銀行業(yè)攬儲大戰(zhàn)又悄然升級。不僅銀行理財產(chǎn)品收益大幅升高，有的外資銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到25%。個別股份制銀行客戶經(jīng)理私下自費(fèi)對于大額存款給出返利，以完成吸儲指標(biāo)。
隨著年末的臨近，銀行業(yè)攬儲大戰(zhàn)又悄然升級。不僅銀行理財產(chǎn)品收益大幅升高，有的外資銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到25%。個別股份制銀行客戶經(jīng)理私下自費(fèi)對于大額存款給出返利，以完成吸儲指標(biāo)。為了能拿到客戶經(jīng)理的返利，一些資金量不大的市民開始尋找合作伙伴，組團(tuán)拼存款。
理財產(chǎn)品
預(yù)期年化收益率最高25%
為緩解資金緊張局面，銀行紛紛調(diào)高產(chǎn)品收益率來拉攏投資者。“現(xiàn)在預(yù)期收益率10%的產(chǎn)品都不算啥子稀奇，星展銀行的預(yù)期年化收益率最高可達(dá)25%。”一直關(guān)注銀行理財產(chǎn)品的市民陳紅說，最近理財產(chǎn)品的收益率回調(diào)現(xiàn)象愈演愈烈，有的可以說是“歷史罕見”。
昨日，記者走訪市內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)，近期銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，不僅預(yù)期年化收益率高于5%的新發(fā)產(chǎn)品占比大幅增高，部分外資銀行新發(fā)的跨年理財產(chǎn)品預(yù)期收益率已超過10%達(dá)到13%，最高達(dá)25%。比如，匯豐銀行11月7日推出的兩年期人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，投資期限730天，預(yù)期年化收益率達(dá)13%；而星展銀行一款掛鉤SPDR黃金基金的理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為25%，該行這款理財產(chǎn)品投資門檻為50萬元人民幣，投資期限為12個月。
銀行員工
自費(fèi)“買”存款返點率達(dá)2%
“只要資金提前7天左右存進(jìn)銀行，過了考核時點就撤走，比起活期存款來說還是很有吸引力。”昨日，經(jīng)營建材生意的孫先生說，一位在股份制銀行做客戶經(jīng)理的親戚為了完成存款任務(wù)找到了他，對方承諾私人給他2%。的返點費(fèi)，便答應(yīng)幫這個親戚完成200萬元的任務(wù)。
隨后，記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系上了孫先生的這位親戚劉先生。“最近半個月來天天都是晚上十一二點才回家，每天都是馬不停蹄地拜訪客戶，請客戶吃飯，工作排得滿滿的。”劉先生告訴記者，其實這些返點，是銀行客戶經(jīng)理為了完成任務(wù)，把自己的獎金拿出來兌現(xiàn)的。而且，現(xiàn)在銀行工作人員考核非常嚴(yán)格，關(guān)于存款的考核就有十多個項目，不僅要考核余額，還要考核增量，優(yōu)質(zhì)客戶增量等。另一家股份制銀行工作人員告訴記者，返點是不得已的辦法，因為任務(wù)完不成，影響的不僅是獎金問題，還有晉升、崗位調(diào)整等。
銀行人士算了一筆賬，如果1000萬元正常存活期存款，按照目前市場上最高“一浮到頂”0.385%的年利率水平計算，那么存7天僅能獲得641元利息。如果1000萬元存成7天通知存款，那么年利率為1.485%，可得利息為2887元；如果拿到2%。的返點，還可先獲得2萬元的收益，再加上本身的存款利息，相當(dāng)于同期活期存款的32倍，7天通知存款的7倍。
記者了解到，對于銀行高息或返點攬儲的行為，監(jiān)管層一直明令禁止。因此，很多都是員工自發(fā)在暗中操作，在銀行柜臺存款并無返點，銀行本身更不會鼓勵這種行為。
返點誘人
券商組團(tuán)談判小散拼湊存款
除了一些企業(yè)主和資產(chǎn)富裕人士被銀行客戶經(jīng)理“瞄上”外，為了能拿到客戶經(jīng)理的返點，一些資金量不大的市民開始尋找合作伙伴，組團(tuán)拼存款。記者了解到，一些銀行客戶經(jīng)理給出的返利，要求的資金量起點都比較高，一般都要數(shù)百萬元甚至上千萬元。
我市一證券公司客戶洪先生則告訴記者，有的證券公司會組織股民一起去跟銀行客戶經(jīng)理談返點，這樣以來，話語權(quán)就會更強(qiáng)，往往比單個散戶直接找銀行客戶經(jīng)理談獲得的返點更高。
“我這里有50萬元，想約幾十個人組合存款，每人幾十萬元，年底就存一天。12月31日，是銀行存貸款業(yè)務(wù)全年考核時點。事后，銀行客戶經(jīng)理可以返點給我們，感興趣的朋友可以和我站內(nèi)聯(lián)系。”記者發(fā)現(xiàn)，近期，一些資金擁有者已開始在網(wǎng)上掛出類似的募資信息。但銀行人士提醒，市民不能為了貪圖這些返利，而把存款存入別人的賬戶，很容易引起糾紛。
攬儲戰(zhàn)因
多元化理財分流銀行儲蓄
雖然距離年底還有一個多月的時間，但各銀行攬儲大戰(zhàn)提前打響升級戰(zhàn)并非沒有由頭。央行12日公布的數(shù)據(jù)顯示，10月份銀行人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元，創(chuàng)出近期新高。
“除了財政存款周期性流出的原因，不排除國內(nèi)其他投資渠道分流的影響。”一家國有銀行重慶分行人士分析說，在目前較低的利率水平下，不少市民不再一味的將錢存在銀行，而是進(jìn)行多元化理財。“民間借貸”需求旺盛，不少金融投資公司以高于銀行利息的方式吸引客戶前去投資，這也分流走一部分銀行存款。
此外，存款減少對銀行“無米之炊”的隱憂已經(jīng)出現(xiàn)，10月份銀行貸款增速創(chuàng)13個月新低，與當(dāng)月激增的社會融資規(guī)模形成鮮明對比。
相關(guān)
商業(yè)銀行資本新規(guī)實施在即
多家銀行搶發(fā)次級債“補(bǔ)血”
11月15日，建設(shè)銀行和中國銀行相繼發(fā)布了次級債券發(fā)行或獲批公告。此前，農(nóng)行股東大會也剛剛通過不超過500億元人民幣次級債的發(fā)行計劃。昨日，銀行人士在接受商報記者采訪時表示，新的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將在2013年1月1日起實施，次級債發(fā)行將進(jìn)一步補(bǔ)充資本，有利于應(yīng)對資本新規(guī)。
建設(shè)銀行在公告中稱，該行將于本月20日簿記建檔發(fā)行2012年第一期次級債券，發(fā)行總規(guī)模為400億元。同日，中國銀行則于上交所發(fā)布公告稱，相關(guān)監(jiān)管部門近日已批準(zhǔn)該行在銀行間市場公開發(fā)行不超過230億元次級債券。就在上周，寧波銀行曾公告，經(jīng)央行和銀監(jiān)會批準(zhǔn)，該行將在銀行間債券市場公開發(fā)行不超過30億元次級債。
據(jù)Wind資訊的統(tǒng)計顯示，目前上市銀行中，還有農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行和民生銀行披露了次級債券發(fā)行計劃。除民生銀行未明確融資額度之外，農(nóng)行、招行和華夏分別擬發(fā)行500億元、230億元和100億元的次級債券。
臨近年末，商業(yè)銀行搶發(fā)次級債，具有特殊的原因。銀行人士分析說，按計劃，明年1月1日起，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將正式實施，該管理辦法根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則，對銀行資本提出了更為嚴(yán)格的要求。屆時，銀行如按目前發(fā)行次級債的條款將達(dá)不到充實資本金的目的。由于在2013年之前發(fā)行的“舊式”次級債券仍可以計入監(jiān)管資本，因此年底前這一個多月時間成為商業(yè)銀行搶發(fā)“舊式”次級債的最后時間。