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記者近期采訪了解到，作為全國(guó)最早的6個(gè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)地區(qū)之一，內(nèi)蒙古組建的首批農(nóng)村貸款公司、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛，活躍農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的效應(yīng)已開(kāi)始顯現(xiàn)。同時(shí)，這些“草根金融機(jī)構(gòu)”也面臨著資金少、融資渠道窄、贏利難等一系列瓶頸，發(fā)展受到掣肘。
農(nóng)牧區(qū)：金融服務(wù)壟斷局面被打破
走進(jìn)內(nèi)蒙古達(dá)爾罕茂明安聯(lián)合旗(以下簡(jiǎn)稱(chēng)達(dá)茂旗)百靈廟鎮(zhèn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)就望見(jiàn)了“包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司”的招牌。業(yè)務(wù)廳內(nèi)，十幾名農(nóng)牧民、個(gè)體戶(hù)正在工作人員的指導(dǎo)下填貸款合同。
據(jù)公司經(jīng)理助理?xiàng)罡叽航榻B，公司一般頭天調(diào)查、審核貸款申請(qǐng)，次日放款。除去個(gè)體戶(hù)，目前平均每天放農(nóng)牧民貸款30筆以上。去年3月?tīng)I(yíng)業(yè)以來(lái)，至今年6月末，已累計(jì)向農(nóng)牧民、個(gè)體戶(hù)放貸1725.2萬(wàn)元，無(wú)一筆不良貸款。其中，今年前6個(gè)月的放貸額就達(dá)1190.2萬(wàn)元。
達(dá)茂旗塔日更嘎查的農(nóng)民李元家種著30多畝地，是首次到農(nóng)貸公司借款。他說(shuō)：“今年化肥、種子貴，種蔬菜得貸7000塊錢(qián)。”
達(dá)茂旗黃花灘村有10戶(hù)村民到農(nóng)貸公司借款。貸了5000元的王宏偉感慨地說(shuō)：“以前大伙都從信用社借錢(qián)，每次期限只10個(gè)月，貸款公司不僅放款快、期限活，還不強(qiáng)行扣股金。”記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，很多貸款人都與王宏偉一樣，過(guò)去是當(dāng)?shù)匦庞蒙绲目蛻?hù)。
在內(nèi)蒙古固陽(yáng)縣下濕壕鎮(zhèn)，受益于鎮(zhèn)上惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)牧戶(hù)、個(gè)體戶(hù)也不斷增多。據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)主管閆智捷說(shuō)，去年6月開(kāi)業(yè)以來(lái)，至今年6月底，已累計(jì)向400多個(gè)多戶(hù)農(nóng)牧民、個(gè)體戶(hù)放貸300多萬(wàn)元，其中貸款余額為172萬(wàn)元，農(nóng)牧業(yè)貸款約占70%。
資金規(guī)模過(guò)小 融資極為困難
記者采訪了解到，自成立以來(lái)，達(dá)茂旗包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司、固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展都比較快。此外，由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行牽頭在內(nèi)蒙古達(dá)拉特旗開(kāi)辦的國(guó)開(kāi)村鎮(zhèn)銀行近期也將掛牌營(yíng)業(yè)。
但是，目前農(nóng)貸公司、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也都面臨許多難題。
首先，資本規(guī)模小，增資要求強(qiáng)烈。包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資本僅200萬(wàn)元，且無(wú)吸儲(chǔ)權(quán)。據(jù)公司經(jīng)理陳立宇介紹，目前主要依靠從內(nèi)蒙古包商銀行轉(zhuǎn)貸的2000萬(wàn)元資金運(yùn)營(yíng)，至今年六月末，公司貸款余額已達(dá)到1222.28萬(wàn)元，轉(zhuǎn)貸資金正日益捉襟見(jiàn)肘。
第二，按照國(guó)家規(guī)定，農(nóng)貸公司單筆貸款額不得超過(guò)注冊(cè)資金的10%。按目前的注冊(cè)資金算，單筆貸款額應(yīng)低于20萬(wàn)元，這一金額對(duì)一般農(nóng)戶(hù)、個(gè)體戶(hù)尚可，但無(wú)法滿足養(yǎng)殖、種植大戶(hù)和規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的貸款需求。
位于固陽(yáng)縣下濕壕鎮(zhèn)的惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資金也僅為300萬(wàn)元。閆智捷說(shuō)，今年春放款額增長(zhǎng)較快，資金已越來(lái)越緊張，6月份以來(lái)已基本無(wú)款可放，增資十分緊迫。
第三，融資難、成本高，無(wú)支農(nóng)再貸款申請(qǐng)資格。目前，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司目前無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào)，因此無(wú)權(quán)拆借資金，只能以普通公司的名義轉(zhuǎn)貸款。但是，轉(zhuǎn)貸資金的一年期優(yōu)惠利率為6.075%，高出拆借利率近一倍。
據(jù)閆智捷介紹，固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行雖然有權(quán)吸收存款，同樣因無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào)不能拆借資金。即使獲得金融機(jī)構(gòu)號(hào)，由于地處偏僻的小鎮(zhèn)上，6月底的存款余額僅為129萬(wàn)元。按照國(guó)家拆借資金額不得超過(guò)存款余額8%的規(guī)定，算下來(lái)拆借額僅10萬(wàn)多元，“價(jià)值不大”。
此外，中國(guó)人民銀行向農(nóng)村信用社提供的支農(nóng)再貸款，年利率僅3.555%。盡管是“農(nóng)”字號(hào)金融機(jī)構(gòu)，由于農(nóng)貸公司、村鎮(zhèn)銀行等是新事物，無(wú)支農(nóng)再貸款申請(qǐng)資格。
第三，贏利周期長(zhǎng)。成立以來(lái)，內(nèi)蒙古的兩家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)均未發(fā)生一筆不良貸款，但因投入大、規(guī)模小、資金成本高，即使不算設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等投入，至今均未能贏利。據(jù)陳立宇介紹，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司去年虧損4萬(wàn)多元，預(yù)計(jì)今年年底才能實(shí)現(xiàn)微利。去年固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行也虧損7.5萬(wàn)元，今年才略有盈利。
第四，匯兌、結(jié)算難，掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展。由于無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào)，兩家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)辦理匯兌、票據(jù)貼現(xiàn)、結(jié)算業(yè)務(wù)，所有的資金匯兌、結(jié)算主要借用當(dāng)?shù)匕蹄y行、信用社的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。
同時(shí)，無(wú)金融機(jī)構(gòu)號(hào)還導(dǎo)致支付渠道不暢。據(jù)固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行副經(jīng)理李志明介紹，目前中國(guó)人民銀行允許村鎮(zhèn)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，但規(guī)定只能間接接入，中間必須設(shè)一個(gè)清算銀行。
發(fā)展瓶頸應(yīng)盡早打破
目前，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)正由試點(diǎn)進(jìn)入大發(fā)展期，很多方面都需要國(guó)家的扶持，營(yíng)造有利、公平的縣域金融市場(chǎng)環(huán)境，才能引導(dǎo)更多的資金回流農(nóng)牧區(qū)。為此，內(nèi)蒙古新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人建議：
第一，
在融資和審批上得到主管部門(mén)支持。目前，內(nèi)蒙古的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都在加快擴(kuò)股增資步伐。其中，包商惠農(nóng)貸款有限責(zé)任公司計(jì)劃增至2000萬(wàn)元，固陽(yáng)縣惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行計(jì)劃增至2000萬(wàn)元至3000萬(wàn)元左右，以滿足發(fā)展需要。
第二，
針對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資成本高、渠道不暢等問(wèn)題，建議國(guó)家及早出臺(tái)支持性政策，鼓勵(lì)同業(yè)拆借合作，至少在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展初期，拆借額應(yīng)不受金融機(jī)構(gòu)號(hào)有無(wú)、存款余額大小的限制。
第三，
建議對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬金融機(jī)構(gòu)號(hào)審批的標(biāo)準(zhǔn)，并參照農(nóng)村信用社享受的政策，賦予支農(nóng)再貸款申請(qǐng)資格。
第四，
建議在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立之后的2至3年內(nèi)，給予一定的補(bǔ)貼扶持，使之盡快實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。同時(shí)，在稅率及稅收減免等政策上，應(yīng)比照農(nóng)村信用社等“農(nóng)”字號(hào)金融機(jī)構(gòu)，給予同等對(duì)待。 |