|
面對溫州愈演愈烈的民間借貸風波，有關部門正在采取補救措施。但是筆者以為，要想從根本上解決民間借貸問題，還必須從立法著手，對民間借貸予以系統規范、引導和監管。
當前民間借貸行為廣泛存在，據央行的一份調查報告顯示，在2010年民間借貸市場的資金存量就已超過2.4萬億元，占當時借貸市場比重已達到5%以上。溫州89%的家庭、個人和59%的企業都參與了民間借貸。民間借貸為何大量存在？一方面，現行國有銀行信貸規則和運作模式使中小企業、民營企業很難分到一杯羹，長期在資金瓶頸中生存，只能求助于民間資本；另一方面，在通脹壓力下，老百姓手中的閑錢缺乏有效保值增值渠道。二者共同催熱了民間借貸行為。
游走于國有商業銀行和“正式金融”之外的民間借貸資本，是中國經濟發展轉型中一個不可回避的資金力量。有其利于經濟發展的一面，也對金融市場產生著危害。風險與利益并存，合法與違規交叉。民間借貸如一把雙刃劍，助推中小企業發展的同時，也蘊藏巨大風險。由于民間借貸行為存在交易隱蔽、監管缺位、法律地位不確定、風險不易控制等特征，有些甚至以“地下錢莊”的形式存在，非法集資、洗錢等犯罪行為充斥其間。
筆者認為，對民間借貸態度“堵不如疏”，有關部門應盡早加強相關立法和治理，將存在已久的民間“非正式金融”納入正常監管與保護，降低民間借貸潛藏的巨大信用風險。
首先，必須明確民間借貸身份。我國現有的金融體制一直沒能給民間借貸一個明確的身份和地位，更沒能將其納入統一的監管體系。與其任由它暗流洶涌，不如將其直接納入統一金融監管的范疇，進行引導和規范。
其次，必須進行專門監管。民間借貸不同于銀行資金，在監督和管理的方式、方法上應有針對性。對民間借貸必須進行專門監測，定期采集民間借貸活動有關數據，及時掌握民間借貸的資金來源、資金投向、利率水平、交易對象等變動情況，為有關部門制定宏觀政策提供數據支持。
最后，要建立規范的信息披露制度。民間借貸往往是在親朋好友之間進行，借貸雙方完全基于信用，但借貸資金的總體規模、去向、經營狀況等信息非常不透明。因此，有必要要求企業按照規定披露財務狀況、資金的用途、運用效益等情況，讓貸款人及時了解相關信息，提高投資者風險識別、判斷能力。
|
