韓先生去年底的一筆100萬元定期貼息存款目前到期，當(dāng)他聯(lián)系原來的資金中介葉先生，想繼續(xù)做定存貼息時(shí)，對方報(bào)了個2.4%的貼息價(jià)格，加上銀行上浮后的一年期定存利率3.30%，最終年收益只有5.70%。這讓他覺得有點(diǎn)難以接受，要知道去年這個時(shí)候，貼息很多為4.50%-5%，加上降息定存3.50%利率，合計(jì)可超過8%。而且，葉先生的態(tài)度也不如以前熱情，似乎這筆生意可做可不做。韓先生這才想起，去年底家里信箱隔天可見的“存款”理財(cái)定存貼息傳單，現(xiàn)在已經(jīng)好久沒出現(xiàn)了。他在疑惑：“銀行不要錢了？”
　　記者聯(lián)系了多位資金中介，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在定存貼息率行情相比去年底已經(jīng)不可同日而語，降幅大多超過一半以上。與此同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率總體水平仍在不斷走高，不少銀行發(fā)行的期限1至3個月的短期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年收益率超過5%，部分銀行發(fā)行的1年期及以上產(chǎn)品預(yù)期年收益率已超過6%，這讓定存貼息幾無優(yōu)勢。更重要的是，多位銀行人士說，銀監(jiān)會對銀行的存貸比考核已以日均為指標(biāo)，年底資金適度寬裕，銀行對存款需求已經(jīng)不像往常年底那么強(qiáng)烈。

    貼息存款利率大降

　　貼息存款又被戲稱為民間利率，它對市場資金松緊度的反應(yīng)最為敏感。
　　資金中介吳先生說，現(xiàn)在10萬起貼息2.0%，20萬起貼息2.1%，50萬定存1年貼息2.4%至2.45%，100萬定存1年貼息2.5%至2.55%。即使定存1000萬元大額度，也只有2.85%至2.9%的貼息。這意味著100萬定存一年，貼息加上銀行上浮后利率，合計(jì)也只有5.8%。
　　資金中介鄭小姐也連連感嘆：“和去年底相比，現(xiàn)在生意是越來越不好做了，去年底，100萬定存1年大多可以拿到5%的貼息，最高甚至可以達(dá)到7%。”
　　今年以來，定存貼息率總體上不斷走低。3月份時(shí)，50萬定存1年能貼息約3%，從6月份開始，行情開始逐月走低，從3%降至2.4%-2.45%，9月底曾出現(xiàn)一小波反彈，最高漲至2.65%左右，10月初開始又逐月呈下降趨勢。現(xiàn)在，離年關(guān)不到一周，貼息率重新降回至2.4%-2.45%。
　　當(dāng)記者問到存款貼息是否還會上漲時(shí)，多位資金中介給出了一樣的答案：“現(xiàn)在的貼息率已經(jīng)算高的了，離年末只剩幾天了，不會大漲了，元旦之后肯定會下跌。”

    這個年底銀行資金不那么緊了

　　杭州多位銀行人士說，相比去年，今年年底的流動性要好很多。去年底，很多銀行12月中下旬就因貸款額度用光，關(guān)閉了信貸系統(tǒng)，一些受理的貸款申請要等到來年才能發(fā)放。而現(xiàn)在，一些12月中旬的房貸申請，年內(nèi)仍能放款。
　　一位股份制銀行人士說，因擔(dān)心壞賬風(fēng)險(xiǎn)，今年很多企業(yè)的貸款申請銀行不敢放款，而今年兩次降息，央行政策轉(zhuǎn)向?qū)嵸|(zhì)性寬松，在一定程度上緩解了資金緊張。
　　資金中介葉先生抱怨，生意難做，100萬2.5%的貼息率弄不好還要虧本。去年底銀行信貸額度緊張，為多拉存款，要求企業(yè)貸存1∶1配比，即貸100萬需買100萬存款，銀行缺錢，買存款的價(jià)格即貼息率也居高不下。現(xiàn)在優(yōu)質(zhì)企業(yè)很容易從銀行得到貸款，利率上浮幅度也減少，不用買存款了。貼息率自然高不起來。他說，貼息率一降下來，拉存款難度就大了。因此很多資金中介已經(jīng)轉(zhuǎn)行不干了。
　　銀行人士表示，監(jiān)管部門轉(zhuǎn)變存貸比考核模式，改以往的時(shí)點(diǎn)考核為日均考核，并嚴(yán)格監(jiān)管變相高息攬儲現(xiàn)象，也遏制了以往年末的瘋狂攬儲沖動。

    銀行理財(cái)產(chǎn)品王者歸來

　　近日，兩家基金公司罕見地同時(shí)發(fā)布了旗下債基延長募集的公告。時(shí)至年末，曾經(jīng)無限風(fēng)光的債券型基金也遭遇了發(fā)行難的問題。而阻擊兩只債基的正是銀行理財(cái)產(chǎn)品。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著年底臨近，近期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷走高，工行一款640天產(chǎn)品預(yù)期年化收益率罕見地突破6.4%，興業(yè)銀行一款1年期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率更是達(dá)到6.7%，頗有王者歸來風(fēng)范。
　　長盛同豐分級債券型基金之同豐A，原定募集終止日為2012年12月20日，現(xiàn)將募集期延長至2012年12月25日。該基金的優(yōu)先份額約定年化收益率為4.25%，而另一家延長募集期的中海惠裕優(yōu)先份額的約定年收益率為4.4%。而現(xiàn)在，銀行在售理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率普遍超過4.50%，買到預(yù)期年收益率5%的產(chǎn)品也不是難事。
　　如興業(yè)銀行杭州分行最近發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，10萬起、35天、預(yù)期年化收益率達(dá)4.8%，100萬起、半年期、預(yù)期年化收益率達(dá)到5.8%，1年期、預(yù)期年化收益率甚至達(dá)到6.7%。杭州銀行“幸福99”豐裕盈家KF02號第78期產(chǎn)品，94天、預(yù)期年化收益率5.40%，起點(diǎn)30萬。工行發(fā)行的2012年工銀財(cái)富專屬理財(cái)產(chǎn)品QDT1209，640天、預(yù)期年化收益率高達(dá)6.42%，起點(diǎn)只要5萬。
　　一位城商行杭州分行人士說，貼息存款屬旁門左道，理財(cái)產(chǎn)品才是“正規(guī)軍”，既正大光明，效果也好得多。