未來銀行什么樣？在2012年夏季達沃斯的“未來金融”分論壇上，海內外銀行高管和專家，與公眾分享了銀行正在發生的變化：傳統業務正在面臨移動支付、“人人貸”等新興業務的沖擊，網上銀行正在取代物理網點，銀行呈現“全能”的綜合化經營特征。
足不出戶轉賬付款 網上銀行取代物理網點
“過去是到銀行排隊買理財產品，去得晚就賣光了。現在開通網上銀行就能直接購買，省時又省力。”在天津一家高校工作的李霞告訴記者。記者采訪中發現，絕大多數銀行已經開通網上銀行，且業務量呈現大幅增長的態勢。這不僅幫助銀行降低了開設網點的成本，也幫客戶節省了時間和精力。
“過去是金融精英階層在做貸款，將來，老百姓人人可以自己做金融。”招商銀行行長馬蔚華在論壇上表示。
以工商銀行為例，據統計，今年上半年，工行電子銀行業務的交易額達160萬億元，累計辦理的業務筆數達171億筆。目前，工行電子渠道完成的業務量在全部業務量中的占比已達到73%以上。
招商銀行的個人理財產品，不僅通過網上銀行滾動發售，還通過手機、平板電腦等移動終端進行銷售。相關負責人介紹，由于虛擬渠道打破了傳統的區域分割，產品直接面對所有零售客戶，整體銷售效果“出乎意料的好”。
當前，銀行還面臨網絡信貸強有力的挑戰。知名網絡信貸公司——“人人貸”的公告顯示，今年上半年，有1700名資金需求者向超過10000名理財者募集了資金，交易量達到1.3億元。
馬蔚華引用比爾·蓋茨的話說：“傳統銀行若不改變，將是21世紀行將滅絕的恐龍。”他認為，商業銀行必須借助互聯網的發展，主動適應變革。“招行從最初開始做零售金融，到此后借助互聯網發展，現在網上金融對傳統網點已有超過90%的替代功效。”
隨時隨地手機付款 移動支付取代傳統支付
“我們預計2015年全球移動客戶將達到10億人，移動支付金額將達到1萬億美元。亞洲69%的客戶愿意使用電子交易，這是一個非常重要的趨勢。”渣打集團執行董事兼亞洲區行政總裁白承睿說。
所謂移動支付，就是指銀行客戶將賬戶與手機綁定，從而實現隨時隨地轉賬消費。
移動支付的興起，與信息技術飛速發展以及手機上網普及密切相關。中國互聯網絡信息中心發布的《第30次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至今年6月底，中國網民數量達到5.38億，其中，手機網民規模達到3.88億。手機首次超越臺式電腦，成為第一大上網終端。
與會嘉賓提出，信息技術的發展會影響人的生活，進而產生對金融服務的需求。這就決定了，銀行只有發展以科技、互聯網為支撐的金融服務和金融產品，才能在市場中占據先機。一位參會嘉賓還大膽預測：“中國在發展移動支付領域具有先天的優越性，發展潛力超過任何一個國家。”
數據顯示，去年全球移動支付總額為2400億美元，到2015年這一數字若達到業界預計的1萬億美元，移動支付年均增長率將達40%。
“雖然商業銀行是一個傳統行業，但是科技進步能夠改變社會需求，也就進而改變銀行的服務功能。”馬蔚華等銀行高管表示，在信息革命的影響下，移動支付潛力巨大，如果銀行能夠適應這一發展趨勢，就會面臨非常廣闊的市場。
享受一站式服務 銀行呈現全能化特征
隨著金融市場以及客戶需求多元化的發展，銀行業務與非銀行業務之間正在出現交叉、合作乃至競爭的態勢，銀行綜合化發展勢不可擋。
摩根大通亞太區首席執行官杰夫·艾爾文在達沃斯論壇上指出，未來銀行是要根據企業需求來服務的，服務內容可能包括股市融資、并購融資、信貸、理財等多項內容。
實際上，當前中國銀行業早已顯現出全能化的發展趨勢。許多銀行擁有保險、基金、信托、證券等多個金融牌照，并發展理財、投行、國際業務等多種業務。“目前，中國已有18家銀行擁有投行業務，短短五年內，中國銀行業在亞太區投行業務的占比從4%增長到了17%。”杰夫·艾爾文說。
“雖然目前中國銀行體制仍是分業管理，但綜合化經營模式已經列入政府的視野，中國銀行業的國際化也在加大力度。而且，政府和監管機構對銀行這些轉變的態度是積極的。”馬蔚華說。
廣發銀行行長利明獻則表示：“信托、保險、證券、理財平臺都想做銀行的生意，但一般民眾都相信，銀行是最值得信賴的機構，因此很多產品都需要經過銀行這個渠道來銷售，這些業務又對傳統銀行業務形成了競爭壓力。我們認為，未來不同的產品、服務將整合在中國銀行業的金融服務中，形成銀行全方位的金融服務平臺。”