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民間資本進入銀行業(yè)并不存在法律障礙，不過硬幣的另一面是——草根資本想一腳踏入這一領域也并非易事。
我國的民間資本到底有多少？也許就連最權威的統(tǒng)計部門或是研究機構也很難給出答案。不過看看快速積累的居民儲蓄存款或是江浙一帶發(fā)達的民間借貸，就知道這一定不是個小數(shù)目。目前，我國《商業(yè)銀行法》中沒有禁止民間資本參與商業(yè)銀行設立的條款，也就是說，民間資本投資入股銀行業(yè)金融機構不存在政策障礙。
據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的普通股中，民間資本占比已經達20%和45%。而截至2009年末，全國農村中小金融機構股本中民間資本2465.7億元，占股本總額的93%。從數(shù)字上看，這個比例并不低，不過，在我國，上規(guī)模的民營銀行屈指可數(shù)(民生銀行是我國第一家民間資本控股的股份制商業(yè)銀行)，不少民營資本因受到一些市場準入的限制，仍難順利踏入這一領域。去年，坊間傳聞阿里巴巴馬云有意進入銀行業(yè)建阿里銀行，不過目前此事也未見進展。
民間資本進入銀行業(yè)究竟能產生什么樣的積極效應？筆者認為至少有兩點：其一，市場經濟理論認為是競爭造就效率，在目前我國銀行業(yè)的壟斷格局下，民營銀行的涌現(xiàn)將營造一個更良好的競爭環(huán)境，為國有銀行樹立一個對立面，有助于我國金融業(yè)的改革和發(fā)展；其二，國有銀行的壟斷客觀上造成了中小企業(yè)融資渠道匱乏的現(xiàn)狀，而民營銀行的草根性決定了其能承擔起千百萬小企業(yè)和微型企業(yè)的金融服務。因此，筆者認為，可進一步給民間資本進入銀行業(yè)“松綁”。
實際上，去年公布的《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》(簡稱“新36條”)中，明確提出“支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴股，參與農村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵民間資本發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等金融機構，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制�！�
不過，以下一點也要強調，因金融業(yè)不同于其他行業(yè)，它風險大，且容易出現(xiàn)“欺詐”行為，因此放開歸放開，審慎監(jiān)管也必不可少。銀監(jiān)會就指出，銀行是經營風險的特殊機構，并涉及眾多公眾利益，其要求所有中小銀行的主要股東都須滿足一定的監(jiān)管要求，不分國有資本還是民間資本，從而防范金融風險，保護存款人利益。
一句話，對于優(yōu)質的民間資本，我們一定要開綠燈，但是，對那些入股動機不當、自身治理結構不健全或不具備持續(xù)注資能力的民間資本，一定要小心為妙。我國目前的金融市場環(huán)境下，風險的防范一定是必不可少，誰也不希望看到又一個“德隆系”的倒塌所造成的重創(chuàng)。
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