因為5分錢欠款，被罰了將近700元利息，還被列入央行個人征信系統不良信用黑名單。最近，寧波市民楊先生的遭遇在網上引起許多持卡用戶的關注。
　　金華市民陳先生也因為一次疏忽而吃苦頭，有一次，因為少還了90多元，不得不多支付200多元的消費利息和滯納金。與銀行溝通后，他才知道原來銀行采用的是“全額罰息”。也就是說，如果在免息還款期內沒有全額還款，即便只欠1分錢，銀行也會按當期賬單的全額計息，每天萬分之五，按月計算復利。

　　兩種罰息方式，結果可相差5倍

　　記者發現，現在有許多市民只知道辦卡，但對信用卡的利息計算方式卻一知半解。
　　記者走訪金華市區各大銀行，發現大部分銀行采用的是全額罰息的方式，也有銀行已在2009年就已經推出了“按未清償部分計息”的方式，刷卡人不必為已經還掉的部分支付利息。
　　還有的銀行推出了“容差還款”制度，賬單內到期欠款小額零頭會自動滾入下個月的賬單，不對賬單進行全額罰息。
　　全額罰息與按未清償部分計息有什么差別？以刷卡消費5萬元為例，如果從記賬日到還款日為期45天，且持卡人在還款日時還了4萬元，尚余1萬元未按時還。
　　如果全額罰息，則需以5萬元為基數每日按萬分之五計息，45天里需支付透支利息1125元；如果按未清償部分計息，則只需對未還的1萬元計透支利息，45天里需支付的透支利息為225元，兩者相差5倍。

　　辦信用卡前要先了解計息方式

　　如何避免“因為5分錢毀了銀行信用”的悲劇，業內人士提醒持卡人，辦卡前一定要弄清楚自己所辦信用卡的計息方式。
　　除了利息，如何計算滯納金、信用卡取現是否要收取手續費等待，不同銀行方式不同，也需要弄清楚。
　　第一，還款前充分利用免息期：一般銀行都有50天左右的免息期，賬單日當天刷卡享受最短免息還款期；賬單日后一天刷卡消費，享受最長免息還款期。
　　第二，到了還款期，銀行一般會發短信通知，一定要記得及時還清欠款。可以在辦理信用卡時申請開通自動還款功能，以免因錯過還款期而遭銀行罰息。
　　如果確實有特殊原因不能及時還款，還可以通過電話向銀行申請延遲一到兩天。如果你的信用記錄良好，銀行會考慮不對此進行罰息，但延遲天數一般不超過5天。
　　第三，至少要還清最低還款額。如果連這一部分都不及時還清的話，除了支付透支利息外，還按照最低還款額未還部分的一定比例支付滯納金，這個比例一般在5%以上。