季度末銀行攬儲(chǔ)壓力明顯增加，攬儲(chǔ)招數(shù)也推陳出新，奇招層出不窮。贈(zèng)品誘惑、利率上浮、定制理財(cái)、資金歸集都變相成了攬儲(chǔ)利器。銀行間的博弈再次開(kāi)始。
居民儲(chǔ)蓄意愿下降
銀行攬儲(chǔ)壓力明顯增加
根據(jù)央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，傾向儲(chǔ)蓄的居民占比在2013年第一季度出現(xiàn)下降。
2013近五成居民(44.5%)傾向于“更多儲(chǔ)蓄”，較上季下降2.6個(gè)百分點(diǎn)。傾向于“更多消費(fèi)”的居民占比為17.9%，較上季下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。傾向于“更多投資”的居民占比為37.6%，較上季提高4.1
個(gè)百分點(diǎn)。居民偏愛(ài)的前三位投資方式依次為“基金及理財(cái)產(chǎn)品”、“房地產(chǎn)投資”和“購(gòu)買(mǎi)債券”，選擇這三種投資方式的居民占比分別為25.9%、19.9%和14.6%。
根據(jù)央行發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2月人民幣存款增加7737億元，外幣存款增加76億美元。
2月末，本外幣存款余額96.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.1%。人民幣存款余額93.71萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%，但相比上月末低1.4個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)月人民幣存款增加7737億元，同比少增8276億元。
面對(duì)居民下降的儲(chǔ)蓄意愿，銀行的攬儲(chǔ)壓力明顯增加，吸引存款的手段也不斷翻新。
手段1：贈(zèng)品誘惑
興業(yè)銀行iphone5活動(dòng)惹爭(zhēng)議
由于贈(zèng)品花樣繁多網(wǎng)上甚至出現(xiàn)了“收禮專業(yè)戶”一詞。
重慶晨報(bào)3月25日?qǐng)?bào)道，一家銀行開(kāi)展的“存款有禮”的活動(dòng)中，有“收禮專業(yè)戶”在江北網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶存5萬(wàn)定期，然后前往上清寺網(wǎng)點(diǎn)取錢(qián)，再次存5萬(wàn)定期，之后再去解放碑……一路下來(lái)拎著8桶食用油開(kāi)心回家了。銀行氣憤不已，不得不將這名客戶拉入了送禮的黑名單。
而興業(yè)銀行因?yàn)橐豁?xiàng)名為“沃·興業(yè)”的活動(dòng)引來(lái)爭(zhēng)議。據(jù)廣州日?qǐng)?bào)3月20日?qǐng)?bào)道，興業(yè)銀行正推廣一項(xiàng)名為“沃·興業(yè)”的活動(dòng)“iPhone5等手機(jī)由你挑”。外界認(rèn)為此舉涉嫌違規(guī)攬儲(chǔ)，興業(yè)回應(yīng)“活動(dòng)形式合法合規(guī)”。
興業(yè)銀行客服處證實(shí)，該行的確在全國(guó)范圍內(nèi)推廣這一活動(dòng)，存款金額有5000元、1萬(wàn)元、2萬(wàn)元，存款期限是兩年到三年，主推的手機(jī)包括蘋(píng)果的iPhone5和iPhone4S。這一計(jì)劃是指在中國(guó)聯(lián)通的3G合約計(jì)劃下，用戶可通過(guò)在興業(yè)銀行預(yù)存一定存款作為保證金，即可免預(yù)存話費(fèi)加入聯(lián)通3G合約計(jì)劃，并可“零”元購(gòu)得聯(lián)通提供的多款3G智能手機(jī)。興業(yè)銀行作為第三方根據(jù)與中國(guó)聯(lián)通、客戶的三方協(xié)議約定負(fù)責(zé)監(jiān)管客戶的擔(dān)保資金，不僅如此在存款存續(xù)期內(nèi)該行還會(huì)按法定利率向客戶支付相應(yīng)的利息。
手段2：利率吸引
廣發(fā)銀行一浮到頂 利率上浮10%
央行自2012年7月6日不對(duì)稱降息，允許存款利率最高上浮10%。
據(jù)國(guó)際金融報(bào)3月26日?qǐng)?bào)道，廣發(fā)銀行最近開(kāi)展了一項(xiàng)利率上浮活動(dòng)，活動(dòng)期間將此前保持基準(zhǔn)利率的2年期、3年期定存利率都上浮10%，即將2年期利率從3.75%上調(diào)至4.125%，3年期利率從4.25%上浮到4.675%，活動(dòng)期限為1月31日至3月31日，廣發(fā)銀行官方網(wǎng)站的存款利率表尚未做出新的調(diào)整。廣發(fā)銀行并不是首家打破中長(zhǎng)期存款利率格局的股份制銀行，早在去年，平安銀行便曾將2年期利率“一浮到頂”。據(jù)了解，民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行去年7月便將活期、3個(gè)月、半年、1年期存款利率分別上調(diào)10%，至0.385%、2.86%、3.08%、3.3%，其余中長(zhǎng)期存款與央行基準(zhǔn)利率相同。
手段3：定制理財(cái)
客戶經(jīng)理理財(cái)“高息”包裝 涉嫌銷(xiāo)售誤導(dǎo)
存款利率最多能按央行公布的基準(zhǔn)利率上浮10%，而理財(cái)產(chǎn)品的收益則由銀行與客戶直接議價(jià)。
據(jù)證券日?qǐng)?bào)3月26日?qǐng)?bào)道，有銀行宣布單獨(dú)向行外資金發(fā)行高收益率產(chǎn)品，更有銀行通過(guò)為大資金量身定制理財(cái)產(chǎn)品，將存款意向轉(zhuǎn)化為理財(cái)產(chǎn)品“購(gòu)買(mǎi)力”。記者以有大額資金想存銀行一小段時(shí)間為說(shuō)辭暗訪某上市銀行客戶經(jīng)理小張，該客戶經(jīng)理勸說(shuō)記者改存錢(qián)為定制理財(cái)產(chǎn)品。“在各大銀行一般都不敢再高息攬儲(chǔ)，尤其是北京的網(wǎng)點(diǎn)更不可能”小張表示，“不過(guò)，還是可以有變通的方法，現(xiàn)在多數(shù)銀行都是通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)的給大客戶較高收益的”。該客戶經(jīng)理所說(shuō)的變通的方法實(shí)際上是借定制理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)攬儲(chǔ)的目的，銀行根據(jù)客戶要求的資金停留時(shí)限設(shè)定專門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)，雙方就預(yù)期收益率進(jìn)行協(xié)商。預(yù)期收益率被以“高息”的名義進(jìn)行了包裝，這顯然也是一次銷(xiāo)售誤導(dǎo)。
手段4：業(yè)務(wù)創(chuàng)新
光大銀行資金歸集推出優(yōu)惠 “資金歸集業(yè)務(wù)”遭遇阻擊
資金歸集業(yè)務(wù)出現(xiàn)的時(shí)間雖然不長(zhǎng)，不過(guò)剛一出現(xiàn)就吸引了不少眼球，被網(wǎng)友吐槽為“愛(ài)妻業(yè)務(wù)”。資金歸集是銀行推出的資金集中管理的功能，可以按照客戶設(shè)置的歸集規(guī)則把本行或他行銀行賬戶(關(guān)聯(lián)賬戶)資金，按照預(yù)先設(shè)定的轉(zhuǎn)入條件自動(dòng)轉(zhuǎn)賬到指定的中心賬戶。然而在攬儲(chǔ)的博弈中，資金歸集遭遇了阻擊。
據(jù)南方日?qǐng)?bào)3月25日?qǐng)?bào)道，各家銀行通過(guò)超級(jí)網(wǎng)銀平臺(tái)下的資金歸集業(yè)務(wù)大舉爭(zhēng)搶存款。近期各家股份制銀行都在大力推動(dòng)“資金歸集”業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)方便儲(chǔ)戶的同時(shí)，也能一舉將其他銀行的存款資金“歸集”入自己銀行中。
光大銀行近期就專門(mén)針對(duì)資金歸集推出優(yōu)惠，表示只要在活動(dòng)期間辦理光大銀行跨行資金歸集業(yè)務(wù)，簽約的客戶即贈(zèng)1萬(wàn)積分，成功進(jìn)行1筆以上資金歸集的客戶，再贈(zèng)1萬(wàn)積分，積分可以直接在該行新積分商城兌換商品和消費(fèi)。此外，招商銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行等都在大力推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
然而在中小銀行爭(zhēng)推資金歸集業(yè)務(wù)搶占存款資源時(shí)，有的國(guó)有銀行卻對(duì)此業(yè)務(wù)作出了限制。如農(nóng)行要求，必須到柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)，同時(shí)手續(xù)較為復(fù)雜，這也使得市民難以將國(guó)有銀行的賬戶歸集到其他銀行進(jìn)行賬戶統(tǒng)一管理。很明顯，農(nóng)業(yè)銀行此舉的目的在于遏制存款外流。(中新網(wǎng)金融頻道)