面對“余額寶們”的金融攪局，傳統銀行不會坐以待斃，“T+0”理財、基金快速申購、實時到賬等服務應運而生。但銀行在互聯網金融道路上發力后，效果卻顯得不溫不火。專家表示，銀行的互聯網金融道路要想擺脫進退維谷的境遇，需要提升產品內涵，“深水作戰”。

　　“余額寶們”步步緊逼

　　每一次互聯網金融產品的熱賣，都牽動著銀行家們敏感的神經。眼睜睜看著大量活期存款流出，各家銀行坐不住了，順應潮流趕忙推出自家互聯網金融理財新品，“實時提現”“一分錢起購”“銀行微信理財”都緊跟互聯網理財優勢。
　　農行年初推出的“天天利滾利第2期”自動理財服務，增加了實時贖回等功能。在新品的推動下，截至今年1月末，網銀渠道日均申購資金20億元，環比提高27.7%。與此同時，工行也于日前推出“薪金寶”，費率全免、百元起購1元追加、T+1天到賬。其推出伊始，七日收益率曾一度逼近7%，可與“余額寶們”一決高下。
　　盡管銀行推出新品也取得了一定效果，但吸引力仍稍顯不足。“天天利滾利第2期”預計年化收益率號稱是“活期存款利率的7倍”，但與“余額寶們”超活期利率十幾倍的收益還是難以抗衡；而隨著流動性緊張局面得以緩解，“薪金寶”收益率一路走低，截至24日“薪金寶”七日年化收益率為5.021%，遠低于當日余額寶七日年化收益率為6.147%。
　　“銀行系‘類余額寶’目前收益率整體偏低。”金融問題專家趙慶明表示，一方面，互聯網企業在推理財產品時，利用高收益率抓人眼球，不排除“貼錢”做口碑的可能，高收益率的可持續性堪憂；另一方面，銀行“類余額寶”產品本就不屬于高收益理財產品，銀行不會貿然提升收益率，增加資金成本。

　　多數銀行選擇與旗下基金子公司合作

　　盡管銀行都在積極行動，但并沒有像“寶寶們”一樣火熱，推出一款售罄一款，而顯得有點兒不溫不火。有券商銀行業分析師向記者透露，銀行銷售貨基的中間業務收入較低，還會減少存款。“這在一定程度上會影響銀行對貨幣基金的推廣力度。”
　　為此，目前多數商業銀行會選擇與自己旗下的基金子公司合作，這意味著存款流出后仍可能回流銀行。光大銀行相關人士告訴記者，“分流的銀行存款大都以同業存款等形式回流到銀行體系之內，就像從左兜掏出來放到右兜。”
　　“其實互聯網理財產品分流銀行存款倒是其次。最大的影響還是抬高了資金成本，這可能也是有些銀行發展‘類余額寶’產品動力不足的原因。”趙慶明說，如果不開發，客戶很有可能被互聯網企業和其他銀行奪走，資金和客戶都可能流失。這使得不少銀行在推進互聯網金融時瞻前顧后，進退維谷。
　　華寶證券分析師李真認為，余額寶在實現理財功能的同時，還兼顧消費、支付、轉賬等便捷功能，良好的客戶體驗是其優勢所在。銀行在推新產品時，應更多挖掘自身優勢，而非緊盯著收益率。“金融機構比互聯網企業在投資和風控方面更有經驗，這是銀行系‘類余額寶’最大賣點之一。”

　　“只拼收益、拉客戶”太過短視

　　趙慶明認為，余額寶依托天弘基金靠相對簡單的投資——協議存款，打響了“貨幣戰爭”，如果銀行也僅靠開發“類余額寶”產品，就想打贏存款保衛戰就顯得有失水準了。
　　“移動金融、手機支付等新產品，整個市場都在爭相模仿，僅僅采取跟隨戰略是不夠的。只做表面文章，是舍本逐末，是搶不到先機的。”一家國有銀行地方分行人士表示，雖然銀行普遍加強了互聯網金融模式在傳統業務的應用，深化電子銀行領域發展，但應對互聯網金融的挑戰，不改變傳統思維，就不能根本解決問題。
　　李真表示，互聯網平臺上龐大的信息數據，可以為銀行開展互聯網金融業務提供重要支持。基于大數據的分析，銀行機構在互聯網金融的服務內容和服務方式也應有所區分，標準化、規模化的服務需求應采取純線上模式完成，而個性化、定制化服務將采取線上和線下相結合。
　　“銀行在互聯網金融競爭中不能操之過急，只是拼收益率、拉客戶、攬儲蓄太過短視。”趙慶明指出，銀行不應在“淺水打斗”，而應“深水作戰”，創新更多真正有水平、有內涵的產品，提高產品附加值。