隨著電子商務規模的急速擴張和互聯網創業群體的不斷壯大，淘寶正逐漸邁向“網絡王國”。這個虛擬國度，不僅為從業人員提供就業機會，還試圖搭建專屬“類社�！北ｋU保障平臺，改善數以千萬計的賣家在現實生活中的“無�！鄙�。
對于主體為80后、90后的淘寶從業人員而言，人員流動性大、盈利不穩定等因素確實影響了他們的參保積極性，類似保障平臺的出現在一定程度上也的確可以滿足一些保障需求。不過，專家指出，商業保險品種再豐富，也不能替代社保，社會保險在性價比上仍然更勝一籌。
泰康攜手淘寶建從業者保障平臺
近日，國內首個針對電子商務創業人群的保障平臺——“樂業保”正式上線。據了解，該平臺由小微金融服務集團(籌)淘寶保險攜手泰康人壽共同推出，目前已推出兩款專為網絡創業人群量身打造的保障產品：“樂業�！�1號和2號，分別提供癌癥與身故以及住院津貼保障。癌癥和身故保險如每月參保金額為10元，發生事故可以一次性獲賠10萬元；再如每月參保金額為5元，住院可以獲得每日50元的津貼，目前可理賠的醫院超過3000家，基本覆蓋全國所有城市。
“大病或身故這類變故沖擊大，而在日常醫療中，住院的開銷對創業者而言壓力也很大，因此我們首先選擇了這兩項保障”，“樂業�！碑a品經理侯放介紹，這兩款保障產品是專為淘寶平臺上的賣家、“小二”、“淘女郎”、“快遞哥”等互聯網年輕創業者群體量身打造的，價格是同類產品的三分之一，淘寶賣家登錄賣家中心即可根據需要為自己或員工直接購買。
“樂業保目前已經實現了全程互聯網化，往常被詬病的保險理賠環節，如意外的理賠，只要在線填寫申請材料并上傳相關資料，理賠金額就會打入相應支付寶賬戶�！焙罘沤榻B，由于小賣家里面的員工流動性很大，因為對產品做了特別設計，被保險的“小二”如果轉換工作，他在“樂業�！彼硎艿谋Ｕ峡梢詴和＃部捎勺约豪U費攜帶，或者在新的掌柜那兒續保。
泰康人壽副總裁王道南表示，除了上述兩款保險產品外，年內“樂業保”將實現意外傷殘和門診津貼保障。意外傷殘主要協助創業者應對在日常經營等活動中出現的不測，而門診津貼也可以緩解很多創業者日常就診壓力，減輕其就醫負擔。此外，后續養老保障也將進入“樂業�！逼脚_。“淘寶網有2000萬賣家，我們的初衷是希望這些賣家都能參與到這個計劃中來”。
年輕電商從業者普遍“缺�！�
事實上，這樣的“類社保”產品確實吸引了一部分淘寶從業者的注意力，“樂業�！�10月底低調試運行，在沒有任何推廣活動的情況下已有8000人投保。
江蘇蘇州一家化妝品淘寶店的80后店主“半糖主義”可能就是一位潛在消費者�！拔乙呀浛吹搅似脚_上線，這確實是個不錯的主意�！彼龑Α督洕鷧⒖紙蟆酚浾弑硎�，自己網店規模并不算大，“員工”算上自己也只有四個人，但其中只有自己在交社保。“大家肯定是希望保險越便捷越透明越好，特別是我們做網店的人，算是沒有工作，大多數人要么不交，要么把社保關系掛在朋友的公司里自己交錢�！�
“半糖主義”的想法在淘寶從業者中很有代表性。數據顯示，目前淘寶賣家店鋪超過700萬家，網絡賣家、“店鋪小二”等人群達到2000萬人，其中大多數為80后、90后的年輕人，且普遍“缺保”。浙江保監局聯合淘寶保險的調研發現，55.2%的賣家沒有參加基本社保，45%的網店員工沒有參加基本社保，僅27%的賣家、“小二”購買過商業保險。
“從規模上看，電商創業者絕大多數都屬于小微企業或個體戶，自身承擔能力有限，大部分電商從業人員都沒有保險。”業內專家表示，保障缺位也阻礙了網店發展，一旦店主、員工出現突發意外或罹患重疾對于店鋪經營將會產生嚴重影響，不少賣家認為缺乏保障是員工流動大和招人難的主要原因。此前，有多名淘寶店主被曝“過勞死”，工作壓力大、缺乏保障也由此被認為是網絡創業巨大的阻礙。
而從全國數據來看，社保制度對流動人口尤其是年青一代缺乏吸引力也是普遍現象。以城鎮職工養老保險為例，目前有3億多人參保，但有統計稱，今年已經有累計3800萬人中斷繳保險，超過總數一成。中國人民大學公共管理學院教授李珍曾指出，在人社部做的一項調查中，有23%的工作人口中斷了繳費。
對淘寶上的“無�！比巳憾裕袛嗬U費或者不繳費顯然也是出于多方面考慮：從原有單位失業的人大都屬于被動中斷；由于社保費率過高，令一些企業難以承擔，為數眾多的小微賣家出于降低成本不給員工繳納社保；而一些流動性比較大的務工人員自身也不愿意繳納社保。廣州一家女裝淘寶店的“小二”對記者表示，因為工作不穩定，自己主動跟老板協商不交社保�！坝腥苏f養老金交了也帶不走，如果以后不在廣州，轉來轉去很麻煩，能保多少也看不懂，不如多發點工資實在�！彼f，如果“樂業�！逼脚_上產品再多一點她會考慮購買，“因為好像不貴，怎么保障也寫得很清楚，最重要的是隨人帶得走�！�
保障平臺優勢明顯但不能代替社保
對于這種現象，首都經濟貿易大學教授庹國柱對《經濟參考報》記者表示，根據《社會保險法》，所有國民都應該參加社會保險，而商業保險是自愿的，兩者不能完全代替，如果雇主只買商業保險，而不給雇員上社保，其實不合法。
其實，對于類似小淘寶店主的自雇人員(如自由職業者)和個體工商戶，專門有一套社保政策�！斑@部分群體與普通職工社保有所區別，”庹國柱說，淘寶小店家可以在一定范圍內選擇繳費基數，自己完成繳費。“具體操作在各個省市有細微差別，以北京為例，政府會定期公布繳費標準，自由職業者參保養老保險足夠年限就能領養老金�！�
但應該承認，在“樂業保”這樣的保障平臺上，產品靈活、便捷、透明的優勢確實很大，這也正是現行社保制度的欠缺之處。此外，庹國柱認為，淘寶小店家不像一般的大中小企業，地方社保機構征繳保費的時候不太方便，對這一群體的社保宣傳力度也不夠，導致很多人對社保制度產生誤解。
不過，僅就性價比而言，顯然社保比較優惠。庹國柱表示，商業保險公司有自己的一套精算法則，費率里面會考慮商業利潤和企業稅負。而購買社保，投保人交的錢將全部用于保障，并不會用于社保機構的運營支出或者盈利，養老金將來領取時政府還會補貼一部分�！吧虡I保險品種再豐富，也不能替代社保。店家可以選擇在淘寶保障平臺上購買商業保險，但社保大門也是敞開的�！彼f。