“今天剛出的通知，首套房貸利率8.5折最低優(yōu)惠月底到期。9月份開始，最低折扣上調(diào)至9折，不再有8.5折優(yōu)惠。”8月28日，招商銀行上海一支行信貸員對記者稱。
而近期，光大銀行剛剛?cè)∠耸滋追抠J利率優(yōu)惠，并執(zhí)行基準利率。記者自滬上其他股份制銀行獲悉，除平安銀行外，其他銀行首套房貸8.5折優(yōu)惠普遍取消，民生銀行員工甚至稱暫時不做首套房業(yè)務(wù)了。
“我們信貸資源有限，此前首套房貸業(yè)務(wù)也主要是大行在做，我們業(yè)務(wù)很少。現(xiàn)在貸款轉(zhuǎn)向中小企業(yè)貸款了。”光大銀行江蘇一分行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理對記者表示。
上海易居研究院研究部長楊紅旭對記者表示，這可能與銀行自身放貸額度偏緊，以及追求利潤有關(guān)。國家支持首套房的方針沒有改變。
“之前一些銀行稱最低有85折利率優(yōu)惠，但實際上能夠拿到的客戶很少，條件苛刻，因此部分銀行上調(diào)利率影響不會特別大。同時四大行是首套房貸的主力，目前政策未變化。”上海中原研究咨詢部總監(jiān)宋會雍認為。
首套房貸優(yōu)惠趨緊
今年6月初，記者曾經(jīng)對上海部分銀行首套房貸利率進行摸底，不少股份行執(zhí)行8.5折及其以下的利率優(yōu)惠，民生銀行、華夏銀行甚至最低可以拿到7折優(yōu)惠。
當(dāng)時，民生銀行上海一支行信貸人士對記者稱，如果貸款人在資產(chǎn)評估、銀行信用等方面條件滿足，可以在該行申請7折首套房貸款利率。并且，如果首套房面積在90平米以下，首付最低可達20%。
8月28日，民生銀行一信貸人士告訴記者，目前首套房貸很難批下來，“我們已經(jīng)不做（首套房貸）了，上海其他支行情況差不多，但工農(nóng)中建大銀行還是有優(yōu)惠的”。
而近日，有消息稱光大銀行最近也取消了首套房貸利率優(yōu)惠。對此，上述光大零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理向記者證實，8月初開始，光大銀行已經(jīng)在上海、江蘇部分城市取消了原有的首套房貸8.5折利率，轉(zhuǎn)而執(zhí)行國家貸款基準利率。
民生、光大并非孤例。
上述招行信貸員告訴記者，8月28、29日是該行8.5折利率最后的申請日期，這之后上海首套房貸款最低只能享受到9折利率。
一位興業(yè)銀行信貸人士則稱，目前興業(yè)銀行上海首套房貸首月執(zhí)行基準利率，此后根據(jù)客戶對銀行的“貢獻”，也就是綜合回報，給予最低至9折的優(yōu)惠。
記者從中信銀行了解到，該行基本維持基準利率。“條件特別優(yōu)越的客戶，首套房也最多做到9.5折優(yōu)惠。”
浦發(fā)銀行情況類似，該行首套房
一般維持基準利率，對優(yōu)質(zhì)客戶最低打9折。
平安銀行是個例外。記者從該行嘉定一信貸經(jīng)理處獲悉，只要條件符合，并在該行辦理借記卡和信用卡，可享受最低8.5折首套房貸優(yōu)惠。而此前該行首套房貸一般最低只能享有9折優(yōu)惠。
銀行趨利？
對于股份行首套房貸趨緊，一些研究員認為，在存款利率可以上浮的大背景下，如果首套房貸低折扣，相對于公司信貸業(yè)務(wù)，銀行盈利將有所縮減。而國家對于首套房貸利率只是宏觀上的指導(dǎo)，手握調(diào)整權(quán)的商業(yè)銀行會趨向盈利更多的行業(yè)。
根據(jù)記者了解，在江浙地區(qū)，一般的企業(yè)貸款，貸款利率可以上浮10%-30%，甚至更多，這在收益上，和在基準利率上打折的首套房貸差距明顯。
上半年，央行兩次調(diào)降利息，并擴大了存貸款利率波幅。從已經(jīng)公布的上市銀行報表看，銀行整體盈利水平已有下降趨勢，下半年商業(yè)銀行業(yè)績壓力更大，可能傾向于選擇一些高盈利項目。
不過上述光大銀行零售部總經(jīng)理對此觀點持有異議，“首套房貸一般都是5年以上長期貸款，而中小企業(yè)貸款短期流動貸款居多，利率差距沒想象的那么大。同時首套房貸相對穩(wěn)定安全，中小企業(yè)貸款風(fēng)險較高。”
這在半年報中已經(jīng)有所反映。公司貸款，特別是制造企業(yè)貸款是銀行不良和逾期資產(chǎn)的重災(zāi)區(qū)，主要包括上海在內(nèi)的江浙滬地區(qū)。
上述光大人士還表示，其所在的分行此前做的首套房貸業(yè)務(wù)就不多，當(dāng)?shù)厥滋追抠J市場基本被大行掌握。8月份，總行上調(diào)了上海、江蘇等地區(qū)的利率，理由是“信貸資源有限，響應(yīng)政府號召，優(yōu)先保證中小企業(yè)貸款需求”。
“三四季度往往是商業(yè)銀行信貸額度緊張的時候，如果股份行對公貸款發(fā)放的較為順暢，不排除收緊個貸。”宋會雍稱。
但一個相反的現(xiàn)象是，在已公布半年報的商業(yè)銀行中，光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等股份行的存貸比都由去年末的71%左右降至今年6月末的69%左右。信貸緊張并不明顯，反而信貸需求明顯偏弱。
對于股份行首套房貸政策趨緊對樓市的影響，楊紅旭認為，暫時影響不大，因為業(yè)務(wù)占主流的國有大銀行政策尚未出現(xiàn)變化。