“房貸荒”是2014年資金市場呈現出的新現象，進入第二季度，這一現象更加嚴重。目前，個貸方面，新房首套按揭貸款利率優惠幾乎絕跡，二手房首套按揭貸款有部分銀行可以給出9折優惠，但申請難度較大。對于二套房貸款，銀行普遍提高貸款利率，有的甚至在基準利率基礎上上浮30%。
接受《經濟參考報》記者采訪的業內人士普遍認為，壓貸、緩貸是基于存款流失和自身資金壓力，銀行主動調整信貸投放節奏和額度，這一現象今年將在較長時間內持續下去。
存款流失倒逼房貸額度緊縮
日前“融360”網絡貸款機構發布了一份3月份房貸分析報告。統計顯示，目前，全國范圍內首套房8.5折利率優惠已經徹底絕跡。截至3月21日，全國執行首套房貸利率優惠的僅有16個城市，其中僅北京有8.8折利率優惠，執行9折利率優惠的有11個城市，9.5折利率的有4個城市。
近期，《經濟參考報》記者進一步了解獲悉，進入4月份以后，首套房貸繼續收緊，新房首套按揭貸款利率基本上都執行最低基準利率，更有部分銀行在基準利率的基礎上上浮10%。此前，幾乎不做個人房貸業務的民生、平安等銀行繼續暫停該業務。部分銀行二套房按揭貸款利率上浮至15%；城商行中，江蘇銀行二套房貸利率上浮20%，南京銀行更是上浮達30%。
實際上，從今年2月份起，交通銀行、光大銀行首套房貸款就有利率上浮的情況，目前，興業銀行、江蘇銀行、南京銀行也加入了利率上浮“陣營”中，且上浮幅度普遍為10%。
“今年放貸額度一直都很緊張，我們行現在有1000多單首套房貸款申請都在排隊，什么時候能放款還不好說，現在申請就跟著排隊，放款最起碼得兩、三個月以后吧，這還得看具體開發商的房屋建設情況。由于新房首套按揭貸款是銀行直接打款給開發商，所以，現在開發商應該壓力不小。”建設銀行北京望京支行一位個人貸款客戶經理對《經濟參考報》記者說。
究其原因，這位客戶經理坦言，“現在銀行存款壓力特別大，最近消息稱，四大行4月份前兩周存款流失達1.9萬億元，受75%的存貸比限制，這就意味著四大行有上萬億的額度不能投放。”
另外，住房公積金貸款也有十余個城市在收緊，大幅下調了可貸額度。諸如福州市，公積金貸款購買首套房，雙職工貸款最高額度從80萬元降為60萬元，單職工最高額度從60萬元降為45萬元；二套房貸款最高額度也同步下調。青島方面，據公積金新政測算，單身購房者購買新建住房貸款額度由原來最高60萬元變為最高貸36萬元、二手房最高貸21萬元。
二手房首套按揭貸款利率仍有9折
不過，在首套房整體“貸款荒”的背景下，《經濟參考報》記者也了解到，首套房貸款利率優惠并非完全沒有。目前，有銀行針對二手房首套按揭貸款仍有9折優惠。據建行個人貸款客戶經理稱，“由于鼓勵購買二手房，因此，我行對二手房首套按揭貸依然執行9折利率優惠，政策尚未發生變化。不過也說不準下半年會不會調整。”
近日，中信銀行與偉業我愛我家集團簽訂合作協議，針對北京地區推出了首套房貸利率9折優惠，不過這也是針對購買二手房首套按揭貸款。就中信銀行而言，該行的房貸利率優惠政策主要偏重于房價較高的一線城市。中信銀行總行消費金融部副總經理奚國光表示，“盡管很多銀行取消了首套房貸的利率下浮，但中信銀行一直以來都以客戶的風險特征作為房貸的定價標準，根據不同的客戶進行風險定價。”
在外資銀行方面，目前，匯豐銀行和星展銀行也有房貸利率9折優惠，但申請難度較大。另外，農業銀行和招商銀行針對二手房首套按揭也有95折優惠。
有市場分析人士認為，房貸在過去是優質業務，但現在已經被銀行視作雞肋，在信貸資金趨緊的情況下，銀行普遍會將資金配置到回報率更高的項目上。
房貸收緊趨勢將持續
針對當前的個人房貸市場，“融360”網絡貸款機構分析認為，“由于房貸利率相比小微貸和個人消費貸利率較低，在信貸額度緊張的時候，銀行出于收益考慮會主動將資源配置到收益高的業務上。”
實際上，去年年末市場資金利率上升，銀行的資金成本也處于不斷上漲的過程中。從銀行2013年度業績報告也可看出，上市銀行凈息差水平進一步下滑，個人消費貸款、理財等零售業務和布局互聯網金融是大多數銀行瞄準的領域，轉型和業務格局調整讓銀行不得不放棄一些單純依靠利差賺錢且回款周期長的業務。
包括民生、平安銀行在內的少數幾家銀行從去年開始就直接停止個人按揭貸款業務或部分停止二套房貸款業務。從2月份開始，華夏銀行、寧波銀行、盛京銀行等也已暫停個人按揭貸款，國有大行中，中國銀行個人按揭貸款也處于壓縮狀態。外資銀行中，東亞銀行則表示，“房貸只做高端客戶，類似幾千萬的這種大額貸款投放。”
“目前，各家銀行的經營策略不盡相同，但和個人消費貸款、企業經營類融資性貸款比，個人住房貸款的確不占優勢。資金投入年限長，一般20年到30年才能收回，另外利潤偏低，更不用說還給出優惠利率。因此，在資金有限的情況下，銀行更愿意將信貸資源傾向小微企業貸款和其他個人消費貸款。”光大銀行個貸中心的一位人士分析稱，“總體來看，個人按揭貸款在銀行零售貸款業務中的占比依然很大，如果信貸額度充裕，銀行還是愿意投入這塊業務，但現在存款壓力實在很大。”
至于未來個人住房貸款的投放趨勢，多位接受《經濟參考報》記者采訪的銀行業內人士稱，“短期內銀行發放個人住房貸款意愿較難回暖，只要銀行利潤下滑，并且存款壓力還在，個人房貸收緊的趨勢就會持續。”