閑置銀行卡可當成商品買賣！一張普通借記卡售價200元，如要開通網(wǎng)銀，則價格更高，若再加100元，還可獲取開戶人的身份證原件……不過，這樣的做法可能面臨重拳打擊。中國人民銀行日前發(fā)出通知，為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，2014年12月至2015年7月，由央行牽頭開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。
　　閑置銀行卡究竟有何貓膩，主管部門為何如此重拳出擊？

　　現(xiàn)象

　　賣價高 每張銀行卡120元

　　“不用的空白銀行卡還可以拿到網(wǎng)上賣錢。如果多辦幾家銀行的卡拿去賣，是不是可以小賺一筆呢?”家住巴南區(qū)龍洲灣的李女士介紹，去年底在上網(wǎng)時偶然發(fā)現(xiàn)，長期沒使用的銀行卡竟然可以賣到120元一張。不過，李女士覺得銀行卡信息涉及賬戶等個人隱私，自己并不想?yún)⑴c這種買賣。
　　李女士告訴商報記者，一個在網(wǎng)上打著收購銀行卡廣告的人聲稱長期收購重慶的銀行卡，每張銀行卡的價格在120元左右，只要是四大行的銀行卡均可，數(shù)量及開戶行不限。
　　“同時，這家公司還對收購銀行卡開出了具體條件�！崩钆�士稱，對方設(shè)置的門檻有四點：首先必須是新開戶的卡，無使用記錄。同時，要附帶開戶資料和身份證復(fù)印件。而且，開戶填寫的手機號碼必須是空號。另外，不能開通電話銀行和短信通知業(yè)務(wù)。

　　有道具 賣防滑墊當幌子

　　商報記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了有收購銀行卡的，網(wǎng)上也有叫賣銀行卡的，每張卡在200元至600元不等。盡管記者搜索出的商家均以銷售卡包為名，但是商家對銀行卡的銷售行為并不遮掩，比如，在寶貝展示圖像上羅列出一排各式各樣的銀行卡，并在圖像上方用藍綠色的字標注：低價出售銀行卡，安全便捷。
　　記者點開一家網(wǎng)站看到，首頁有各家銀行的銀行卡樣展示，而且網(wǎng)站只有一級界面，所有的鏈接都是QQ聯(lián)絡(luò)方式。一位名叫“銀行卡代辦熱線”的客服人員表示，400元可獲得全套銀行卡信息，包括一張銀行卡，一張和賬戶掛鉤的電話卡、身份證和開戶所有的證明材料，還可以開通網(wǎng)銀。當問及對方怎樣交易時，對方發(fā)來一個網(wǎng)店地址，登錄后一看，該網(wǎng)店竟然銷售的是“耐用·防滑”產(chǎn)品，價格為10元一個。“代辦銀行卡”工作人員說，要買銀行卡就在這個網(wǎng)店交易，網(wǎng)店標示的商品價格是10元一件，買多少錢的銀行卡，就在網(wǎng)店拍多少錢的商品。

　　調(diào)查

　　網(wǎng)上賣的卡哪兒來？

　　“我們保證售出的都是可用的真卡，且沒有任何交易記錄。”銷售人員告訴記者，就他所在的“公司”而言，獲取嶄新的銀行卡有兩個途徑：一是花100~200元，從市民手中收購閑置的各類銀行卡；二是花錢批量購買遺失或被盜的個人信息和身份證件，然后前往銀行辦理新卡。此外，有的卡販子還到工地上以10元/張的價格向農(nóng)民工借身份證到銀行開戶辦卡；有些不發(fā)達地區(qū)要求不嚴的銀行留個身份證復(fù)印件掃描就辦卡了，以這些身份證開的銀行卡便成為網(wǎng)上售賣的銀行卡來源。

　　網(wǎng)上買卡要干啥?

　　在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費，而在“卡販子”手中購買一張卡片則需200元。那為何還有不少人愿出高價從“卡販子”手中購買銀行卡呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡買賣盛行，有五大利益驅(qū)使。
　　首先，一些不法分子為逃避法律制裁，不用自己的身份證在銀行開辦銀行卡，而是利用買來的銀行卡進行洗錢、詐騙。
　　其次，有些人在進行商業(yè)賄賂或給上司送禮時，不愿以真實身份辦理銀行卡。
　　第三，企業(yè)收購銀行卡，用以虛開股票賬戶，通過轉(zhuǎn)移存款達到少繳稅款的目的。
　　第四，網(wǎng)店店主在開店初期購買銀行卡進行虛擬交易，“刷”高網(wǎng)店的信譽度。
　　第五，不少人持有多張銀行卡，當想處理銀行卡時，一些人嫌在銀行注銷手續(xù)麻煩，再加上賣卡給別人還有一筆小收入，這也給銀行卡買賣留下了市場空間。

　　ATM吞的卡會否被賣？

　　現(xiàn)在去重慶地區(qū)的商業(yè)銀行辦理一張借記卡或信用卡，辦卡成本很低甚至免費。商報記者昨走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行在借記卡開戶時要求收取5~10元工本費，也有的銀行不收取這個費用。
　　但銀行對借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴格，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺辦理。如果替他人代辦，則需持代辦人身份證原件及開戶人身份證原件至銀行柜臺辦理。
　　對于網(wǎng)上買賣的銀行卡來源，有網(wǎng)友猜想ATM柜員機吞的卡，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個渠道？
　　市內(nèi)一大型國有商業(yè)銀行人士分析，柜員機上吞的卡一周沒人來認領(lǐng)，就會進行剪角或打孔處理以作廢，而且這個過程都是雙人操作、雙人管理，后臺都有記錄，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎為零。而且，銀行員工盜用客戶信息倒賣銀行卡的成本很高—一旦被發(fā)現(xiàn)，對于銀行員工來說可能得不償失。

　　監(jiān)管

　　查處非法買賣銀行卡行為

　　央行相關(guān)負責人介紹說，我國銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。
　　不過，這樣的違法行為即將遭到重拳打擊。日前，央行會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》。
　　此次聯(lián)合整治行動將清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，維護持卡人合法權(quán)益。央行相關(guān)負責人介紹，此次將查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作目標。

　　提醒

　　及時注銷閑置卡并剪卡損磁

　　鑒于閑置卡可能帶來的種種風險，銀行業(yè)內(nèi)人士建議：最好能及時注銷。央行相關(guān)負責人提醒，在使用銀行卡過程中應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。此外，持卡人應(yīng)不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失甚至承擔法律責任。
　　據(jù)了解，閑置的普通儲蓄卡，在卡里沒錢的情況下，銀行一般會自動注銷，不會影響信用。但如果是信用卡，必須辦理注銷，否則需繼續(xù)繳納每年的服務(wù)費。不過，注銷信用卡也有講究。據(jù)商業(yè)銀行信用卡中心工作人員介紹，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷，除了持本人身份證、銀行卡及存折到開戶行辦理銷卡手續(xù)外，還可電話申請銷戶。另外，最好還要剪卡和損磁。
　　單卡注銷：即僅對持卡人名下的某一張信用卡進行注銷，只需電話申請即可，不收取任何費用。銷卡申請一般即刻生效。
　　整戶注銷：是注銷持卡人整個賬戶，其名下所有卡片都會被注銷，只需電話申請即可，不收取任何費用，但必須還清所有欠款。銷戶申請一般需45天后才會正式生效。若銷戶時賬戶中留有溢存款，持卡人可通過消費使用或領(lǐng)回的方式處理。
　　剪卡損磁：當持卡人決定棄用銀行卡時，若卡片就在身邊，那么就應(yīng)申請銷卡，并當場剪斷、破壞磁條。若銀行卡已遺失，需第一時間掛失。未作掛失的卡片若發(fā)生盜用交易，持卡人仍需承擔還款責任，這也是為什么銀行會在客戶注銷卡片時，提醒其剪斷磁條、刮毀磁條的原因。