上海泛鑫保險女高管卷款潛逃事件由于其已被押送回國而取得突破，幾乎與此同時，保監(jiān)會上周緊急發(fā)文全面排查保險專業(yè)中介銷售的壽險業(yè)務風險，排查工作將于8月底完成（詳見本報8月21日第10版《泛鑫高管陳怡被押解回國
保險公司緊急排查風險業(yè)務》）。
上海銀監(jiān)局也正緊急排查在滬銀行是否有卷入泛鑫事件。
“據初步排查，在滬商業(yè)銀行未與泛鑫這類中介機構建立代理銷售關系。”上海銀監(jiān)局有關負責人8月21日對本報記者表示，但同時強調，極個別銀行客戶經理存在私自推介泛鑫理財產品的行為。
此前有媒體報道稱，興業(yè)銀行客戶經理有私自銷售泛鑫的產品給客戶，興業(yè)銀行上海分行8月21日以“三未”澄清聲明回復本報稱：“我分行從未與上海泛鑫保險代理有限公司開展過任何業(yè)務合作。未發(fā)現我分行員工存在私自銷售上海泛鑫保險代理有限公司產品行為。未發(fā)現客戶在我分行網點與上海泛鑫保險代理有限公司簽訂相關理財協議。”
銀監(jiān)嚴查代銷風險
興業(yè)方面發(fā)來的這份澄清聲明羅列了五點內容，除了上述三個“未”，聲明還表示：有媒體報道提及在理財協議中“所屬銀行”一欄中出現“興業(yè)銀行”的名字，經核實系客戶本人用于繳款的銀行卡開戶銀行為我行。興業(yè)銀行上海分行還特別強調稱，將積極配合相關部門展開調查。
而上海銀監(jiān)局有關負責人21日對本報記者表示，針對泛鑫公司涉嫌擅自銷售自制固定收益理財協議一事，為有效防范風險傳染，上海銀監(jiān)局已在第一時間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷售泛鑫公司產品行為進行全面排查。
據其初步排查結果：在滬商業(yè)銀行均未與泛鑫公司這類中介機構建立代理銷售關系，目前也未發(fā)現通過銀行柜面銷售泛鑫理財產品，未發(fā)現有銀行員工私售該產品。
但上海銀監(jiān)局也明確指出，在排查中發(fā)現，有極個別銀行客戶經理存在私自推介泛鑫理財產品的行為，有關銀行正在進一步核實，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中。
上海銀監(jiān)局表示，將對排查發(fā)現的相關問題作進一步調查，如發(fā)現違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。
事實上，由于銀行代銷理財產品虧損和客戶經理“飛單”導致客戶損失的事件增多，早在4月上旬，上海銀監(jiān)局就曾向在滬銀行業(yè)機構發(fā)出風險警示通知，要求各銀行業(yè)機構在與第三方理財機構過程中注意四類風險，其中就強調了員工“私售”產品風險。
之后，上海銀監(jiān)局又于4月下旬下發(fā)《關于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務管理的通知》，要求商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務過程中必須進行分區(qū)銷售。
泛鑫“左右手”
泛鑫2007年才成立，但2012年其新單保費就已經超過4.8億元。規(guī)模超速發(fā)展的背后，離不開左手理財，右手保險，左右倒賬的循環(huán)套利方式。
一方面，泛鑫以高回報為誘餌銷售自制所謂“理財產品”，另一方面，泛鑫代理銷售保險公司的保險。泛鑫將客戶理財產品的資金再用于購買保險產品，部分客戶毫不知情，而部分知情客戶則是與泛鑫簽署兩份合同（保險合同和理財合同），并告知客戶第二年可以幫助其私下快速套現；然后泛鑫將保險公司支付的高額傭金和渠道費用（合計常高于首期保費），利用其掌握的客戶個人信息或者假身份再去進行投保，循環(huán)獲取高額傭金，并迅速做大。
上海泛鑫此次出事并不讓保險業(yè)內人士意外，其只是保險專業(yè)中介市場一貫“小、散、亂、差”的一個案例。早在2012年保監(jiān)會即已痛下殺招，不僅將保險代理公司的注冊資本額提升至5000萬，更對其股東背景做出些特別限定，要求必須為保險公司、大型車企等。
自2012年起，保監(jiān)會不再公布保險專業(yè)中介的排名。但可佐證小散亂差的一個數據是，之前相當部分專業(yè)保險中介注冊資本金低于200萬元；從其規(guī)模占比來看也微不足道，保監(jiān)會統計顯示，截至2012年，保險專業(yè)中介僅占全國總保費收入的6.5%。保險專業(yè)中介2012年保費收入同比增0.2%，低于保險行業(yè)整體增速8%。
而截至2013年1季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構2520家。部分保險代理公司甚至淪為保險公司非法套取資金的工具，極個別根據保監(jiān)會和保監(jiān)局的通報，甚至涉嫌傳銷、非法集資等。
據知情人士透露，就在陳怡被押解回國的第二天（8月20日）下午，上海保監(jiān)局再次召集相關保險公司進行閉門會議。
雖然陳怡跑路動機及攜款數目，仍有待調查結果。目前可預見的是，此事不僅短期內將給行業(yè)形象帶來負面影響，后續(xù)或許還將導致監(jiān)管力度進一步加強。