上證報獨家獲悉，監管層近日在內部會議上對目前銀行資產質量判斷定性為：風險可控，但擴散趨勢較明顯，在地區、行業等多維度均有體現。
　　監管部門重申加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求。包括在總行層面開展宏觀經濟壓力測試，提早制定應對預案。

    資產質量承壓是近幾年來商業銀行面臨的主要挑戰。上證報記者獨家獲悉，監管層近日在內部會議上對目前銀行資產質量的判斷定性為，風險可控，但擴散趨勢較為明顯，在地區、行業、客戶多個維度均有體現。

　　監管層要求銀行，在資產準確分類、充分揭示風險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理。

　　風險擴散多維度體現

　　據統計，截至今年一季度末，商業銀行不良貸款余額為6461億元，比年初增加540億元，已連續10個季度環比增加；不良貸款率為1.04%，比年初上升0.04個百分點。
　　此外，銀行在承兌匯票、保函、信用證等表外業務發生墊款的情況也在增多。
　　目前來看，新增不良貸款仍集中于東部沿海地區、產能過剩行業和中小企業，但風險擴散趨勢比較明顯，在多個維度均有體現。
　　監管層相關負責人稱，在地區分布上，不良貸款上升的勢頭開始從長三角向其他沿海地區和中西部地區擴散。
　　在行業分布上，信貸風險開始從鋼貿、光伏、船舶等行業向上下游行業和關聯產業鏈蔓延。同時，鋼貿行業的違規融資模式有被復制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿易融資領域的跡象。
　　在客戶分布上，不僅中小企業風險上升，大型企業集團貸款、個人經營性貸款和信用卡業務的風險暴露也在增多。另外，因企業互聯互保、擔保圈引發的風險傳染問題比較突出，部分地區信用環境有所惡化。
　　銀行不良貸款持續暴露是當前銀行業面臨的主要風險和挑戰之一。此前上證報記者曾獨家獲悉，今年3月份，銀監會下發《關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》，要求銀行加強不良貸款余額和比率“雙控”管理，增提撥備，充實資本，加大不良貸款處置力度，并提出要及時開展壓力測試。

　　總行層面開展壓力測試

　　監管部門負責人要求各銀行業金融機構要盡快落實上述指導意見要求，在資產準確分類、充分揭示風險的基礎上，加強不良貸款余額惡化比率“雙控”管理，并提出五方面要求。
　　重點之一是加強重點領域風險防控，要深入開展對產能過剩行業、融資平臺、房地產和大宗商品貿易等重點領域的信用風險排查和防控，加強對表內外業務風險傳遞的監控。
　　監管層同時要求銀行防范化解過度授信、互聯互保和擔保圈風險。
　　相關負責人說，要對大客戶探索建立授信總額聯合管控模式，建立對多頭授信、多頭擔保和過度授信企業的跟蹤監測機制。探索銀行業協會牽頭建立鋼貿等重點行業惡意逃廢企業主“黑名單”制度，并加強銀行間信息共享，嚴防失信企業主輾轉異地再度套取銀行信貸資金。
　　加強不良資產風險處置和呆賬核銷也是重點。相關負責人要求，在不良貸款清收過程中，銀行要積極與地方政府溝通，依法合規開展集體維權，堅決防范和打擊企業逃廢債務。加強與地方司法部門的合作，推動金融債權處置“綠色通道”建設。堅持“帳銷、案存、權在、保密”原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度。
　　為進一步加強和改善信用風險管理。上述負責人稱，總行層面要開展宏觀經濟壓力測試，分析不利情景對銀行的影響，并提早制定應對預案。
　　同時，針對大量中小微企業貸款和個人貸款主要由一線分支機構審批發放的實際情況，各總行要加強分支機構的風險管理能力建設，并針對性地加強對重點地區分支機構的內部審計。
　　值得一提的是，監管層還重申提高資本管理的有效性問題。指出要按相關要求，對每一步業務，尤其是非信貸業務和表外業務，要根據其風險承擔的實質計提資本和撥備，做好內部資本充足性評估，提高資本充足水平和資本質量，實現資本對各類風險的覆蓋，進一步增強風險抵補能力。