編者按：歷經(jīng)“三有三無”，銀行的季末流動(dòng)性考核終于平穩(wěn)渡過。“有驚無險(xiǎn)”，提心吊膽數(shù)日的商業(yè)銀行成功跨越了9月30日這一季末時(shí)點(diǎn)。“有備無患”，商業(yè)銀行的平穩(wěn)并非得益于市場(chǎng)資金面寬松，而更多是因?yàn)槠渫ㄟ^各種途徑提前儲(chǔ)備了資金。“有增無減”，真正的流動(dòng)性大考還在后面，年末的資金緊張向來是銀行業(yè)最頭痛的問題。
另?yè)?jù)記者了解，江蘇某農(nóng)商行近日提供了長(zhǎng)期的“資金口子”，要求資金定存5年，回報(bào)則是企業(yè)額外貼息15%
9月17日，本報(bào)曾獨(dú)家刊發(fā)了《攬儲(chǔ)大戰(zhàn)催生貼息存款
資金掮客開價(jià)額外貼息逾5%》的報(bào)道，如今季末時(shí)點(diǎn)已過，回放9月下旬資金掮客的表現(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，沖量、貼息等涉嫌違規(guī)的行為再度出現(xiàn)，且規(guī)模不可小覷。
“**銀行季末最后一天（9月30日）需要2億元個(gè)人資金沖量，時(shí)限15天，貼息千分之五，有資金速聯(lián)系”，在一個(gè)成員接近700人的QQ群，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到了上述留言。當(dāng)然，在該群聊天記錄中，類似的留言很多，本報(bào)記者粗略統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，9月下旬，僅明確具體銀行或者明確劃定銀行地域范圍和類型的留言就有十余條，也就是說，10天內(nèi)10余家銀行（包括地方信用社）疑似主動(dòng)（包括通過掮客）在該平臺(tái)發(fā)布貼息攬儲(chǔ)信息，其中有單家銀行的需求就達(dá)到30億元。
多地銀行靠沖量實(shí)現(xiàn)季末達(dá)標(biāo)
所謂“沖量口子”是指，在月末、季末、半年末或年末等各個(gè)重要時(shí)點(diǎn)，銀行的攬儲(chǔ)任務(wù)未能達(dá)成的情況下，為了爭(zhēng)取大額存款而出現(xiàn)的需求。由于目前銀行并不能公開高息攬儲(chǔ)，因此資金掮客和“銀主”多數(shù)通過社交媒體平臺(tái)尋找資金“口子”，而需要資金的銀行或掮客也同樣可以在網(wǎng)上留言或發(fā)帖等待“銀主”上門。
9月下旬，記者持續(xù)跟蹤一個(gè)以交流銀行攬儲(chǔ)信息為主旨的QQ群，該群人數(shù)接近700人，每日在線的活躍人數(shù)在100人-200人之間。
在9月下旬的10日內(nèi)，除了大量的尋找“口子”和資金的“廣告”，記者關(guān)注到了至少涉及15家銀行（含分行）、信用社的具體資金需求，其中多數(shù)為尋找“沖量”資金，也有部分銀行提出貼息尋找長(zhǎng)期存款。這10余家銀行主要包括城商行和農(nóng)商行等地方銀行以及一些信用社，此外甚至也包括部分大行和股份制商業(yè)銀行的分行和支行，地區(qū)涉及東北三省、江浙、山東、北京、廣東、山西、河南多地。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，短期的沖量貼息資金和長(zhǎng)期的存款貼息資金的操作手法不盡一致。前者一般是銀行為了滿足監(jiān)管部門對(duì)其的流動(dòng)性要求（當(dāng)然，總行會(huì)將該任務(wù)指標(biāo)分解至各地方分支機(jī)構(gòu)，因此分行的任務(wù)表面上來自于總行），時(shí)限通常很短，甚至可能僅一個(gè)工作日，但是由于三季度季末近鄰黃金周，因此本季度的沖量時(shí)限較長(zhǎng)。9月29日，有資金掮客喊出了“**銀行季末最后一天（9月30日）需要2億元個(gè)人資金沖量，時(shí)限15天，貼息千分之五”的報(bào)價(jià)。按此計(jì)算，2億元個(gè)人資金在銀行停留15天可以獲得的貼息高達(dá)百萬(wàn)元，是同期活期存款利息（最高約3.2萬(wàn)元的逾30倍），是同期七天通知存款利息（約16.5萬(wàn)元）的逾6倍。
而長(zhǎng)期存款的貼息在通常情況下，是由于借款人雖然符合銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)，但在一些特定時(shí)點(diǎn)，銀行的信貸額度已經(jīng)用完、沒錢放貸，這時(shí)，就有“銀主”將約定款項(xiàng)存入指定銀行，銀行有了錢，再按正常程序向借款人放貸。這種業(yè)務(wù)的一大特點(diǎn)是借款人需要向“銀主”支付一定的貼息。由于時(shí)限較長(zhǎng)，這類業(yè)務(wù)的貼息比較高。據(jù)記者了解，江蘇某農(nóng)商行近日提供了長(zhǎng)期的“資金口子”，要求資金定存5年，回報(bào)則是企業(yè)額外貼息15%。相對(duì)而言，大行給出的貼息要略低一些，同樣是5年期定存，大行的“開價(jià)”約為貼息14%。
從資金規(guī)模來看，沖量資金的規(guī)模通常較小，2億元的規(guī)模已經(jīng)不算少了，而長(zhǎng)期定存貼息業(yè)務(wù)的資金需求多數(shù)比較高，例如某資金掮客提出的大行定存資金需求為5億元-30億元。
9月29日 資金“價(jià)格”最高
據(jù)記者觀察，9月末以銀行沖量口子為理由尋求資金的留言發(fā)現(xiàn)，沖量資金在9月29日價(jià)格最高，貼息最高可以達(dá)到0.55%，而9月30日則迅速回落至0.45%，此外0.5%的貼息率則是在更多的時(shí)間內(nèi)大行其道。
某銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，“通常而言，9月25日-9月29日期間，資金的‘價(jià)碼’最高，沖量口子的資金掮客也最活躍”，在此之前，銀行和“銀主”都在互相試探，一方面銀行需要明確自身的資金缺口和缺口的緊迫程度，另一方面，雙方都需要把握市場(chǎng)的平均行情。
記者注意到，有部分資金掮客將“收單”日期限定在9月27日之前，以便于籌措和安排資金，而定金是很多掮客要求資金需求方必須先行提供的，以防止“口子”不真實(shí)影響了資金的收益和效率。9月30日，某位自稱為河北、山西、陜西等地專業(yè)提供沖量資金的掮客興奮地宣布，“本月沖量的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)進(jìn)完賬
結(jié)完款 謝謝大家
國(guó)慶快樂！下個(gè)月再合作！”
不過，也確實(shí)有銀行選擇在最后時(shí)刻尋找沖量資金。9月30日，江蘇某城商行還是在尋找資金，一方面當(dāng)日的資金價(jià)格略有下降，銀行的成本降低；另一方面，這也在一定程度上說明該行對(duì)于資金需求的迫切性。