內蒙古自治區深化農村信用社改革是從2004年開始的，至今已3年有余。就在這幾年中，國家又先后提出社會主義新農村建設、放寬農村金融機構準入門檻等政策，農村信用社改革如何適應這種新形勢？這正成為內蒙古信用社廣大干部職工議論的熱門話題。

黑龍江省慶安縣農民在信用社辦理貸款。新華社記者 王建威 攝

新農村建設對信用社改革提出新要求

    鄂爾多斯市東勝區銅川農村信用合作社主任袁玉祥告訴記者：“隨著社會主義新農村建設的實施，現在我們這兒種地的不多了，養車的多了，種樹的多了，對信用社信貸提出額度要大、周期要長的新要求，而且對服務質量的要求也提高了。”
    據袁玉祥介紹，去年他們這個信用社“三農”貸款的投放量占全社總貸款余額的60%，主要投向村鎮建設和龍頭企業。由于向新農村建設信貸投放量增大了額度，適當延長了周期，業務經營得不錯，全社去年贏利了150萬元。
    內蒙古大力神牛業公司就是東勝區農村信用聯社支持的“三農”企業。這個公司2003年開始籌建，2005年正式投產，設計1萬噸牛羊肉生產能力。去年，公司產值突破4000萬元，利潤接近300萬元。公司董事長燕鳳光介紹，公司投產后流動資金主要靠貸款，其中在東勝區農村信用聯社的貸款占50%，兩年來已貸款2000萬元左右，主要用于扶持養牛基地。公司全部達產后，一次貸款就需要5000萬元，一年要周轉3次，所需貸款總量為1.5億元。
    如今，燕鳳光已是東勝區農村信用聯社的股東，其股本金達20萬元。他說，農牧民的事情最終還得靠農村信用社來解決，農牧民好多都不夠國有銀行貸款的標準，而農村信用社比商業銀行和政策銀行要好一些，靈活易于操作，運作起來比較方便，很受農牧業歡迎。
    內蒙古銀監局合作金融機構監管處處長賈奇珍說，農村信用社是一個集政策性、商業性及合作性于一體的金融機構，內蒙古確定了組建農村商業銀行、農村合作銀行和統一法人三種產權組織形式，但哪一種形式都要執行為“三農”服務的政策性業務。因此，如何使三種產權組織形式的農村信用社業務與新農村建設形勢相適應，是進一步深化農村信用社改革的關鍵。

放寬農村金融機構準入門檻對信用社形成沖擊

    由于當前我國對農村金融服務普遍存在供給不足、服務不充分、競爭不到位的問題，國家去年放寬了農村金融機構的準入門檻。這一新的形勢，使內蒙古深化農村信用社改革面臨著很大的沖擊。
    記者從內蒙古銀監局了解到，目前，農村信用社在農村金融市場既處于壟斷地位，又存在供給不足、農民貸款難的問題。這種供給不足主要體現在貸款額度小、貸款總量向農村整體投放比例過低、貸款難度大和利率太高，不適應社會主義新農村建設需要。
    針對這種情況，國家去年放寬了農村金融機構的準入門檻。目前，國家已確定了首批6個試點省、區，明年視情況將在全國推廣15個省份。內蒙古作為這次政策性調整的首批試點省、區之一，今年將搞10個試點，其中上半年搞4個。
    這一新情況的出現，對目前正在進行的農村信用社改革帶來很大的震動。據內蒙古一些農村信用社負責人分析，國家放寬農村金融機構準入門檻后，農村信用社將面臨以下三個方面的沖擊：一是農村金融市場和各金融機構存款份額的競爭；二是農村金融市場和各金融機構貸款營銷的競爭；三是農村信用社人才流失的問題。
    呼倫貝爾市海拉爾區農村信用聯社理事長于志有認為，國家放寬了農村金融機構準入門檻后，村鎮銀行有10萬元資本金、鄉鎮銀行有30萬元資本金就可以組建。相反，國家對農村信用社改革實行的票據兌付門檻不斷提高，政策反差太大，農村信用社改革很難推進。
    通遼市科爾沁區農村信用聯社理事長程萬和稱，國家這些新政策的出臺，勢必使大量民營資本進入農村。民營資本辦村鎮銀行輕手利腳，以信用社現有的機制、所背的包袱，都沒法和村鎮銀行競爭，因此需要找出應對辦法。

農村信用社改革需積極應對新形勢

    當前正在進行的農村信用社改革除面臨上述兩個新形勢外，還面臨著國外金融機構進入中國農村金融市場的沖擊。據鄂爾多斯市東勝區農村信用聯社理事長張增強講，荷蘭的一家合作銀行最近派人到東勝呆了3個月。
    賈奇珍說：“國家對農村金融服務這一系列調整，將使農村金融機構多元化，競爭市場化，對農村金融在服務上、業務上是一種競爭，對激活農村金融市場有好處。”
    通遼市科爾沁區農村信用社聯社理事長程萬和認為，國家對農村金融政策的調整，可以使國內外各類金融機構優勢互補，使競爭更加充分，彌補農村信用社服務不到位的缺陷，緩解了農村信用社在農村孤軍奮戰的壓力。
    內蒙古自治區農村信用聯社產權改革辦主任于學忠表示，農村信用社改革目前所面臨的形勢非常嚴峻，因此，我們應當積極應對和參與。這就要求我們切實轉換經營機制，完善法人治理結構，提高科技手段，增強服務功能，提高核心競爭力。
    具體來講就是要在信貸投放、金融品種等方面健全為“三農”服務的體系，發揮農村信用社的農村金融主力軍作用。同時要加強與國有商業銀行、政策性銀行等骨干金融組織的合作，健全農牧業保險、農牧業擔保等金融組織，并與其他金融組織形成合力，優勢互補，共同支持新農村建設。
    包頭市郊區信用聯社理事長李程亮認為，從目前新農村建設的情況看，農村合作銀行和統一法人模式可能更適應在農村市場的競爭，而農村商業銀行可能適合在城市金融市場的競爭。

    農信社：不能成地方政府的“錢匣子”

    在內蒙古自治區政府和地方政府的積極推動下，內蒙古深化農村信用社改革進展順利。目前，全區79家統一法人已經有72家上報了籌建申請，有26家已批準開業。然而，記者在采訪中發現，個別地方政府由于對改革精神領會不到位，在推進農信社改革中存在政企不分的問題。[詳情]

    農牧民不能淪為農信社改革的“旁觀客”

    內蒙古自治區深化農村信用社改革，盡管總體上進展順利，但記者在采訪中感到，在這場旨在提高為“三農”服務質量的改革中，部分地方有農牧民淪為“旁觀看客”之憂。[詳情]