布。這句話瞬間引來一片嘩然。銀行的利潤究竟多高，以至于有人發(fā)出如此感慨？我們不妨整理一下思路。
據(jù)銀監(jiān)會近期發(fā)布的《中國銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2011年第三季度）》顯示：今年前三個季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8173億元，平均資本利潤率為22.1%。銀行業(yè)的紅火得到了數(shù)據(jù)論證。我們無意唱衰這幅美景，但究竟是蓬勃還是膨脹，仍得拿數(shù)字說話。今年前三個季度，五大國有銀行凈息差收入占總營收逾七成。這一比例在股份制銀行中高達(dá)九成。銀行業(yè)龐大的利潤中“息差收入”占據(jù)了絕大部分。
這意味著什么？
以今年7月調(diào)整后的商業(yè)銀行一年期存款利率及貸款利率為例：前者為3.5%，后者為6.56%。按照這一規(guī)則，商業(yè)銀行以低利息為公眾提供儲蓄服務(wù)，轉(zhuǎn)手再以高利率將錢借出。二者之間3%的差價，就是其絕大部分收入的來源。左手倒右手的工夫，大量利潤便坐收囊中。即使在剩余的中間及綜合型業(yè)務(wù)收入中，收取用戶手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入依舊占據(jù)大頭。據(jù)12家上市銀行年中公布半年報(bào)顯示，在其4207億元盈利數(shù)額中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占近半。
說到這里，不知財(cái)大氣粗的銀行是否還有底氣？
依靠輕松愉快的方式坐收利潤，銀行當(dāng)然樂意。然而，這一盈利模式對實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了巨大沖擊。因?yàn)槿狈ζ渌麡I(yè)務(wù)支持利潤高增長，借貸成為銀行盈利的重要來源。然而，在當(dāng)前利率管制的基礎(chǔ)下，商業(yè)銀行根本不需要看市場臉色調(diào)整借貸利率。因此，利率管制的屏障使銀行遠(yuǎn)離了市場沖擊。沒有別的金融機(jī)構(gòu)與之競爭，靠利息吃飯有了保障。
即便如此，銀行對借貸客戶仍舊挑三揀四。相比發(fā)展前景不明朗、利潤難以預(yù)期的中小型企業(yè)，同樣財(cái)大氣粗的央企、壟斷型企業(yè)才是其首選客戶。這樣一來，問題更加復(fù)雜了。銀行的首選客戶往往并不缺錢，但既然支付了利息又拿到了閑錢，總得為資金找個去處。于是，一時間大量熱錢又蜂擁至各類投機(jī)市場。最終呈現(xiàn)給公眾的是那幅地王頻現(xiàn)、物價上漲的畫面。
與之形成鮮明對比的，則是實(shí)業(yè)發(fā)展的冰冷現(xiàn)狀。當(dāng)前，民間大量中小型實(shí)體經(jīng)濟(jì)載體已經(jīng)走到了生死存亡的邊緣。原材料、勞動力上漲、產(chǎn)業(yè)升級……內(nèi)外交困的境遇使中小型企業(yè)彈盡糧絕。然而干涸的資金池卻久久無人蓄水。萬般無奈之下，走投無路的企業(yè)主甚至紛紛轉(zhuǎn)向高利貸等“地下通道”。
在中國經(jīng)濟(jì)的大樹上，銀行業(yè)枝頭的“貌似茁壯”根本無法表明全局的健康。依靠手續(xù)費(fèi)、息差等掠奪性手段獲取行業(yè)利潤，更不能以犧牲實(shí)體經(jīng)濟(jì)、公共利益為代價。另據(jù)央行2011金融穩(wěn)定報(bào)告顯示，目前銀行業(yè)“貸大、貸長、貸集中”問題仍在加劇。這說明，資本市場的畸形發(fā)展并未得到有效控制。金融體制亟須改革創(chuàng)新，銀行業(yè)也亟須得到市場制約、順應(yīng)市場的需求。紅火的表象并不能掩飾整個行業(yè)創(chuàng)新缺失、競爭力欠佳、利潤結(jié)構(gòu)失衡等現(xiàn)實(shí)。作為服務(wù)性行業(yè)，金融的誕生本應(yīng)以輔佐實(shí)體經(jīng)濟(jì)為初衷。而當(dāng)前，被政策、制度高高拱起的銀行業(yè)，不能變成壓在實(shí)業(yè)肩上的重石。當(dāng)銀行的火熱遭遇實(shí)業(yè)的冰冷，不知這樣的反差何時終結(jié)？
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