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| 2007-12-24 記者:呼濤 來源:經濟參考報 |
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| 新華社記者:李健
攝 | 本報訊
“盡管‘理財元年’的說法尚無定論，但確定無疑的是，越來越多的普通中國人開始對理財更用心了。新年將至，學做‘財務規劃’該是目前多數人留給自己最好的新年大禮�！崩碡攲＜姨嵝�，理財決定生活質量，歲末年初啟動理財計劃正逢時。
過去一年間，交通銀行哈爾濱分行珠江支行行長李桂娟聽到了無數次“開戶”的聲音，看到了太多青年人、中年人甚至退休老人遞上身份證“開戶”時期待的目光。同樣，她也看到了太多對投資、理財基本常識都不掌握就“下海”一搏的股民、基民。市場波動時，也有太多人無所適從地請教“是不是該贖回”甚至“我該怎么辦”。
“如今全民金融意識不斷增強，老百姓注重手里的錢怎么樣才能升值，投資需求日趨旺盛。銀行個人金融服務正進入快速發展的黃金周期，存款從儲蓄型向投資型和理財型轉變。新年將至，尤其是經歷了股市動蕩的歷程后，培育專業的理財師隊伍和民眾個人的理財規劃意識都迫在眉睫�！崩罟鹁暾f。
上海浦發銀行哈爾濱分行高級理財經理、國際金融理財師李智海說，理財關系個人和家庭今后的生活質量。新年之初是對過去理財進行回顧，并妥善規劃收入囊中的年終獎的最佳時機，制定財務規劃應當成為新年理財第一課。
李智海說，制定財務規劃要首先明晰個人理財的理念，然后切合實際地選擇理財方式�，F在個人和家庭理財最重要的集中在教育、創業、應急乃至養老儲備上。理性的理財規劃是，在拿到工資、年終獎金和理財收益時，優先考慮“必須要交的、必須要花的和必須要攢的”三個層次后，剩下的其實才“屬于自由支配”。
通常情況下，“必須要交的”包括房貸、償還信用卡消費支出、贍養老人、到期的債務、子女學費等方面；“必須要花的”包括個人或家庭的衣食住行等必需品支出；“必須要攢的”則包括保險、養老等儲備。
但是，拿到年終獎、工資或者投資收入后，多數人都難免“沖動”，無度、無序甚至“沒頭沒腦”地就把錢花得無影無蹤。因為理財是個長期的積累和投資的過程，所以理財的資金應該視同一筆必需的支出，在得到收入后優先安排，比如繳納保險、歸還個人貸款、進行定期投資、養老金等。
理財專家建議，在制定財務規劃并對資金分配后，就可以選擇適合自己的投資規劃，在有余力的情況下，選擇適合自己狀況的理財產品。例如，靈活的機動資金可以做中短線投資，而暫時不用的部分則可以選擇國債、基金的定期定額投資、投資連接險或定期定額儲蓄，為提升日后生活質量、創業或者養老做準備。
同時，現在大家手中的錢越來越多，獲得的渠道也不限于工資收入和年終獎金等相對固定的方面。但是，自己一年中收入多少、支出多少，能說清楚的人卻似乎不多。理財專家提醒，要想提高資金使用效率就絕對不能糊里糊涂地花錢，從新年開始每天記錄“收支記賬”大有裨益，其中一個簡單方法就是收入記賬法。
收入記賬法要首先設定一個專門的銀行卡，最好是發工資的賬戶，每發生一筆收入就將收入金額存入這個戶頭，銀行就會把這些收入詳細地記錄下來。每隔一段時間可以打一份對賬單，看看在這段時間里的收入多少再比照一下節余情況，就知道自己在財務上的詳細情況了�，F在，有的銀行還可以提供個人財務報表服務，讓客戶對個人的收支情況一目了然。
李智海說，“理財重要的是養成習慣，新年之初完成科學、有條理的財務規劃只是理財第一課，此后個人稅務管理、保險、投資才能一步步有序展開。‘精致’理財完全可以成為每個人親身見證積少成多的享受，養成持之以恒、精打細算的理財習慣將受益終生，也算是對新年最好的禮物�！� |
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