年關(guān)將至，銀行攬儲“壓力山大”，中外銀行各自出招。不少銀行正在為年底沖刺做預先鋪墊，而既能增加中間業(yè)務(wù)收入又能提高存貸比的理財產(chǎn)品則當之無愧地成為急先鋒。面對壓力，也有外資銀行采取調(diào)高存款利率、吸引新進大資金的手法。分析認為，中小銀行特別是城商行由于攬儲的迫切性，發(fā)行較高收益的理財產(chǎn)品這樣的產(chǎn)品可能會更多，考慮到年末臨近及跨年資金的需求，銀行理財產(chǎn)品的收益率有望振蕩向上，尤其是跨年度期限1至3個月的產(chǎn)品收益率優(yōu)勢逐漸突出。
外資銀行
逆市上調(diào)利率意在存款
今年以來，多家中資銀行紛紛下調(diào)了外幣存款利率，近日部分外資銀行逆勢而行，大幅上調(diào)美元、澳元等多個幣種的存款利率。
日前，匯豐銀行網(wǎng)站公告稱，11月30日之前符合條件的客戶存入美元和澳元，對應的1年期定存優(yōu)惠利率分別為1.45%和3.8%，大幅高于0.95%和1.58%的掛牌利率，但“優(yōu)惠利率”附帶了嚴格的限制條件，例如匯豐銀行要求享有優(yōu)惠存款利率必須為新增資金且數(shù)額高于15萬美元。
花旗銀行也推出了特惠利率政策，稱即日起至2012年11月30日，若客戶以新增資金存款，即可獲得以下特別利率，原年利率3個月、6個月分別為0.5%、0.9%，特惠分別為1.4%、1.8%，370天美元活利賬戶也有不同程度的優(yōu)惠。
業(yè)內(nèi)人士表示，外資行逆勢上調(diào)部分外幣存款利率，主要是為了吸引資金，以完成年末存貸比考核任務(wù)。
記者發(fā)現(xiàn)，這些銀行拉攏新客戶的意圖也非常明顯，因為這些優(yōu)惠利率只針對新進外幣資金申請的定期存款，并且把期限設(shè)定為年底存貸比大考前，事實上，盡管多家外資行聲稱存貸比已經(jīng)不是障礙、達標不成問題，但令中資行發(fā)愁的存款，同樣令外資行緊張。
“一般每年年末都會有類似的存款利率優(yōu)惠活動，這是外資行常用的競爭策略，目的是鎖定高質(zhì)量的客戶群，吸引大量新增資金、增加存款規(guī)模，因為年末的存貸比對于外資行來說仍然是一個考驗�！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示。
中資銀行
發(fā)力短期理財產(chǎn)品
緊張的當然不僅僅是外資行，為了年末的存款做準備，一些中資銀行已經(jīng)開始發(fā)行一批預期收益率相對較高的理財產(chǎn)品，比如像1-3個月的產(chǎn)品�！暗沁@樣為攬儲而準備的理財產(chǎn)品，目前表現(xiàn)的還不十分明顯�！庇欣碡攷煴硎�。
一些以吸收儲蓄為主要目的而發(fā)行的理財產(chǎn)品，一般會將理財產(chǎn)品的到期日設(shè)計在考核日12月31日之前的幾天，產(chǎn)品到期后，資金從理財產(chǎn)品的賬戶轉(zhuǎn)為存款，躺在銀行的存款賬戶上，而一般錢不會立即從銀行轉(zhuǎn)走，只要能留過12月31日，就能算進銀行的年底存款余額指標。
記者用同花順金融數(shù)據(jù)終端統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，目前市場在售1-3個月期的理財產(chǎn)品共有27款，其中到期日期在12月27-31日的理財產(chǎn)品有14款，占比高達51.85%，明顯是為攬儲而推。
以某銀行為例，其目前在售的“增盈增強型1263號39天”，終止日為2012年12月31日，預期年化收益率為4.55%，而其早前發(fā)售的“增盈增強型1260號36天”和“增盈增強型1256號36天”及10月底發(fā)售的“增盈增強型1254號36天”其收益均為4.45%，相比之下，到期在年底的產(chǎn)品收益高了0.1個百分點�！�
臨近年末或者季末，發(fā)行較高收益的理財產(chǎn)品，是獲得存款的直接有效途徑之一。業(yè)內(nèi)人士稱：“中小銀行特別是城商行由于攬儲的迫切性，這樣的產(chǎn)品可能會更多。”
業(yè)內(nèi)人士分析指出，從短期來看，銀行理財產(chǎn)品的收益率或小幅振蕩，考慮到年末臨近及跨年資金的需求，銀行理財產(chǎn)品的收益率有望振蕩向上，尤其是跨年度期限1至3個月的產(chǎn)品收益率優(yōu)勢逐漸突出。
目前在售的部分高收益理財產(chǎn)品
銀行 產(chǎn)品名稱 認購起點金額 理財天數(shù) 預計最高年化收益率(% ) 與同期儲蓄相比(% )
民生銀行第049
期非凡資產(chǎn)管理半年增利(個人)高端 181 4.65 +1.65
建設(shè)銀行“乾元—尊享型”2012年第13期 50.00 180 4.60
+1.60
興業(yè)銀行“天天萬利寶”2012 年第43期F 款 5.00 102 4.55 +1.55
廣發(fā)銀行
“薪滿益足”121130D97版?zhèn)�人財富精英版 30.00 97 4.70 +1.70
華夏銀行創(chuàng)盈1154號91天 20.00 91 4.90
+1.90
廣發(fā)銀行 “薪滿益足”121128D69版?zhèn)�人財富精英版 30.00 69 4.75 +1.75
華夏銀行 增盈增強型1263
號39 天 5.00 39 4.55 +1.55
數(shù)據(jù)來源：同花順iFinD