“房奴”們有福了！今年的兩次降息利好將于2013年1月1日一次性兌現，下月起，所有“老房貸”的月供款將減少。而年底正是提前還貸高峰期，銀行提醒市民，降息通道中，提前還貸并不一定劃算。
　　下月起，“老房貸”的月供款能降低多少呢？昨日，工行一位理財師幫記者算了一筆賬，以貸款100萬元、期限20年為例，如果執行基準利率，在兩次降息前，5年期以上房貸基準利率為7.05%，月供為7783.03元，連續兩次降息后，貸款基準利率降至6.55%，月供降至7485.20元，每月少還款297.83元。二套房節省的貸款利息更多。同樣是貸款100萬元、期限20年，兩次降息后，月供可由8212.57降至7876.52元，每月可少還336.05元。
　　“現在提前還貸的人很多，但基本上都是利率上浮了1.1倍的那些客戶。”昨日建行一位客戶經理告訴記者。“對于正在享受房貸利率7折優惠折扣的借款人，在連續降息政策環境下，最不應該提前還貸。”一位銀行人士稱，在2008年買房貸款的借款人，有很多人享受7折優惠利率。而現在首套房貸利率最低只有8.5折。該人士算了一筆賬，對于前幾年拿到7折優惠利率的客戶來說，目前5年期以上基準貸款利率為6.55%，享受7折優惠的客戶真正貸款利率也僅為6.55%×0.7即4.585%，和目前5年期以上公積金貸款4.5%的利率水平相當。而對應的5年期存款年利率為4.75%，存貸款利率是倒掛的。在目前貸款優惠越來越少的環境下，將7折優惠貸款提前還掉并不是好的選擇。
　　提前還貸不劃算，怎樣才能減輕貸款的壓力呢？“房貸理財產品也能起到同樣效果。”記者了解到，目前已有多家銀行推出具有理財功能的房貸還款賬戶，市民將閑置的資金存入這種賬戶，就可以抵扣貸款本金，從而節省利息支出。
　　另外，銀行人士建議市民可以選擇一些短期的理財產品，如三個月以內的產品，等到有明顯投資機會時進行投資。目前，銀行主推的理財產品是3個月內的短期、超短期保本或穩健型理財產品，很多短期理財產品年化預期收益高達4%-5%。