12月11日，市區(qū)某銀行理財(cái)經(jīng)理正在對(duì)照該行網(wǎng)站上理財(cái)產(chǎn)品詳細(xì)情況，為客戶介紹銀行自行研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品。
　　日前，外媒曝出某銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品致客戶巨額虧損的事件引發(fā)廣泛關(guān)注。近日，有不少市民向本報(bào)爆料，自己也曾遇到過類似情況。業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要瞪大眼睛，辨別是不是銀行發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品，關(guān)鍵看產(chǎn)品合同上是否有銀行公章。

  　市民遭遇推銷是常事

　　近日，記者在市區(qū)多家銀行隨機(jī)采訪數(shù)名辦業(yè)務(wù)的市民了解到，如今到銀行辦理業(yè)務(wù)，遇到理財(cái)經(jīng)理推銷理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)是再正常不過的事情了。“如果你到大堂辦理基本業(yè)務(wù)，基本沒人搭理，但如果你透露出想要購(gòu)買金融產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理馬上就會(huì)過來(lái)熱情推介。”不少市民如是說(shuō)。
　　在市區(qū)文化路某銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的宋先生告訴記者，他有多家銀行的貴賓卡，其中一家銀行的員工前不久向他推薦了一款年化收益高達(dá)8%的理財(cái)產(chǎn)品，雖然聽起來(lái)很心動(dòng)，因擔(dān)心收益率越高風(fēng)險(xiǎn)也就越大，他一直沒有動(dòng)手去買。

　　銀行禁止員工私自接單

　　據(jù)市區(qū)某銀行管理者透露，在第三方公司高額傭金的誘惑下，偶爾也會(huì)出現(xiàn)個(gè)別銀行員工私自接單，利用手上的客戶資源推銷第三方公司產(chǎn)品的情況。但銀行是不允許本行員工從事與本行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的其他金融工作的，更不允許一線工作人員私自接單，假借銀行名義代售其他產(chǎn)品，一旦發(fā)生這樣的事情，將會(huì)受到非常嚴(yán)肅的處理，不排除會(huì)解除勞動(dòng)合同，給銀行造成損失或涉嫌犯罪的，還會(huì)被移交法辦。
　　該銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，市民遇到銀行工作人員推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不妨多問幾句，多了解情況之后再進(jìn)行投資。

　  買前認(rèn)清產(chǎn)品性質(zhì)

　　據(jù)了解，正常情況下，市民在銀行的營(yíng)業(yè)大廳可以接觸到的金融理財(cái)產(chǎn)品大致可分為兩類，第一類是銀行自己的產(chǎn)品，如銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。“這類產(chǎn)品完全是由銀行自己研發(fā)的，出了問題，銀行要負(fù)主要責(zé)任。”市區(qū)成山大道東段某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。第二類產(chǎn)品是銀行代銷的產(chǎn)品。如某些保險(xiǎn)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、基金及其他金融衍生品等，與第一類有重合，但區(qū)別要看具體的產(chǎn)品說(shuō)明，屬不屬于代銷。“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，代銷的產(chǎn)品，銀行對(duì)其所做的營(yíng)銷宣傳和銷售過程的合規(guī)性要負(fù)責(zé)任。”銀行不能做虛假宣傳，銀行必須充分向客戶提示產(chǎn)品的盈虧風(fēng)險(xiǎn)，不能代客操作。
　　“非銀行產(chǎn)品而且也不找銀行代銷的，就是第三種，須警惕”。該負(fù)責(zé)人表示，沒有選擇銀行代銷，一方面是省手續(xù)費(fèi)，另一方面也可能是產(chǎn)品先天不良。銀行并非什么產(chǎn)品都代銷，銀行會(huì)對(duì)代銷的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格審核，如果發(fā)現(xiàn)某產(chǎn)品沒有其宣傳的收益水平，或者發(fā)行該產(chǎn)品的公司信譽(yù)存在疑點(diǎn)等問題，都不會(huì)代銷。“但是，沒有找銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品中未必沒有好項(xiàng)目，但通常風(fēng)險(xiǎn)都比較高。”該負(fù)責(zé)人表示。
　　對(duì)普通市民來(lái)說(shuō)，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低。其次是代銷產(chǎn)品，也是經(jīng)過銀行審核的，風(fēng)險(xiǎn)最大的就是銀行不敢代銷的產(chǎn)品，市民購(gòu)買須謹(jǐn)慎。

　　銀行公章是“驗(yàn)證碼”

　　從理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)環(huán)節(jié)起，市民的投資風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)開始隱藏。如何能在銀行購(gòu)買到貨真價(jià)實(shí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品而非第三方產(chǎn)品？市區(qū)成山大道東段某銀行理財(cái)經(jīng)理劉倩倩表示，最簡(jiǎn)單的一種方法就是看看銷售合同有沒有“某某銀行”的公章或“某某銀行代銷”字樣。通常，銀行代銷產(chǎn)品的協(xié)議書里，都會(huì)提及銀行名字，產(chǎn)品投資方和銀行也會(huì)簽名蓋章，宣傳資料中也會(huì)顯示出代銷機(jī)構(gòu)有哪些。但市民大多會(huì)在理財(cái)經(jīng)理的強(qiáng)力推薦和游說(shuō)下忘記了最重要的確認(rèn)環(huán)節(jié)，因此劉倩倩建議，市民如果怕在銀行買到第三方理財(cái)產(chǎn)品，可以先詢問銷售人員該產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)，再確認(rèn)是否是銀行代銷。
　　在理財(cái)產(chǎn)品的選擇過程中，對(duì)于有保本需求的市民來(lái)說(shuō)，選擇保本類型的理財(cái)產(chǎn)品也至關(guān)重要。據(jù)劉倩倩介紹，對(duì)于銀行規(guī)定保本的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，基本不存在本金虧損的問題，只是收益水平的差別而已，而如果是浮動(dòng)收益的產(chǎn)品，客戶就應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力慎重選擇。“一般來(lái)說(shuō)，銀行自有的理財(cái)產(chǎn)品，如果保本類型的A品種出現(xiàn)虧損，就用B品種的盈利去彌補(bǔ)，市民基本不用擔(dān)心不保本的問題。”劉倩倩坦言。
　　而當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益看起來(lái)比較高的時(shí)候，市民也有必要辨認(rèn)清楚產(chǎn)品收益數(shù)字是年化收益還是非年化收益。以一款5萬(wàn)元起、78天、收益率5%的理財(cái)產(chǎn)品為例，如果5%為年化收益水平，則到期后消費(fèi)者只能得到534元的收益；而如果是非年化收益，則到期后消費(fèi)者的收益達(dá)2500元。