近年來(lái)，銀保業(yè)務(wù)成為諸多中小保險(xiǎn)公司沖擊規(guī)模、提高排名的一大捷徑，但也帶來(lái)諸多隱患，相關(guān)投訴也逐年增多，銷售誤導(dǎo)屢見不鮮。對(duì)此，深圳保監(jiān)局和深圳銀監(jiān)局日前聯(lián)合下發(fā)通知，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
通知要求，商業(yè)銀行作為銀保業(yè)務(wù)銷售行為的實(shí)施主體，要嚴(yán)格規(guī)范銷售行為，按規(guī)定做好投保人需求分析和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)、產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)提示、猶豫期權(quán)益告知等工作，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。
根據(jù)監(jiān)管內(nèi)容，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)所屬銷售人員的管理，嚴(yán)禁其銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)私自制作的理財(cái)產(chǎn)品。加強(qiáng)銷售行為的痕跡化管理，鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)銷售過程錄音錄像或進(jìn)行售后回訪。
根據(jù)新的要求，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)核保管理，對(duì)產(chǎn)品適合性、客戶信息真實(shí)性、客戶投保意愿等進(jìn)行審查。將按規(guī)定做好回訪工作，確保猶豫期內(nèi)對(duì)1年期以上的產(chǎn)品進(jìn)行100%回訪。保險(xiǎn)公司要建立投保單信息審查制度。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實(shí)或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應(yīng)及時(shí)更正。商業(yè)銀行及其銷售人員應(yīng)確保將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司。
在發(fā)生客戶投訴、退保糾紛等事件時(shí)，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行實(shí)行首問負(fù)責(zé)制度，不得拖延、相互推諉，要及時(shí)采取措施，妥善解決。需要對(duì)客戶損失進(jìn)行賠償?shù)模幚砗箅p方根據(jù)約定和實(shí)際情況確定雙方責(zé)任、承擔(dān)損失。雙方應(yīng)當(dāng)在代理協(xié)議中約定責(zé)任劃分和損失分擔(dān)的原則、方法等。
保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行要建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處置機(jī)制，共同制定重大事件處置辦法。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況適時(shí)開展聯(lián)合應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。發(fā)生群訪群訴、群體性退保等重大事件，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)依據(jù)重大事件處置辦法，第一時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，積極處理，防止因處置不當(dāng)演變成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)和深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)將共同制定重大事件聯(lián)合處置辦法示范文本，供保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行參考，推動(dòng)雙方建立健全聯(lián)合應(yīng)急處置機(jī)制。共同編制聯(lián)合應(yīng)急演練指引，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開展應(yīng)急演練。每年至少組織開展1次行業(yè)范圍的聯(lián)合應(yīng)急演練，提高行業(yè)應(yīng)急處置能力。同時(shí)深圳保監(jiān)局、深圳銀監(jiān)局建立聯(lián)合工作機(jī)制，依法對(duì)銀保業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
