繼2月中旬在南京“跳樓維權(quán)”后，上周末，來自上海的投資人王海（化名）出現(xiàn)在淮安市盱眙縣公安局，與同行的12名投資人一道，舉報(bào)當(dāng)?shù)氐囊患襊2P平臺(tái)，寶仕金融。
一周時(shí)間內(nèi)，王海通過各種渠道，透露了“世紀(jì)創(chuàng)投”、“寶仕金融”的投資陷阱，而他在淮安的投資經(jīng)歷遠(yuǎn)不止于此，相同的是，投資資金悉數(shù)被套。
與網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉初期不同，投資人此番將質(zhì)疑投向了幕后的資金托管人。
理財(cái)周報(bào)上周報(bào)道了這幾家平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)者汪忠洲，通過建立、販賣P2P平臺(tái)詐騙的案例。與此同時(shí)，曾供職于銀行的妻子王文萍，通過持有平臺(tái)股權(quán)、利用融資資金重復(fù)投資的行為，也讓其成為投資人圍攻的目標(biāo)。
運(yùn)營(yíng)9家P2P平臺(tái)
如果不是因?yàn)椤岸剂簞?chuàng)投”投資人激烈的維權(quán)舉動(dòng)，淮安系P2P平臺(tái)的始作俑者汪忠洲可能不至于早早身陷囹圄。
去年12月，南京當(dāng)?shù)鼐脚读硕剂簞?chuàng)投兩名股東、前法人代表，以及汪忠洲。多名投資人提供的資金流向資料顯示，汪忠洲從都梁創(chuàng)投拿走100多萬元“勞務(wù)費(fèi)”，但該平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，其并無占股，甚至在較早前的投資人見面會(huì)上，汪忠洲也多次表示，其作為運(yùn)營(yíng)人，去職的時(shí)間將在幾個(gè)月后。
盡管未能在都梁創(chuàng)投全身而退，但在其一手組建的其他平臺(tái)中，汪忠洲收益頗豐。據(jù)多名投資人和平臺(tái)股東介紹，汪忠洲在淮安當(dāng)?shù)毓步⒘吮ｋU(xiǎn)貸、乾坤貸、都梁創(chuàng)投、世紀(jì)創(chuàng)投、寶仕金融、江山財(cái)富、平海金融、光大信創(chuàng)、紫金貸共9家P2P平臺(tái)。并從這些平臺(tái)中各收取100多萬的勞務(wù)費(fèi)和平臺(tái)建設(shè)費(fèi)。
“汪忠洲找來需要融資的企業(yè)，通過連續(xù)建立平臺(tái)、販賣平臺(tái)賺取暴利，我們根本就不懂什么是P2P，更不用說運(yùn)作了。”乾坤貸的一名股東表示。
運(yùn)作如此之多的網(wǎng)貸平臺(tái)，汪忠洲是如何做到的？理財(cái)周報(bào)記者了解到，包括都梁創(chuàng)投、乾坤貸在內(nèi)的平臺(tái)，其股東均有自融記錄，即網(wǎng)貸平臺(tái)的老板既是平臺(tái)方又是融資方，而在平臺(tái)上線初期，汪忠洲以運(yùn)營(yíng)者身份，控制平臺(tái)賬戶，包括股東自融、平臺(tái)提現(xiàn)、“勞務(wù)費(fèi)”，資金流動(dòng)全由汪忠洲掌控。
事實(shí)上，汪忠洲并沒有同時(shí)運(yùn)作這9家平臺(tái)，其慣用方式是，負(fù)責(zé)建立平臺(tái)、吸引投資、管理初期資金流動(dòng)，從中各抽取100多萬元“勞務(wù)費(fèi)”后，隨即抽身離去，其在一家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的時(shí)間均不超過半年。
托管人占據(jù)核心資產(chǎn)
多次追償沒有結(jié)果，世紀(jì)創(chuàng)投的投資人在2月中旬選擇了“跳樓”維權(quán)。
王海承認(rèn)這是無奈之舉，但平臺(tái)方逃避、投資人內(nèi)訌，讓其嘗試了過激的維權(quán)方式，盡管這無法討回1030萬元的投資額。
與其他平臺(tái)的方式相似，世紀(jì)創(chuàng)投的融資意圖亦是自融為主。據(jù)世紀(jì)創(chuàng)投的所有人劉霞、運(yùn)營(yíng)人汪忠洲在投資者見面會(huì)上介紹，此平臺(tái)資金用于購買盱眙金源北路東方市場(chǎng)內(nèi)車庫，完成購買完成后，此車庫將帶來不菲的租金收益。
鑒于投資期限較短的緣故，汪忠洲為世紀(jì)創(chuàng)投設(shè)置了還款方式，即在車庫購買完成后，利用其妻王文萍在中行淮安清河支行的關(guān)系，獲得貸款，以償還本息。
“汪忠洲說這個(gè)車庫項(xiàng)目融資能力強(qiáng)，利用其妻子的關(guān)系，能從銀行獲得貸款，用來償還投資人的本息，但是現(xiàn)在幾個(gè)月過去了，貸款根本就沒批下來，約定的期限和提現(xiàn)都無法實(shí)現(xiàn)。”王海告訴理財(cái)周報(bào)記者。
據(jù)多名投資人的介紹，世紀(jì)創(chuàng)投共融資1030萬元，其中購買車庫花費(fèi)800多萬，汪忠洲拿走100多萬勞務(wù)費(fèi)。但理財(cái)周報(bào)記者獲得的車庫房產(chǎn)證明顯示，該車庫產(chǎn)權(quán)以5%至30%的份額，分為7人共同持有。除了劉霞和其他股東之外，這份房產(chǎn)證明上還出現(xiàn)了汪忠洲和其妻子王文萍的名字，資料顯示，汪忠洲和王文萍各占房產(chǎn)份額的15%。
作為世紀(jì)創(chuàng)投項(xiàng)目中的投資標(biāo)的和還款來源，所有人劉霞和王文萍曾明確向投資人介紹，融資資金用來幫助劉霞完成車庫的購買，并約定了用銀行貸款償還本息的方式。還款來源斷裂，但讓投資人不解的是，作為核心資產(chǎn)的車庫，竟被多人同時(shí)持有。
而彼時(shí)的投資人見面會(huì)上，汪忠洲曾介紹其僅為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者，并將于幾個(gè)月后去職。但實(shí)際上，汪忠洲除了拿走100多萬勞務(wù)費(fèi)外，還與妻子王文萍共同占據(jù)了價(jià)值200多萬元的核心資產(chǎn)。
融資資金重復(fù)投資
對(duì)于房產(chǎn)證明中突然出現(xiàn)的王文萍，深陷淮安多家P2P平臺(tái)倒閉陷阱的王海并不陌生。
據(jù)王海介紹，其是兩年前在一家網(wǎng)貸平臺(tái)認(rèn)識(shí)淮安人汪忠洲，彼時(shí)汪忠洲自詡為職業(yè)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)，并建立了以投資人為主的QQ群，想其推介“好的網(wǎng)貸平臺(tái)”。
無獨(dú)有偶，在南京、淮安建立的這些網(wǎng)貸平臺(tái)介紹中，汪忠洲多將其妻子王文萍介紹出場(chǎng)。“起初汪忠洲的說法是，平臺(tái)資金主要流向銀行過橋貸款，因?yàn)榛窗伯?dāng)?shù)剡@一需求旺盛，而其妻子王文萍又在中行淮安清河支行任信貸主任，能方便獲得高收益的過橋貸款。”多名投資人介紹稱。
但實(shí)際上，這些平臺(tái)的融資資金多用于自融，除了汪忠洲抽取的勞務(wù)費(fèi)之外，其余資金還用于投資、或償還其他平臺(tái)的欠款，但因?yàn)橘Y產(chǎn)流動(dòng)中出現(xiàn)明顯漏洞，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。
相關(guān)案例并不鮮見，比如都梁創(chuàng)投法人代表錢廣程亦是平海金融的借款人，據(jù)投資人介紹，錢廣程從都梁創(chuàng)投拿到的錢中，其中有300多萬元用于還債，而彼時(shí)其融資實(shí)體企業(yè)早已入不敷出。
在多家平臺(tái)中，汪忠洲自詡為運(yùn)營(yíng)者和資金監(jiān)管人，據(jù)了解，其負(fù)責(zé)管理平臺(tái)賬戶的資金流動(dòng)，加上平臺(tái)股東多不懂實(shí)際運(yùn)營(yíng)，這為汪忠洲在多平臺(tái)之間運(yùn)作資金提供了便利。
在寶仕金融的維權(quán)調(diào)查中，王海發(fā)現(xiàn)，投資人列表出現(xiàn)了王文萍的印記，資料顯示其投資金額為130萬元。根據(jù)當(dāng)時(shí)的規(guī)定，寶仕金融為投資人設(shè)定了20%的利息和2.2%的投資獎(jiǎng)勵(lì)。暴力背后，投資人們最后發(fā)現(xiàn)，寶仕金融所融得的1700余萬元資金當(dāng)中，除了汪忠洲拿走勞務(wù)費(fèi)外，妻子還從中挪用130萬元，并以投資人的身份，將其再次投入到寶仕金融當(dāng)中。
“錢最初都是匯入汪忠洲的卡中，但最后我們發(fā)現(xiàn)，這些賬戶其實(shí)歸屬于王文萍，這么多平臺(tái)，這些賬戶成為了金額超過4000萬元的資金池。”一位深陷多家平臺(tái)的投資人介紹。記者以此致電其供職的中行淮安支行，中行方面否認(rèn)了其信貸主任的職務(wù)，稱其早在年前已經(jīng)離職，而對(duì)于“資金池”等其他事項(xiàng)，則表示不知情。