銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整，牽動(dòng)著銀行、銀聯(lián)、商戶等多方利益。近日，記者調(diào)查POS機(jī)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，由于不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，部分商戶為了減少手續(xù)費(fèi)支出，偽裝成低扣率行業(yè)申請(qǐng)POS機(jī)的行為已經(jīng)成為行業(yè)潛規(guī)則。
個(gè)別機(jī)構(gòu)縱容商戶套用POS機(jī)
11月28日，記者以“濟(jì)南POS機(jī)”為關(guān)鍵詞在網(wǎng)上進(jìn)行搜索，隨即顯示出大量POS機(jī)代理機(jī)構(gòu)的推廣信息，其中不乏“20元封頂”、“低扣率”等字眼，所謂“扣率”指的就是刷卡手續(xù)費(fèi)。
記者以開餐館為由，與濟(jì)南一家POS機(jī)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系。聽說(shuō)了記者的需求，一男子拋出了低扣率的誘餌。“正常情況下，餐飲行業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)是每筆2%，不過(guò)，可以套用其它低扣率的行業(yè)申請(qǐng)POS機(jī)，如果套用超市、批發(fā)類行業(yè)的話，刷卡手續(xù)費(fèi)最低只要0.5%”.
該機(jī)構(gòu)稱，商戶只要提供身份證即可申辦，如果擔(dān)心POS機(jī)的戶名與實(shí)際店名不符，他們可以想辦法申請(qǐng)一個(gè)相近的名稱。
隨后，記者又咨詢了另一家代理機(jī)構(gòu)，“套用扣率可以，不過(guò)，現(xiàn)在查得比較嚴(yán)，只提供身份證不好辦，需要商戶再辦理一套營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證”.
這家機(jī)構(gòu)還表示可以提供“一條龍”服務(wù)，商戶只要一次性繳納4500元，就可以代辦工商、稅務(wù)等手續(xù)，為客戶上門安裝低扣率的POS機(jī)。
28日，濟(jì)南一家國(guó)有銀行信用卡部人士承認(rèn)，為了爭(zhēng)搶客戶，個(gè)別銀行、第三方支付企業(yè)以及代理機(jī)構(gòu)不僅縱容甚至協(xié)助商戶套用扣率。
持卡人消費(fèi)項(xiàng)目被莫名“掉包”
套用扣率的現(xiàn)象橫行，看似不相關(guān)的消費(fèi)者利益也會(huì)蒙受損失。
“我的信用卡賬單經(jīng)常出現(xiàn)一些特殊的商戶名，比如咨詢服務(wù)公司、建材公司、信息科技公司等，可是我壓根沒(méi)有去這些場(chǎng)所刷卡消費(fèi)。”省城一所高校的李女士對(duì)記者說(shuō)。
李女士說(shuō)，因?yàn)樗⒖ㄓ卸绦盘嵝眩藢?duì)消費(fèi)金額也沒(méi)有出入，信用卡并沒(méi)有被盜刷，但明明是去餐廳吃飯，賬單上顯示的卻是買建材。銀行人士說(shuō)，這實(shí)際上就是商戶套用扣率，一些在餐飲酒店、娛樂(lè)會(huì)所等場(chǎng)所的消費(fèi)被“掉包”了。
在套用扣率的場(chǎng)所消費(fèi)，持卡人或?qū)⒚墒苡刑赚F(xiàn)嫌疑的“不白之冤。”濟(jì)南某銀行銀行卡部主管華先生說(shuō)，普通的消費(fèi)者不會(huì)經(jīng)常到這些地方去刷卡消費(fèi)，并且消費(fèi)時(shí)間多集中在晚上，這成為銀行判斷刷卡人存在套現(xiàn)嫌疑的依據(jù)。
華先生說(shuō)，這種情況下，消費(fèi)者不僅無(wú)法獲得刷卡消費(fèi)的積分，還有可能因套現(xiàn)嫌疑而信用受損。
銀行業(yè)人士稱，對(duì)于套用扣率的現(xiàn)象，銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)也曾進(jìn)行過(guò)查處，部分違規(guī)商戶的POS機(jī)被封掉，但由于市場(chǎng)太大，違規(guī)行為難以被全部查處。銀行人士提醒，如果消費(fèi)者遇到刷卡單據(jù)上的單位與實(shí)際不符，可以向銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)舉報(bào)，以免個(gè)人利益受損。
套用POS機(jī)橫行 發(fā)卡行防不勝防
“套用低扣率POS機(jī)違規(guī)行為橫行，發(fā)卡行以及清算服務(wù)機(jī)構(gòu)也很頭疼。”濟(jì)南一家國(guó)有銀行銀行卡部主管華先生對(duì)記者說(shuō)。
“目前，刷卡手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行、清算服務(wù)機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)三方，按照7:1:2的比例進(jìn)行分成。”業(yè)內(nèi)人士介紹。
按《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（126號(hào)文）規(guī)定，商戶的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按行業(yè)不同分成四類，其中扣率最高的為賓館、餐飲等，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為交易金額的0.2%.
看似銀行占據(jù)了收入分配的“大頭”，但是由于套用扣率的橫行，發(fā)卡行的實(shí)際收益卻很低。有報(bào)道稱，目前發(fā)卡行平均商戶回傭?yàn)榻灰捉痤~的0.35%，僅個(gè)別銀行達(dá)到0.4%.
“發(fā)卡行回傭的手續(xù)費(fèi)勉強(qiáng)能夠銀行的成本”.業(yè)內(nèi)人士給記者算了一筆賬，由于持卡人刷信用卡時(shí)，信用卡中心需要先墊付資金，免息期一般為50天。而目前銀行間市場(chǎng)一年期拆借利率3.5%-4%，也就是說(shuō)資金的月利率在0.3%左右。